ПРОГРАММА КУРСА «ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО»
Понятие страхования и страховой деятельности. Виды и формы страхования.
Участники страховых правоотношений (страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и др.).
Сострахование. Понятие, формы и виды перестрахования.
Понятие и природа договора страхования.
Форма договора страхования. Страховой полис.
Понятие страхового риска и страхового случая. Понятие страховой суммы, страховой выплаты и франшизы.
Договор имущественного страхования. Существенные и иные условия договора. Обязанности сторон договора и последствия их ненадлежащего исполнения. Выплата страховщиком страхового возмещения (страховой суммы). Особенности выплаты при неполном страховании. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Суброгация. Особенности договоров страхования имущества, страхования ответственности, страхования предпринимательского риска.
Договор личного страхования. Добровольное и обязательное страхование. Статус застрахованного лица. Существенные и иные условия договора. Обязанности сторон договора и последствия их ненадлежащего исполнения. Выплата страховщиком страхового возмещения (страховой суммы).
Дополнительные источники
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн.3. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. - 2-e изд., стер. – М.: Статут, 2011.
Долинская В.В. Договоры в предпринимательской деятельности: Учеб. пособ. М.: изд-во ЭКСМО, 2005.
Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М., 2001.
Андреев Ю.Н. Имущественное страхование: теория и судебная практика. М.: Ось-89, 2011.
Мусин В.А. Сущность и предмет страхования по советскому и иностранному праву. - Л., 1971.
Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. – М.-Л., 1947.
Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - М.: Статут, 2003.
Страховое право: учебник / под ред. В.Н.Григорьева, А.Н.Кузбагарова, В.В.Шахова. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. < https://www.iprbookshop.ru/59470>.
План по РП
Тема 41. Правовое регулирование страхования (4 часа)
1. Природа договора страхования. Виды (формы) страхования.
2. Субъекты страхового дела.
3. Статус страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица.
4. Форма и порядок заключения договора страхования.
5. Условия договора страхования
6. Обязанности сторон договора страхования.
7. Особенности договоров имущественного страхования.
8. Особенности договоров личного страхования.
Задания для подготовки: прослушивание лекции, изучение рекомендованной литературы и судебной практики, решение задач, разработка проекта договора страхования домашней обстановки, проекта искового заявления о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, составление таблицы «Виды перестрахования».
Вопросы:
1. Страхование и его правовые формы. Добровольное и обязательное страхование.
2. Источники правового регулирования отношений по страхованию. Роль стандартных правил страхования в определении условий договора страхования.
3. Участники страховых отношений и субъекты страхового дела. Правовой статус страховых агентов, страховых брокеров, страховых актуариев, объединений субъектов страхового дела, саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховщиков.
4. Понятие страхового интереса, его признаки и правовое значение. Интересы, страхование которых не допускается.
5. Страховой риск и его признаки.
6. Страховой случай. Определение момента наступления страхового случая по различным видам договора страхования.
7. Страховая сумма и способы её определения.
8. Страховая выплата и страховое возмещение. Порядок расчета страховой выплаты по видам договоров страхования. Основания освобождения страховщика от страховых выплат.
9. Страховая премия и страховой тариф. Влияние страхового риска на величину страховой премии.
10. Договор страхования и его место в системе гражданско-правовых договоров, алеаторных сделок, договорных обязательств по оказанию услуг.
11. Существенные условия договора страхования.
12. Форма и порядок заключения договора страхования. Значение страхового полиса и генерального страхового полиса. Стандартные формы договора страхования по отдельным видам страхования.
13. Классификации договоров страхования.
14. Договоры личного страхования.
15. Договоры страхования имущества
16. Договоры страхования ответственности
17. Договоры страхования предпринимательских и иных финансовых рисков.
18. Последствия досрочного отказа от договора страхования.
КазусЫ(задачИ)
Задача 1. АО «Идеал» (Страховщик) заключило с индивидуальным предпринимателем N (Страхователь) договор страхования имущества – снегоуборочной техники, находившейся на балансе лизинговой компании «Руслизинг» в пользу собственника. Между N и «Руслизинг» действовал договор аренды указанного имущества, предусматривающий право его выкупа по окончанию договора аренды.
Во время сильного снегопада грузовой автомобиль КАМАЗ, нарушив движение снегоуборочной техники, врезался в идущую колонну. Вследствие множественных столкновений, технике был причинен значительный ущерб.
