Структура управления страховой компанией может строиться по принципам:
Линейной подчиненности. Право давать указания предоставляется по отношению ко всем нижестоящим сотрудникам и применительно ко всем функциям, которые они осуществляют.
Функциональной подчиненности. Право давать указания предоставляется применительно к строго конкретным функциям, но независимо от того, кто их осуществляет.
Линейно-штабной подчиненности. Здесь наряду с линейной системой существуют “штабы”, которые не имеют права давать указания, но предоставляют необходимые консультационные услуги.
При линейной системе все распоряжения идут сверху вниз: от руководства к сотрудникам. Преимущество данной системы заключается в точном определении и разграничении функций и ответственности. Вместе с тем она, с одной стороны, чересчур “неуклюжа” и обычно не позволяет страховой компании быстро реагировать на изменения на рынке. С другой стороны, вышестоящие отделы оказываются перегруженными, поскольку вся информация, которой обмениваются нижестоящие подразделения, проходит через них. В этом ее недостаток. Принципиальная схема типов управления показана на рис. 3.
Функциональная подчиненность в большей мере соответствует потребностям текущего дня. В рамках этой системы cотрудник получает указания не от одного, а от ряда вышестоящих сотрудников и одновременно информирует о своей деятельности не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же самой области. Однако, что касается дисциплинарной подчиненности, то в рамках этой системы он подчиняетсялишь одному начальнику. Эта система более гибкая, и большинство страховых компаний отдают предпочтение функциональной системе.
Большую роль для страховых компаний играет информация. Имеется в виду взаимный обмен информацией между сотрудниками и руководством о целях и результатах работы страховой компании, об изменении ситуации на рынке. Управленческая структура должна быть настолько гибкой, чтобы страховщик мог адекватно реагировать на меняющуюся ситуацию. Не зря почти все страховые компании на Западе борются с феноменом окостенения организационной структуры, прибегая к кардинальным реорганизациям с учетом требования дня.
Практический интерес представляет знакомство с географическим принципом организации страховой компании, который широко используется зарубежными страховыми организациями. Этот принцип подразумевает, что территория, на которой осуществляет деятельность страховая компания, условно разделена на зоны обслуживания (как правило, совпадающие с территориально-административным делением страны, округа, земли, графства и т.п.). Общее руководство страховой компанией осуществляется из центрального офиса. В Великобритании, например, широкое распространение получила практика, когда центральный офис страховщика, наделенный исполнительными функциями, расположен в Лондоне, являющемся мировым финансовым центром, а другой центральный офис, наделенный административными функциями, находится где-нибудь в Ливерпуле, Норвиче, Глазго. Такое разделение функций во многом объясняется тем, что аренда помещений и оплата труда персонала страховой компании в Лондоне стоит значительно больше, чем в других городах Великобритании. Выполнение административных функций центральным офисом означает на практике комплексный менеджмент страховой деятельности, включая все процедуры, связанные с заключением и обслуживанием договоров страхования. Здесь обычно находится главный компьютер страховщика и узел телекоммуникационных связей с региональными офисами.
Каждый региональный офис осуществляет руководство несколькими филиалами, на которые непосредственно возложено обслуживание страховой клиентуры. Через филиалы организуется система продаж страховых полисов. С этой целью к работе привлекаются страховые агенты (физические и юридические лица) и другие посредники страховщика. Компьютерная сеть, охватывающая все филиалы и региональные офисы страховщика, образует единое информационное пространство, необходимое для оперативного руководства и принятия решений со стороны аппарата центрального офиса страховой компании, наделенного административными функциями. Благодаря компьютерной сети организуется обмен информационными потоками между центральным офисом страховщика, наделенным исполнительными функциями, и всеми нижестоящими структурными звеньями.
Любая страховая компания функционирует, имея связи со страховым рынком: продвигает на него страховые услуги и обеспечивает страхователей соответствующей информацией (что, где, когда можно застраховать). Страховой рынок несет для страховой компании обратный поток информации: мнение страхователей о предлагаемых страховых услугах, сведения о методах работы страховщиков, конкурентах, объемах и темпах поступления страховой премии и т.д. Таким образом, возникает замкнутая система, которая функционирует как единое целое. Эта система представляет внутреннюю и внешнюю среду страховщика.
Внешняя среда представляет собой весьма сложное явление. В нее входят страхователи с их демографическими и иными характеристиками, страховщики-конкуренты, рекламные агентства, коммерческие банки, правительственные учреждения. Кроме того, к условиям внешней среды следует отнести действующие и готовящиеся законы, общую экономическую ситуацию, политический климат, культурные и иные традиции.
К внутренней среде относят функциональные структуры страховой компании, обеспечивающие разработку и продвижение страховых услуг к потенциальному клиенту. В понятие внутренней среды входят также квалификация кадров страховой компании, их правильное использование, системы передачи информации от верхних этажей управления к нижним и обратно, гибкость имеющихся функциональных структур по отношению к изменениям конъюнктуры страхового рынка и внешней среды в целом.
Внутренняя и внешняя среда страховой компании находятся в тесном взаимодействии.
Исходя из глубокого анализа внутренней и внешней среды страховой компании, обеспечивается внутрифирменное планирование, разрабатываются стратегия и тактика поведения страховщика на рынке.
В практике страхового менеджмента за рубежом широко используется стратегия обновления, т.е. непрерывный процесс внедрения новых методов управления, побуждающих сотрудников страховой компании мыслить и работать более эффективно, помогающих им приспосабливаться к резким переменам в условиях ведения страхового бизнеса. Ключом к воплощению поставленных задач служат кадры страховой компании.
Для хорошего высшего руководства страховой компанией требуется по меньшей мере четыре типа людей: человек мысли, человек действия, человек, разбирающийся в людях, и человек публики. Эти четыре типа разносторонних способностей почти никогда не совмещаются в одном человеке. Неспособность понять данный совет, проверенный практикой работы большинства крупных зарубежных страховых компаний, является серьезной причиной, по которой задача высшего руководства страховой компанией выполняется плохо или вовсе не выполняется.