ОНЛАЙН-
ПРАКТИКУМ
ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
День 2
ПЛАН УРОКА
1. Финансовые блоки
2. Финансовые привычки
3. Терминология
4. Брокеры и комиссия
· какие бывают брокеры
· к кому можно обращаться
· к кому нельзя обращаться
· к кому обращаться, но с опаской
· какие есть комиссии
· за что взимается комиссия
· как брокеры обманывают
5. Брокерский счет или ИИС
· отличия брокерского счёта от индивидуального инвестиционного счёта
· что такое индивидуальный инвестиционный счёт
6. Как составлять консервативный портфель с примером
7. Как работают инвестиции (примеры)
8. Приложение брокеров
9. План следующего урока
10. Домашнее задание
Финансовые блоки
Все начинается с работы с головой. Это финансовые блоки, финансовый установки, которые мешают вам развиваться и расти финансового.
Самые частое установки:
· Деньги зло
· Деньги дают тяжким трудом
· Денег на всех не хватит
· Я из бедной семьи
· Выше головы не прыгнешь
· Богатые воруют
· У меня заберут деньги
· Деньги развращают и т.д.
К сожалению, воспитывались все мы в состоянии постсоветского пространства, когда люди в силу каких-то экономических или политических факторов росли под давлением постоянной экономии, постоянной нехватки средств. Богатые люди очень часто, особенно в Советском Союзе, почему-то порицались, пропагандировалась коллективность, бедность. Было, конечно, много хорошего, но в части финансов было всё как-то достаточно грустно у людей. И вот, так как наша страна - преемница всего этого политического режима, всё это передалось нам с вами. Несознательно, не специально, наши родители внедряли в нас такие привычки: нужно экономить выше головы, выше головы не прыгнешь и т.д. Поэтому у многих людей ещё с тех пор начали происходить проблемы в жизни в плане выбора пути.
Что с этим делать?
Есть одно простое упражнение, которое позволит вам начать менять привычки, которые образовались в вашей голове.
1. Возьмите листок бумаги и выпишите не менее 20 штук. На другом листке напишите противоположные. Например, на одном листке пишете «деньги – зло», на втором – «деньги добро». На одном – «я из бедной семьи», на втором – «я из богатой семьи» и т.д.
2. Первый список вы сжигает, уничтожаете, рвете - важен сам акт того, что вы его уничтожили.
3. Новый список раз в день читаете
4. После каждого пункта говорите «да». Деньги добро - да. У меня всё получится - да. Я из богатой семьи - да.
5. Так продолжаете 30 дней
Такое действие может показаться не совсем продуктивным. Но именно оно заставит ваш мозг генерировать те связи, которые раньше были либо заблокированы, либо вообще отсутствовали. Когда ваш мозг начнёт вырабатывать эти новые связи, начнёт рождаться новое пространство вариантов. Вы начнете мыслить по-другому, и начнете замечать и использовать те возможности, которые раньше проходили мимо вас.
Поэтому упражнения максимально простое, но очень и очень действенное.
Финансовые привычки
Финансовых привычек тоже очень много, но самые худшие из них:
· жалость к себе;
· занятие делом, которое не приносит удовлетворение;
· нытье и общение с нытиками;
· жадность и скупердяйство;
· мышления короткими сроками (здесь и сейчас);
· любовь к заемным деньгам;
· жизнь не по средствам;
· зацикленность на деньгах;
· сравнение себя с другими;
· трата времени на развлечения;
· страх перемен.
Все эти привычки какой-то мере, вас уничтожают. Для того, чтобы прекратить пагубное влияние, нужно начинать работу над собой:
· внедрять новые привычки;
· перестать себя жалеть;
· заниматься любимым делом;
· заняться саморазвитием;
· получать поддержку;
· поставить четкую цель и написать план;
· разобраться в финансовых процессах.