На требование об уплате страхового возмещения, Страховщик ответил отказом, указав, что к договору страхования необходимо было принять аддендум (дополнительное соглашение), конкретизирующее застрахованное имущество. Обратившись в арбитражный суд, Страховщик в исковом заявлении потребовал признать договор страхования снегоуборочной техники недействительным по причинам:
- сторонами договора страхования не было достигнуто соглашение об определенном имуществе, являющемся объектом страхования;
- арендатор не имеет страхового интереса, т.к. не является собственником имущества; условие о выкупе имущества в будущем имело бы значение, если бы Страхователь внес на момент наступления страхового случая некоторые суммы в качестве выкупных платежей.
Вопросы к задаче
1. Какими способами можно индивидуализировать имущество, подлежащее страхованию?
2. Что понимается под страховым интересом? Какое правовое значение имеет страховой интерес в имущественном страховании?
3. Какие субъекты обладают страховым интересом? (ответ обосновать нормами права и ссылками на судебную практику).
4. Ваше решение как судьи?
Задача 2. Гр-н Т. заключил со страховой компанией «Полис» договор добровольного страхования принадлежащего ему жилого дома от наводнения.
Страховая сумма по договору была лимитирована до 900 000 руб. Оценочная стоимость жилого дома на момент заключения договора была определена страховщиком в 1 800 000 руб.
Страховая премия гр-ном Т. выплачена в полном объеме.
В период действия договора страхования в результате наступления страхового случая дом и его внутренняя отделка сильно пострадали. Размер ущерба был определен в 560 000 руб.
Страхователю выплачено страховое возмещение в размере 240 000 руб.
Не согласившись с размером выплаченной по договору страхования суммой, гр-н Т. обратился с иском в суд. Он потребовал возложить на страховщика обязанность по выплате оставшейся части страхового возмещения в размере 40 000 руб., процентов за пользование денежными средствами, штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителя» за неисполнение обязательства в добровольном порядке и штрафной неустойки в размере 0,1% от стоимости услуги за каждый день просрочки.
Страховая компания «Полис» против удовлетворения иска возражала, сославшись на то, что к моменту наступления страхового случая стоимость застрахованной недвижимости выросла на 300 000 руб. и составила 2 100 000 руб. Так как размер страхового возмещения при неполном имущественном страховании должен определяться в соответствии со ст.949 ГК, то страховщиком и была исчислена страховая сумма в размере 240 000 рублей.
Вопросы к задаче
1. Правомерно ли заявление страховщика об учете изменения страховой стоимости в период действия договора страхования?
2. Применяются ли к страховым отношениям нормы Закона РФ «О защите прав потребителя»?
3. Как определяется размер страхового возмещения при неполном страховании?
4. Ваше решение как судьи?
Задания
1. Выписать нормы о применении к страховым отношениям Закона РФ «О защите прав потребителей».
2. Выявить последствия прекращения страхового интереса у страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя в период действия договора страхования (со ссылками на нормы права, в т.ч. специального законодательства).
3. Определить условия признания страхового случая наступившим (наряду со специальным законодательством рекомендуется использовать Постановление Пленума Верховного Суда от 27 июня 2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
4. Подготовить аналитический обзор судебной практики по вопросу: может ли страховщик отказать в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил в результате грубой неосторожности страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя? (не менее 3 дел).
Для выполнения задания используются формы и методы
работы в малых группах, обсуждение.
Обучающимся рекомендуется разделиться на группы, каждая
из которых готовит аналитический обзор по 1 региону
и одна – по высшим судебным инстанциям.
Остальные участвуют в обсуждении.
5. Составить таблицу «Отличительные черты отдельных видов договоров личного страхования» (договора добровольного медицинского страхования; договора страхования на дожитие до определенного возраста или срока либо наступления иного события; договора страхования от несчастных случаев и болезней; негосударственного пенсионного страхования) со ссылками на нормы права и, по возможности, документы страховых организаций.
6. По сайтам страховых организаций (не менее 3) систематизировать условия страхования недвижимого имущества.
Для выполнения задания используются формы и методы
работы в малых группах, обсуждение.
Для выполнения задания о бучающимся рекомендуется
разделиться на группы, каждая из которых готовит
материал по 1 региону и/или 1 виду недвижимого имущества.
Остальные участвуют в обсуждении.
7.Составить сравнительную таблицу договоров страхования договорной и деликтной ответственности (со ссылками на нормы права).
8. Подготовьте сравнительную характеристику суброгации и регресса. Привести примеры суброгации и регресса в страховании.