Международный опыт обслуживания предприятий банками развития различных стран и регионов.
Банки развития отдельных стран и регионов
— Европейский банк реконструкции и развития,
— Международный банк реконструкции и развития,
— Бразильский банк развития,
— Евразийский банк развития (ЕАБР),
— Банк развития Южной Африки,
— Африканский банк развития,
— Канадский банк развития бизнеса,
— Банк развития Китая,
— Межамериканский банк развития,
— Банк развития Японии,
— Азиатский банк развития
Деятельность банков развития является примером обоснованного государственного вмешательства в банковский сектор и развитие экономики страны.
Банки развития помогают решить два типа проблем экономического, а иногда и социально-экономического развития стран и регионов:
— долгосрочные структурные проблемы
— временные проблемы
Основная, структурная роль банков развития
— – это предоставление доступа к денежным ресурсам тем заемщикам, которые не могут получить денежных средств в коммерческих банках и иных организациях, действующих на финансовых рынках. В этом качестве банки развития способствуют экономическому росту и развитию.
Два основных источника структурного провала рынка:
— асимметрия информации и значительные издержки преодоления информационной асимметрии;
— экстерналии, или внешние эффекты.
Первая проблема возникает, например, в случае отсутствия кредитной истории потенциального заемщика, и больших издержек преодоления этой информационной проблемы.
Вторая проблема возникает тогда, когда проекты приносят эффект не только непосредственным участникам, но и всем остальным (обществу).
— Негосударственные коммерческие банки, рассматривая вопрос о финансировании проекта, не будут принимать их во внимание, и такие проекты, будучи с общественной точки зрения выгодными, останутся недофинансированными.
Чаще всего банки развития кредитуют проекты в шести сегментах:
— микропредприятия и стартапы;
— малые и средние предприятия;
— международная торговля,
— глобализация;
— рынок жилья;
— инфраструктура;
— аграрные районы/сельское хозяйство.
Интернет-технологии в организации расчетно-кассового обслуживания предприятий
Более 95% бумажного документооборота банка составляют платежные поручения клиентов – юридических лиц. Для сокращения бумаги используются такие инструменты доставки электронных документов в банк как системы "Клиент-Банк" и "Интернет-банкинг". По уровню качества решения и распространенности приоритет, безусловно, принадлежит системам "Клиент-Банк". Однако, несмотря на то, что подобные системы на рынке существуют уже достаточно давно, в среднем только 10% активно работающих клиентов используют "Клиент-Банк". При этом доля электронных документов, доставленных средствами "Клиент-Банк", не превышает 30% от общего объема документов. Остальные 70% бумажных документов обрабатываются вручную.
Предпринимаемые банками усилия по наращиванию числа клиентов, применяющих "Клиент-Банк", в каждом конкретном случае, дают ощутимый результат, но в процентном отношении доля "технически продвинутых" организаций, обслуживаемых в банках, не увеличивается. По-прежнему значительная часть клиентуры предпочитает выполнять платежи с помощью бумажных документов. Это и не удивительно, так как для использования "Клиент-Банк" необходимо установить дополнительное оборудование и программное обеспечение, связав их со средствами автоматизации, обучить персонал, обеспечить требуемый уровень работоспособности техники, защиту цифровых подписей и т.д. Не все клиенты готовы идти на затраты, связанные с внедрением безбумажного обмена с банком. Ниже представлен рисунок 3, демонстрирующий динамику количества обслуживания клиентов за период 2012-2018 гг. в обслуживание через систему «клиент-банк».
Естественными выглядят попытки продолжения поиска решений, ориентированных на перевод максимально возможного количества бумажных документов в электронную форму. Существующие на рынке системы оптического распознавания символов (OCR-системы, например, Fine Reader Банк компании ABBYY). Fine Reader Банк компании ABBYY –российская компания-разработчик решений в области распознавания текстов (OCR) и лингвистики. Решение разработано специально для банковской отрасли с учетом ее особенностей и позволяет упростить работу с самыми востребованными документами: платежными поручениями, платежными требованиями и инкассовыми поручениями (ссылка сайта) – в какой-то мере способствует решению этой задачи. Однако, качество распознавания, обеспечиваемое OCR-системами, для финансовых документов (платежных поручений) оставляет желать лучшего. Рост производительности труда операционного сотрудника банка при их использовании составляет от 30% до 60% по сравнению с чисто ручным вводом.
BiPrint позволяет кардинально (в десятки раз) сократить время ручного ввода бумажных платежных документов в информационную систему банка, обеспечивая при этом практически 100% отсутствие ошибок. Она основана на использовании двумерных штриховых кодов и специального считывающего оборудования (image reader). Используемые совместно BiPrint и "Клиент-Банк" дают возможность банку в рамках расчетно-кассового обслуживания клиентов предложить им пакет услуг, который позволит кредитной организации перевести большую часть бумажного документооборота в электронную форму. Двухгодичный опыт эксплуатации BiPrint в банках подтверждает, что суммарный объем документооборота по обеим системам достигает 80% от общего объема документов. Более того, в силу юридических причин с помощью "Клиент-Банк" невозможно обрабатывать платежные требования (инкассовые поручения), т.к. они обязательно должны быть собственноручно подписаны уполномоченными лицами и скреплены печатью. BiPrint позволяет преодолеть эту проблему. Теперь банки не испытывают технологических проблем при привлечении на обслуживание крупных клиентов-поставщиков тарифицируемых и коммунальных услуг таких как телекоммуникационные, телефонные и энергетические компании, структуры Газпрома и водоканала, муниципальные собственники жилья и т.п.
За счет высокой производительности и отсутствия ошибок BiPrint дает возможность обрабатывать ежедневный документооборот платежных требований (инкассовых поручений) в десятки и сотни тысяч документов. Реальная производительность, достигнутая в одном из банков при обработке документов энергетической компании, составила 1200 безошибочно введенных платежных требований в час.