Я очень люблю приводить такой пример. Многие мои товарищи очень любят говорить, что во всем виноват Путин. Страна разваливается - виноват Путин, пенсии маленькие виноват Путин. Но вы понимаете, что вне зависимости от того, что делает этот человек - хорошее или плохое, вне зависимости от этого вы не начали заниматься бизнесом, когда вам было 20 лет. Вне зависимости от того, сколько золотых унитазов есть у Правительства России, вы не начали открывать свои, например, интернет-магазины в 30. Вне зависимости от того, какие частные самолёты использует Дмитрий Медведев, сколько у него виноградных рощ, это вы не открыли своё дело в 35 и до сих пор сидите работаете на работе в офисе. И каждый раз, когда такие мысли закрадываются в вашу голову, вы боитесь, бежите от них. Вам страшно менять что-то, страшно уйти с насиженного места, и всё остаётся как есть. Поэтому переставайте себя жалеть и просто начните заниматься любимым делом, начните заниматься саморазвитием, медитацией в конце концов.
Да очень важно получать поддержку, потому что без поддержки люди очень быстро теряют мотивацию. Даже практикум, который я провожу. Зачем все эти предварительные задания, комментарии? Всё это не для меня, всё это для вас. Я хочу, чтобы вы видели, что много таких же людей, как и вы занимаются, учатся, хотят изменить свою жизнь. И это очень важно. Есть ещё одна большая беда. Очень часто люди, которые любят переживать на тему своего финансового благополучия, любят собирать вокруг себя таких же людей, и эта воронка очень сильно закручивается и засасывает вас, не оставляя возможности выбраться из неё без каких-то последствий. Вы не можете выйти из замкнутой системы общения, вы не можете начать развиваться самостоятельно - ваше окружение будет постоянно вас осуждать и оспаривать. Ради эксперимента вы можете начать спорить со своими друзьями. Если кто-то будет говорить, что Путин плохой, скажите им, что Путин не причем, как я уже сказал. Вы увидите, как быстро ваши друзья становятся вашими оппонентами. Я прекрасно помню тот период, когда из курьера постепенно выбирался в какое-то более благородное состоянии. Сначала я работал контент-менеджером, потом главным редактором, потому меня бизнес свой завязался, потом я только начал заниматься инвестициями. И я замечал, как люди, с которыми я общался во времена работы курьером, контент-менеджером, люди, которые получали такие же копейки как я на тот момент, как они меняют ко мне отношение, потому что я начал меняться. Не скажу, что рассорился со всеми, но определенная часть людей ушла, потому что какой-то причине люди не понимают, что развиваться нужно. И это хорошо, когда люди развиваются. А когда они развиваются быстро и резко, некоторые это категорически не приемлют.
Поэтому я хочу, чтобы вы поставили важные цели для себя. Настоящие друзья от вас никуда не денутся, а те товарищи, которые любят поныть, может быть не настолько вам и нужны.
Секрет эффективности кроется в не в том, чтобы сутками напролёт сидеть и медитировать, используя различные техники методики, которые привлекут к вам успех, удачу и т.д. Секрет эффективность заключается не в том, чтобы сидеть изучать технический анализ, фундаментальный анализ, макропоказатели экономики и т.д. Секрет эффективности заключается в том, чтобы вы равномерно распределяли нагрузку на свой мозг. Если вы будете 50% уделять саморазвитию и 50% техническим навыкам - вот в этом и будет секрет успеха. И в таком случае ваш рост будет таким, как голубая линия на графике.
Соответственно вы сможете легко добиться любой цели, добиться успеха.
Ради примера: почему стоит заниматься инвестициями?
Представьте, что вы 10 лет просто под подушку откладываете по 10000 руб. в месяц, то у вас за 10 лет накопится всего лишь 1 200 000 руб. Если вы будете делать то же самое, но под 24% годовых (это в принципе средняя доходность инвестиционного портфеля, может быть больше, может быть чуть меньше), то за 10 лет у вас получится почти 5 000 000 руб., в 4 раза больше чем 1 200 000. Именно в этом кроется суть инвестиций - чтобы ваши доходы росли максимально быстро. Инвестиции - это отличный инструмент для достижения ваших целей. Это может быть квартира, дом, машина, путешествия, обучение для детей. Всё это может стать ближе в несколько раз, вам нужно только захотеть, и вам нужно только начать этим заниматься.
Терминология
Актив
Активом называется всё, что приносит вам доход. Это могут быть акции, облигации, недвижимость, бизнес – все, что генерирует для вас прибыль.
Акции
Это вид инструмента фондового рынка, ценная бумага. На сегодняшний день в физическом виде их практически нет, они существуют в электронном виде в депозитариях. Это неделимая маленькая частичка компании. Дает право на получение дивидендов.
