Риски мобильного эквайринга

Кому подойдёт

Подходит эта услуга для юридических лиц и ИП:

• киосков-кофеен, точек общественного питания, уличных закусочных;
• таксистов, частного извоза и таксопарков;
• курьерских служб;
• страховых агентов и брокеров;
• парикмахеров, массажистов, мастеров маникюра, оказывающих услуги на дому или на выезде, и салонов красоты;
• репетиторов, тренеров, мастеров по ремонту, работающих в частном порядке;
• маленьких интернет-магазинов или небольших домашних точек продаж.

Механизм работы

Общий механизм проведения платежа — это, в целом, схема взаимодействия между банком-эквайером и банком-эмитентом (выпустившим карту покупателя). Суть её заключается в следующих действиях:

1. Клиент собирается оплатить приобретение безналичным способом.
2. Продавец подключает кардридер к смартфону или планшету и запускает платёжное приложение.
3. Далее, продавец вручную вводит сумму к оплате и указывает назначение платежа.
4. Покупатель проверяет корректность информации и проводит карту через mPOS-терминал. Может понадобиться указать последние цифры номера карты в приложении (для обеспечения безопасности).
5. Далее, начинает работу стандартная схема эквайринговой транзакции: банк-эквайер запрашивает авторизацию у банка-эмитента через платёжную систему.
6. В случае успеха, в приложении появится окно для подписи клиента, а деньги в течение нескольких рабочих дней (по закону — до 30) поступят на счёт продавца.
7. Чек покупатель получает в коротком сообщении на мобильный телефон или по электронной почте, которую указывает при совершении покупки.
8. Продавец сможет найти операцию в истории платежей в приложении.

Виды мобильных терминалов

Все mPOS-терминалы похожи по своему основному назначению, но отличаются по некоторым параметрам.

Бывают терминалы, считывающие отдельно магнитную полосу пластиковой карты, а также чип или и то, и другое. В России наибольшей популярностью до недавнего времени пользовались ридеры магнитной полосы, потому что она есть абсолютно на всех пластиковых картах. Однако с июля 2015 года ЦБ РФ предписывает все пластиковые карты оснащать чипом для повышения их надёжности. Так что можно смело пользоваться и ридером чипов.

Терминалы отличаются по типу соединения с планшетом или смартфоном. Так, есть модели, подключающиеся по USB, Bluetooth или аудио. USB-подключение такого рода аппаратуры может поддерживаться не каждым гаджетом: смартфон или планшет его просто «не увидят».

По типу сигнала бывают аналоговые и цифровые терминалы. Цифровые ридеры гораздо более устойчивы к помехам и сбоям передачи данных.

Блютуз есть практически на всех современных устройствах, и он универсален: ридер соединяется с гаджетом и происходит быстрый обмен данными. Тем же, у кого более ранняя версия блютуза, подойдёт ридер, подключаемый в разъём для наушников: это универсальный тип подключения.

Основные преимущества:

· принятие оплаты с банковской карты где угодно, в любом удобном для клиента месте, но только там, где есть выход в интернет;

· круглосуточный прием оплаты, система работает без перерывов и выходных;

· банк сам установит программное обеспечение на смартфон клиента, проведет обучение сотрудников;

· применение мобильного терминала способствует повышению выручки и увеличению лояльности покупателей;

· можно подключить в любом банке вне зависимости от того, какая организация оказывает расчетно-кассовые услуги.

Конечно, определенные недостатки тоже есть. Например, если операция выполняется в помещении, где наблюдается плохой прием сигнала сети, возможны сложности, транзакция не будет выполнена. Кроме того, такой способ оплаты несет повышенные риски для самих покупателей. Банки максимально защищают транзакции, но полностью исключить возможность утечки данных нельзя.

Банки предлагают ассортимент нескольких услуг эквайринга. Если рассматривать стандартный торговый, то при его подключении банк устанавливает на конкретной торговой точке оборудование, с помощью которого покупатели смогут оплачивать покупки банковской картой. При подключении мобильного эквайринга стационарного терминала не будет. Клиент получает переносное оборудование, которое можно использовать где угодно.

Использование данной технологии обходится предпринимателям гораздо дешевле по сравнению с обычными POS-терминалами. Ведь для того, чтобы принять платеж, необходимо иметь только смартфон или планшет на платформе iOS или Android с установленным приложением, поддерживающий 2G- или 3G-сеть, и мини-терминал. Стоимость кардридера составляет около 1,5—2 тыс. рублей. А величина комиссии за проведение операции у большинства сервисов установлена в размере 2,5—2,9% от суммы операции. Некоторые компании предоставляют терминал бесплатно.

Риски мобильного эквайринга

1. Платёж путём считывания магнитной полосы клиент может оспорить (подпись на экране — недостаточное средство защиты) — продавец рискует пострадать даже в случае успешного завершения транзакции.
2. Хотя процессинговые сервисы используют шифрование, данные могут быть перехвачены. Банки обеспечивают большую безопасность. Но далеко не все из них предлагают мобильный эквайринг.
3. ОС Android подвержена заражению вирусами, которые могут нарушить работу платёжного ПО.
4. Зависание сервера может не только осложнить приём платежей, но и на время остановить торговлю.
5. Постоянный доступ к высокоскоростному интернету накладывает дополнительные расходы.