Впериод прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:
1) определить, какую долю в балансе банка занимают средства
населения (в динамике за 3-5 лет). Сделать выводы о причинах
произошедших изменений;
2) охарактеризовать стратегию банка в части работы с населением;
3) рассмотреть направления привлечения средств населения, которые
использует банк (вклады, карточные счета, продажа собственных ценных
бумаг). Сравнить ассортимент, проценты, тарифы предлагаемых банком
продуктов с аналогичными показателями других банков на региональном
рынке;
4) определить основные критерии привлекательности банков для
физических лиц (надежность, количество точек обслуживания, время работы,
процентные ставки и др.) и оценить анализируемый банк по этим критериям.
Выявить достоинства (конкурентные преимущества) и слабые стороны банка
по сравнению с конкурентами на региональном рынке (для этого
рекомендуется воспользоваться методикой SWOT-анализа);
5) выявить, какие способы использует банк для привлечения средств
населения (рекламные кампании, уникальные банковские продукты и др.).
Тема 27 Региональный рынок потребительского кредитования
Впериод прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:
1) определить, какие кредиты относятся к потребительским, на каких условиях они выдаются (сумма, сроки, процентная ставка и пр.). Проанализировать структуру кредитов по их видам. Сравнить с аналогичными данными по 2-3 другим банкам; выявить удельный вес анализируемого банка на рынке потребительского кредитования;
2) рассмотреть какие виды обеспечения используются, как часто банк
вынужден прибегать к реализации залога, к получению денег от поручителя
и т.д. Рассмотреть соотношение потребительских кредитов и ссуд
индивидуальным предпринимателям;
3) сделать выводы о возможных перспективах развития
потребительского кредитования на региональном рынке.
Тема 28 Система кредитования физических лиц в коммерческом банке
В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:
1) выяснить, какие виды кредитов предоставляет банк физическим
лицам. Ознакомьтесь с условиями кредитования. Определите объем кредитов,
предоставляемых банком населению за ряд периодов (3-5 лет), их структуру
по различным критериям, долю в кредитном портфеле, в активах банка.
Рассмотреть пакет документов, предоставляемый физическими лицами для
получения кредита, методы оценки кредитоспособности потенциального
заемщика;
2) проанализировать кредитный договор банка с физическими лицами.
Рассмотреть какие виды обеспечения используются, как часто банк
вынужден прибегать к реализации залога, к получению денег от поручителя
и т.д.;
3) проанализировать долю кредитов населению в кредитном портфеле
в динамике за ряд лет. Определить величину доходов, получаемых от
предоставления кредитов населению, ее долю в доходах от кредитования и в
общих доходах банка (в динамике). Развивается ли кредитование населения и
кто может получить кредит на условиях предлагаемые банком;
4) сделать соответствующие выводы.
Тема 29 Система кредитования юридических лиц в коммерческом банке
В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:
1) определить объем кредитов, предоставляемых банком юридическим
лицам (кредитным организациям и предприятиям) за ряд периодов (3-5 лет),
их структуру по различным критериям, долю в кредитном портфеле, в
активах банка; долю просроченной задолженности;
2) рассмотреть виды и условия кредитов, используемые методы
кредитования;
3) охарактеризовать организационную структуру кредитного
подразделения банка, функции его работников. Определить, кто принимает
окончательное решение о предоставлении кредита;
4) рассмотреть методики оценки кредитоспособности, применяемые в
банке;
5) рассмотреть документационное обеспечение кредитного процесса
(пакет документов, предоставляемых заемщиком, кредитные договора,
договора залога, поручительства и др.);
6) определить величину доходов, получаемых от предоставления
кредитов, ее долю в общих доходах банка (в динамике);
7) рассмотреть используемые банком формы обеспечения кредита,
методику оценки достаточности обеспечения. Определить, были ли в
практике банка случаи реализации обеспечения.
Тема 30 Оценка кредитоспособности физического лица (российский и
Зарубежный опыт)
Впериод прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:
1) выяснить, какие виды кредитов предоставляет банк физическим лицам. Рассмотреть виды и условия (процентные ставки, срок, требуемые документы, необходимость обеспечения) кредитов, предоставляемых коммерческим банком населению. Провести сравнение спредложениями основных конкурентов на региональном рынке. Ознакомиться с условиями кредитования. Рассмотреть пакет документов, предоставляемый физическими лицами для получения кредита;
2) используя метод анализируемого банка, оценить кредитоспособность
потенциального заемщика (физического лица), а также провести оценку
кредитоспособности используя зарубежный метод;
3) сделать выводы об используемых методах оценки
кредитоспособности физических лиц и их эффективности. Какой метод
целесообразнее применять банку с вашей точки зрения.