Дивиденды
Дивиденды - это часть прибыли компании, которая выплачивается держателям этих акций сугубо по усмотрению руководства компании в какой-то определенный период. Если компания получила хорошую прибыль, у них всё нормально, всё замечательно - они могут принять решение о выплате дивидендов, исходя из свободных финансовых ресурсов. В среднем выходит от 3 до 10% годовых. Некоторые компании платят дивиденды больше, некоторые меньше. Недавно Сургутнефтегаз выплатила 18%, МТС 8%. В общем все по-разному.
Облигации
Облигации – это долговые бумаги. Выпускаются, когда государству или корпорации нужны деньги. Инвесторы их покупают. За то, что они держат облигации, государство или компания выплачивает им процент. А деньги инвесторов используются на развитие компании или реализацию государственного проекта. В какую-то определённую дату, она называется дата погашения, эти облигации выкупаются по так номинальной стоимости. Номинальная стоимость - то сколько облигация. Вы имеете возможность купить их на бирже выше или ниже номинальной стоимости, в зависимости от каких-то геополитических событий, которые предвосхищали вашу покупку.
Купон
Купоны - это доход от облигаций. Выплачивается с определенной периодичностью, например, раз 90 или 180 дней. При этом купонный доход может учитывать текущую стоимость облигации. Чаще всего номинал облигации 1000 руб. А на бирже вы можете купить ее, например, за 900 руб. Соответственно вы получаете возможность дополнительно к доходности по облигации получить еще целых 10%.
Брокер
Брокером называется посредник между вами и фондовой биржей. По законодательству Российской Федерации вы не можете напрямую покупать акции на бирже. Для этого вам нужно компания, она называется брокер. Вы отдаёте брокеру так называемые приказ или ордер на покупку и продажу какого-то актива. Например, вы хотите купить акции компании МТС. Вы заходите в приложение и создаете ордер - приказ брокеру на покупку акции компании МТС в нужном вам количестве по нужной вам цене. Ваша цена может отличаться от той, которая сейчас на бирже. В таком случае приказ ждёт, пока цена опуститься нужного значения. Как только цена сравняется с вашей, приказ исполнится и акции будут куплены на ваш счет.
Биржа
Биржа - это рынок, на котором вы можете продать или купить активы. Раньше это было большое здание, куда приходили люди, выкрикивали свои заявки. Сейчас это электронная площадка, на которой выставляются заявки на покупку и продажу каких-то активов.
Хочу объяснить вам, почему акции компании дорожают или дешевеют. Давайте открывать вам глаза на то, как работает рынок. Много раз мы видим в новостях, что акции компании Apple подорожали на 13% в связи выходом отчет или в связи с другим событием, акции рухнули на 20%, потому что там произошло что-то ещё. Откуда берутся эти проценты? Почему это именно 20%, а не 20,5 и т.д.?
Я очень люблю пример с помидорами. Представьте, что вам нужно 100 килограмм помидор. Для этого вы идете на рынок. Рынок - это биржа. Понятно, что кроме помидоров там есть ещё и огурцы, и кабачки, и баклажаны. Но есть очень-очень много продавцов помидор, именно тех, которые вам нужны. Эти продавцы на текущий момент продают свои помидоры по совершенно разным ценам. Кто по 20 руб., кто по 15, кто по 18. Самое дешевое предложение на этом рынке - допустим 10 руб. за килограмм помидоров.
Вы подходите к этому продавцу и говорите: «Я хочу купить твои помидоры (на бирже – акции). Мне нужно 100 кг. помидоров по 10 руб. за килограмм».
А продавец говорит: «У меня нет 100 кг. помидоров. Я могу предложить вам только 30».
Вы берете 30 кг. помидоров у этого продавца. Ваша заявка исполнена частично. Продавец собирается и уходит. Что происходит в этот момент? Предложение по 10 руб. за килограмм помидоров - это та цена, которая отображается в котировках. Но теперь ее больше нет. Теперь самое дешевое предложение - 11 руб. за килограмм помидоров, у соседнего продавца. Таким образом, помидоры выросли в цене на этом рынке на 1 руб. верх.
Вы подходит к соседнему продавцу и говорите: «Мне нужно 70 кг. помидоров». Он отвечает: «У меня есть только 50». Вам остаётся купить еще 20 кг. Вы идете к следующему продавец, который продает помидоры уже не по 11, а по 13 руб. за килограмм. И так далее, пока вы не купите все 100 кг.
