ПМ 03.«Сопровождение договоров страхования (определение франшизы, страховой стоимости и премии)»
К разделу 1: Документальное и программное обеспечение страховых операций
Для одного из следующих продуктов:
- Страхование квартир
- Страхование загородных строений
- Страхование наземного транспорта
- Страхование от несчастного случая
- Ипотечное страхование
- Иное, если нет возможности выполнить работу по одному из указанных продуктов
1. Собрать следующие документы:
· Заявление на страхование
· Форма полиса/договора страхования
· Правила/Условия страхования (если есть в печатном виде)
2. Дать краткую характеристику продукту; провести краткий анализ, какие факторы влияют на величину страховой премии (используя или экспертный опрос специалистов компании, или предоставленный тарификатор, или информацию с сайта компании (при условии интернет-продаж продукта).
Результаты представить в таблице.
Таблица 1. Анализ страхового продукта «Максимальная защита»
| Название страхового продукта | «МАКСИМАЛЬНАЯ ЗАЩИТА» |
| Вид страхования | Страхование имущества (квартира) |
| Риски, включенные в продукт | · Пожар · Стихийные бедствия · Аварии инженерных систем (отопление, водоснабжение и т.п) · Проникновение воды из соседних (чужих) помещений · Противоправные действия третьи лиц (включая террористический акт) · Падение летальных аппаратов и их обломков, деревьев и иных предметов · Наезд транспортных средств и самоходных машин · Взрыв(террористический акт) · Проникновение воды в результате атмосферных осадков через кровлю, перекрытия, балконы, окна, окна, двери и др. (за исключением стихийных бедствий) · Причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (включая проведение ремонтных работ) |
| Не принимаются на страхование (исключения из страхования) | 1.Квартиры за пределами РФ 2. Квартиры в аварийном состоянии или назначенные под снос 3. Аппаратура и техника в неработоспособном состоянии |
| Базовый страховой тариф (для выбранного объекта/застрахованного лица) | 1.Причинения вреда жизни и/или здоровью третьих лиц – 0,20% 2.Причинение вреда имуществу третьих лиц- 0,50% 3. Причинение вреда жизни и/или здоровью, имуществу третьих лиц-0,60% u Полный пакет (отделка и инженерное оборудование)-0,50% u Полный пакет (конструктивные элементы)-0,10% |
| Факторы, повышающие базовый тариф - размер повышающего коэффициента | 1. Страхование без осмотра- 1,20 2. Временное проживание- 1,15 3. Проведение ремонтных работ-1,25 4. Сдача в аренду- 1,20 5. Наличие камина/сауны-1,15 6. Квартира находиться на последнем и первом этаже- 1,20 |
| Факторы, понижающие базовый тариф – размер понижающего коэффициента | 1. Охранная сигнализация- 0,90 2. Наличие консьержа- 0,97 3. Переход из другой СК (при наличии копии страхового полиса)-0,95 |
К разделу 2: Учет страховых договоров и анализ показателей продаж
1. Описать порядок заключения договора страхования (выписки полиса) для выбранного продукта с точки зрения документооборота и учета страховых операций:
· порядок выдачи, учета и списания БСО (какие подразделения участвуют, какие первичные документы заполняются)
· оплата страховой премии и сдача премии агентами (в случае наличных расчетов -какие подразделения участвуют, какие первичные документы заполняются).
Таблица 2.