Таким образом, пока вы покупали цена выросла с 10 до 13 руб. за килограмм помидоров.
В этой истории важно понять следующее. Вы один не сможете сдвинуть цену какого-то актива, потому что вы же не будете покупать 10 млн. акций Apple для того, чтобы их цена не изменилось. Но таких как вы таких покупателей очень много на рынке, как и продавцов. Ведь когда вы покупаете акцию, то можете её потом продать и в этот момент стать продавцом, выставить свою цену за продажу. И из-за того, что тысячи и тысячи людей покупают и продают активы, цена таких активов постоянно меняется. А если происходит какое-то значимое событие, например, положительный отчету компании выходит, инопланетяне прилетели, то цена может меняться в разы быстрее. Так продавец помидоров за 10 руб. думает: «Помидоры-то у меня хорошие, они прошли Роспотребнадзор. Теперь я буду продавать по 15 руб. за килограмм». И цена резко взлетает вверх.
То же самое обратном порядке. Цена установилась на 13 руб. А через час пришёл новый продавец помидорами, которому их нужно очень срочно продать, прям горит. И таких продавцов может быть очень много. Вдруг вышла инсайдерская новость о том, что помидор на самом деле с гнильцой (отчет у компании плохой). И их начинают продавать и по 9, и по 8 руб. Потому что продавцам надо быстрее избавиться от этих помидоров. потому что плохие (плохая у них отчетность). Вот так собственно говоря это и происходит.
Тикер
Тикер - это буквенный код акции на бирже.
Например, акции компании Apple можно найти на бирже под тикером AAPL, акции компании NVIDIA - под тикером NDVA, акции компании Лукойл – LKOH, АФК Система – AFKS.
Котировки
Котировки - это текущая стоимость активов, то есть сколько они сейчас стоят на бирже.
Сделка
Сделка - это покупка или продажа активов с целью получения прибыли.
Диверсификация
Диверсификация - это разделение рисков при составлении портфеля. Проще говоря, не складывайте все яйца в одну корзину. Если у вас есть акции фармацевтических компаний, то не нужно держать все деньги только в этих акциях. Разделяйте: энергетические компании, финансовый сектор, недвижимость, облигации и т.д.
Вход и выход с рынка
Купили актив - вошли в рынок, продали актив - вышли с рынка.
Профит
Профит - это выгода, полученная в результате совершения сделки. Например, одна из последних сделок на криптовалютной паре yota к доллару принесла мне 400 долларов и 10% буквально за 3 дня. Это была высокорисковая сделка, и за 3 дня она принесла мне 400 долларов прибыли.
Брокеры
Брокеры – это посредники между вами – физическими лицами, и биржей, где вы можете купить акции.
Есть три основных типа брокеров.
1. Брокер, которые дают доступ только к Московской фондовой бирже. Например, Сбербанк брокер. Это значит, что вы можете покупать только акции российских компаний.
2. Брокеры, которые дают доступ к Московской бирже и Санкт-Петербургская бирже. На Санкт-Петербургской фондовой бирже торгуются те активы, которые торгуются на американских биржах NASDAQ и NYSE и еще нескольких лондонских биржах. То есть вы можете покупать иностранные акции, такие как Mcdonalds, Facebook, AMD, NVIDIA, Tesla и т.д. Это Тинькофф, Альфа Директ, БКС брокер, брокер Открытие и т.д.
3. По законодательству Российской Федерации вы можете покупать только достаточно ограниченное количество активов. Это сделано для того, чтобы ограничить вас в действиях с рискованными активами, чтобы не создавать панику. К этим активам у вас доступа нет, пока вы не получите статус квалифицированного инвестора. Несмотря на то, что это статус есть у меня, вам он в принципе не нужен. Это не такая большая привилегия. Да, вы получаете доступ к большему количеству активов, вам открываются дополнительные финансовые инструменты. Но вам это не нужно.
Тем не менее, есть на российском рынке брокеры, которые позволяют налоговыми манипуляциями вывести вас из законодательства Российской Федерации через серую оффшорную кипрскую схему и позволить вам покупать акции любых компаний. Это, например, брокер Финам. Если вам по какой-то причине нужно купить акции компании которых нет в базовом списке, например, акции компании Airbus, то Финам – это хорошо. Но во всех остальных случаях я категорически не рекомендую связываться с подобными компаниями. Финам – это еще неплохой брокер, а вот, например, 770capital, umarkets – совершенно неадекватные. Они могут названивать вам, обещать миллионы и уговаривать взять кредит и т.д. С этими брокерами работать не стоит.
«Нам выгодно, чтобы вы зарабатывали». Такую фразу вам скажет любой брокер. На самом деле сегодня брокер зарабатывает на комиссии, которую вы платите ему за осуществление сделок. Давайте разберем комиссии, которые может брать брокер, чтобы вы знали сколько это всё стоит.
Комиссии
1. Открытие счета
На текущий момент практически ни один брокер не берёт комиссию за открытие счета.
2. Обслуживание счета
Некоторые брокеры берут эту комиссию, некоторые не берут. Допустим, совершили сделку по счёту - значит вы за этот месяц заплатите, допустим, 100 руб. или 200 руб. Если сделок не было, соответственно вы ничего за этот месяц не платите.
3. Депозитарий
Когда я рассказывал вам про акции, я говорил, что акции сейчас существуют не в физическом виде, а в электронном. И хранятся они в депозитариях - электронных хранилищах, проще говоря на жестком диске. Некоторые брокеры берут отдельную плату за обслуживание депозитария. Например, Сбербанк раннее плату брал, сейчас, по-моему, уже не берёт.
4. Комиссия за сделку
Комиссия, которая взимается всеми без исключения брокерами каждый раз, когда вы совершаете сделку купли или продажи. Например, купили вы доллары или ценные бумаги на 100 тысяч рублей, с этой суммы в зависимости от размера этой комиссии вы заплатите определенную сумму. Сумма может быть от 30 до 300 руб. за сделку на 100 тыс. руб. или от 0,3% до 0,03% от суммы сделки.
5. Комиссия за котировки
Услугу предлагают такие брокеры, как Финам. Категорически не рекомендую, т.к. все это есть в общем доступе на таких ресурсах как tradingview.com, investing.com.
6. Сделки на евробиржах
Когда вы работаете с брокерами в РФ, у вас никогда не будут брать комиссии за дополнительные биржи. Если вы работаете с иностранными брокерами или по оффшорным схемам, то здесь могут быть свои нюансы, о которых вам вряд ли расскажут. Допустим вы увидели акцию, которая торгуется на Франкфуртской бирже. За сделку на этой бирже брокер с вас спишет в районе 30 евро вне зависимости от суммы сделки. Сразу говорю, что это относится к брокерам типа Финам. Они не любят предупреждать о таких комиссиях.
7. Автоследование
Это услуга, которая предоставляется нечистыми на руку брокерами. Почему я так говорю? Менеджеры по продажам этих брокеров сильно убеждают людей в том, что благодаря этой услуге они могут разбогатеть. На самом деле это не так. Суть услуги в том, что вам показывают результаты торговли какого-нибудь трейдера. Что за последний месяц он наторговал, допустим, +100% прибыли. И предлагают вам услугу, которая означает, что вас счет подключается к счету этого трейдера. И если он что-то покупает, то и у вас на счете это покупается, если он что-то продает, то и у вас это продается. На деле это всегда заканчивается очень плачевно. Не потому, что трейдер плохой, а потому что этот трейдер может себе позволить допустить какую-то просадку, допустим, 10%. А для вас это может быть недопустимо. А может он вообще решил забросить свой депозит, у него рублей 100 на нем осталось. Он торгует, особо не думая. А ваши-то деньги настоящие и они могут сильно пострадать. Поэтому я во всех случаях категорически не рекомендую услугу автоследование.
8. Кредитное плечо
Это единственный вариант, когда вы можете потерять все свои деньги. В обычном случае вы покупаете ценные бумаги, и даже если вдруг их стоимость пошла вниз, допустим на 3%, то вместо 100 тысяч у вас на счете будет 97. Ничего критического.