| Этапы заключения договора для страхового продукта «…» | Участники этапа (страховые агенты, специалисты по продажам, страхователи, работники бухгалтерии, юристы, андеррайтеры и т.п.) | Первичные документы/БСО на этапе, действия над ними | Использование специального программного обеспечения на этапе (да/нет, если да, то для каких операций) |
| Заполнение заявления | Страховательзаполняет заявление (указывает личные данные, и характеристики объекта страхования) Страховщик (имеет право проверить достоверность представленных данных) | Заявление на страхование (описание квартиры, описание стрения/таунхауса) | |
| Проведение предстрахового осмотра | Страховщик (принимает решение о заключении договора страхования) | Акт осмотра | |
| Расчет страховой премии | Страховщик | Согласно тарифам | |
| Заключение договора страхования | Страхователь (подписание договора, уплата страховой премии) Страховщик | Договор страхования/Полис Заявление Квитанция |
Таблица 3. Динамика развития добровольного и обязательного страхования в целом и по отдельному виду страхования в компании «ВСК»
| 9 месяцев 2016 года - базовый | 9 месяцев 2017 года | |||||||
| Премии, тыс.руб. | Выплаты, тыс.руб. | Коэффициент выплат, % | Премии, тыс.руб. | Темп роста премий, % | Выплаты, тыс.руб. | Темп роста выплат, % | Коэффициент выплат, % | |
| НС | 3 157 688 | 876 270 | 0,28 | 4 717 645 | 149,4 | 827 018 | 94,4 | 0,18 |
| Всего | 38 698 096 | 18 576 649 | 0,48 | 46 234 307 | 119,5 | 21 376 243 | 115,1 | 0,46 |
Вывод: динамика развития добровольного и обязательного страхования по отдельному виду страхования от несчастных случаев и болезней в компании «ВСК» положительная, премии в 2017 году увеличилась на 1 559 957 тыс.руб., что составляет 149,4 % от показателей предыдущего года по несчастному случаю и болезней, выплаты в 2017 году уменьшились на 49 252 тыс.руб., что составляет 94,4 % от показателя предыдущего года по несчастному случаю и болезней. В целом динамика развития добровольного и обязательного страхования положительная, премии увеличились на 7 536 211 тыс.руб., что составляет 119,5% от показателей предыдущего года, а выплаты увеличились на 2 799 594 тыс.руб., что составляет 115,1% от показателей предыдущего года.
Таблица 4. Горизонтальный анализ динамики страховых премий, выплат, и коэффициента убыточности.
| Показатели | 9 месяцев 2016 | 9 месяцев 2017 | Абсолютное изменение 2017 к 2016 г. (тыс.руб) | Темп роста 2017 к 2016 г. (%) |
| Страховые премии, всего (тыс.руб) | 38 698 096 | 46 234 307 | 7 536 211 | 119,5 |
| Страховые премии по НС (тыс.руб) | 3 157 688 | 4 717 645 | 1 559 957 | 149,4 |
| Выплаты по договорам страхования, всего (тыс.руб) | 18 576 649 | 21 376 243 | 2 799 594 | 115,1 |
| Выплаты по договорам НС (тыс.руб) | 876 270 | 827 018 | - 49 252 | 94,4 |
| Коэффициент убыточности по всему портфелю (%) | 46,2 | - | - | |
| Коэффициент убыточности по НС (%) | 27,7 | 17,5 | - | - |
Страховые премии по всему страховому портфелю, в сравнении с 2016 годом, заметно увеличиваются, показатель увеличился на 7 536 211 тыс.руб. Выплаты увеличиваются, темп роста составил 115,1%, что говорит об отрицательном результате. Убыточность страхового портфеля низкая.
Темп роста премий в целом по портфелю в 2017 положительный и составляет 119,5% от показателя предыдущего года, темп роста выплат увеличился на 15,1%, компания ухудшает свои показатели. Темп роста премий по страхованию имущества растет, в 2017 году он уже составил 149,4%. Выплаты уменьшаются, прирост составляет 94,4 %. Страхование НС развивается динамичнее, чем портфель компании в целом, Это обусловлено тем, что компания прикладывает усилия для продвижения своих продуктов по страхованию НС, компания занимает лидирующее место в рейтинге страховщиков РФ по сборам страховых премий по данному виду страхования.
Уменьшается убыточность по портфелю, в 2017 убыточность уменьшилась на 1,8%, по сравнение с показателем предыдущего года. Коэффициенты убыточности страхования НС выше, чем коэффициенты по всему портфелю. В 2016 году коэффициент составляет-27,7%, в 2017 значительно уменьшается на 10,2%.