Что подразумевает кредитное плечо? Представьте, что у вас есть 10 000 рублей. Но вы понимаете, что с этой суммы заработать большие деньги очень сложно. Тогда вы используете кредитное плечо и, имея всего 10 000 рублей, получаете возможность торговать на 100 000 рублей. Чем это чревато помимо комиссий? Представьте, что вы купили акции на 100 000 руб., но при этом ваших денег здесь всего 10 000 руб. Допустим, акции выросли на 10%. У вас стало 110 000 руб. Ваша прибыль 10 000 руб. Это 100%, это потрясающий результат. Акции выросли всего на 10%, а ваша прибыль 100%, потому что вы торгуете номиналом в 10 раз больше, чем у вас есть на самом деле. Но что будет, если акции не вырастут на 10%, а упадут на 10%. Это называется маржин колл, когда просадка равняется сумме вашего основного депозита. В этом случае ваш основной депозит физически реально сгорит в ноль. Это единственный случай, когда в инвестициях можно потерять все средства. Именно поэтому я категорически запрещаю своим студентам торговать с кредитным плечом до того, как они либо закончат обучение, либо будут полностью психологически готовы понимая, что они делают и зачем. Очень много брокеров, к сожалению, убеждают людей залезать в маржинальную торговлю, предлагают им всякие способы увеличения дохода. Маржинальная торговля, безусловно, отличный инструмент. Имея всего 10 000 руб., можно торговать на 30 000, например, на 50 000 руб. Но человек, который не понимает, что он делает, может быстро потерять весь свой депозит, если он торгует с кредитным плечом. Поэтому вы в маржинальную торговлю не заходите ни при каких обстоятельствах, пока твердо не узнаете, как работает рынок, как на нем зарабатывают и т.д.
Комиссии брокеров
Приведу список брокеров, которые точно вас не оставят ни с чем.
· ВТБ Инвестиции 0,0472%
Плюс 150 рублей в месяц за обслуживание счета.
· Альфа Директ 0,04%
· Тинькофф Инвестиции – в зависимости от тарифа.
Если вы подключается тариф Инвестор вы будете платить 0,3% от суммы сделки, если тариф Трейдер за 290 руб. в месяц – 0,025% от суммы сделки. Есть еще тариф Премиум 3000 руб. в месяц. Выбор тарифа зависит от суммы ваших сделок. Тинькофф я рекомендую всем. Мне он очень нравится, у меня основная часть активов лежит именно в Тинькове. Очень удобный, очень функциональный, с отличным приложением.
· Открытие
0,057%. Плюс 200 руб. в месяц вы платите, если капитал у вас на счете меньше 50 000 руб. Плюс 170 руб. в месяц за депозитарий. То есть 370 руб. в месяц плюс комиссия. Это очень много.
· БКС
У них очень много тарифов. Комиссия за сделку от 0,015% до 0,3%, плюс есть минимальная сумма комиссии в день/в месяц в зависимости от тарифа. Плюс комиссия за депозитарий, за обслуживание счета.
· Сбербанк – в зависимости от тарифа от 0,018% до 0,3%. И торговать можно только акциями российских компаний.
· Финам - 0,00944% - 0,0354%
Но при этом минимально 41 руб. за сделку. То есть, если вы совершите сделку на 1000 руб, то с вас спишут 41 руб. комиссию – это получается больше 4%.
Рекомендую с осторожностью. Иногда есть интересные активы, недоступные в базовом списке. Можно открыть счет, когда уже есть определенный опыт.
Как обманывают брокеры
1. Скрытые комиссии
Например, комиссии за иностранные биржи. В правилах они прописаны, но отдельно вам о них не расскажут.
2. Маржинальная торговля
3. Доверительное управление
4. Автоследование
Еще один важный момент.
Очень часто предлагают брокеры предлагают открыть демо-счет. Я категорически не рекомендую этого делать вот по какой причине. Очень много людей зарабатывают на демо-счете, потому что он не учитывает влияние геополитической ситуации в мире.
Посмотрите на график ниже. Стрелочками указаны разрывы, они называются ГЭПами. ГЭП – это внезапное изменение стоимости цены актива. Допустим, американская биржа закрылась в 12 ночи (российская биржа работает с 10 по 5:30 мск, американские – с 4:30 мск до 12 ночи). Цена компании, например, Microsoft, 100$. А в 10 утра эта цена уже 120$, потому что ночью у компании вышел отчет. И вот такие ГЭПы демо-счета не учитывают.
Во-вторых, новичкам в инвестиции нужно входить как можно мягче. Т.е., чтобы им все объясняли. Потому что, если человеку что-то не понятно, он испугается и пойдет опять на нелюбимую работу и все начнется заново.
А когда предлагают демо-счет, люди часто сбиваются с толку, в голове начинается каша. Лучше закинуть 500 настоящих рублей на настоящий счет и просто смотреть, как развивается ситуация. Так вы лучше поймете, как работает эта система. Потому что помимо технических факторов, мир инвестиций – это очень сильная связка между психологией вас, простых людей, и голубых китов – огромных компаний, которые могут покупать акции миллионами. Если выходит какая-то негативная новость, простые люди начинают сливать акции. Допустим, недавно с Яндексом, когда приняли закон, по которому иностранным инвесторам запрещают владеть каким-то определенным количеством акций российских компаний. Акции Яндекса рухнули на 20% за 1 день, причем на самом деле они рухнули на 7%, а остальное падение дали миллионы людей, которые сливали акции Яндекса из-за своего страха, что сейчас цена упадет вообще в ноль. Что я сделал. Через 2 дня я сказал студентам покупать акции Яндекса. Через 3 дня они заработали 7% буквально за 1 день. То есть нужно понимать, как работает психология людей. Люди слили хорошие акции, бери их, покупай, зарабатывай.
Индивидуальный инвестиционный счет и брокерский счет
В РФ есть налоговый бонус, если вы открываете тип счета –индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Открыв данный тип счета, вы получаете бонусом налоговый вычет.
Скажу сразу, что брокерский счет – это обычный счет в банке. Вы можете его открыть, можете закрыть, можете вносить туда деньги, можете забирать их – никаких ограничений в этом нет.
А у ИИС есть несколько ограничений.
1. Открывается счет минимум на 3 года. Т.е. вы можете вносить туда деньги, торговать, можете вообще ничего не делать, но выводить их, не потеряв бонус, вы не можете.
2. Вы можете внести на ИИС за 3 года сумму не более 1200000 руб., или 400 000 руб. в год.
3. Получить можно только 1 тип вычета.
Налоговый вычет бывает двух типов:
1. Вычет типа А. Возврат 13% НДФЛ с суммы пополнения
Соответственно он доступен людям, получающим белую зарплату. Т.е. внесли 100 000 руб. – 13% можете вернуть.
2. Вычет типа Б. Освобождение от уплаты 13% НДФЛ с прибыли
Когда вы торгуете и получаете прибыль, то с этой прибыли вы платите 13% НДФЛ. Т.е. внесли 100 000 руб., купили акции, акции выросли в цене – у вас стало 110 000 руб. С 10 000 руб. вы должны заплатить 1300 НДФЛ. Происходит это автоматически при выводе средств со счета, либо по окончании года. Вычет типа Б освобождает вас от уплаты этого налога.
Пример консервативного портфеля с доходностью 9,66% годовых
Суть портфеля – связка ИИС с ОФЗ. У ОФЗ есть одна хитрая фишка – с них не платится подоходный налог. Плюс ИИС с вычетом типа А – возврат 13% от суммы инвестиций.
Первый год
Открыли ИИС, пополнили на 400 тыс.руб. (это максимальная сумма, с которой за год можно получить вычет).
Покупаем на все эти деньги ОФЗ, с купоном, допустим, 8%
8%*400 (ОФЗ) + 13%*400 (вычет) = 32 + 52 = 84 тыс.руб.
Второй год
Первые 400 тыс. руб. уже на счете. Пополняем счет еще на 400 тыс. руб.
Так же покупаем на них ОФЗ с купоном 8%
8%*800 (ОФЗ) + 13%*400 = 64 + 52 = 116 тыс.руб.
Вычет получаем только с суммы пополнения
Третий год
Пополняем счет еще на 400 тыс.руб.
Так же покупаем на них ОФЗ
8%*1200 (ОФЗ) + 13%*400 = 96 + 52 = 148 тыс.руб.
Итого за 3 года
Получаем процентов 32+64+96 = 192 тыс.руб.
Получаем вычет за 3 года 52+52+52 = 156 тыс.руб.
Всего пополнили на 1200 тыс.руб.
Всего получили прибыль 348 тыс.руб.
Всего за 3 года доход составил 348 /1200 = 29% или 9,66% годовых.
После 2021 г. 9% из-за введения налога на ОФЗ