Банк на период до 1 года открывает клиенту кредитную линию, в соответствии с которой устанавливает предельный "лимит задолженности" Клиента перед Банком. Сроки пользования каждым траншем и сумма определяются Клиентом. Выдача каждого нового транша в счет кредитной линии осуществляется в пределах свободного остатка лимита задолженности. Кредиты в рамках кредитной линии предоставляются по мере возникновения у Клиента потребности в заемных средствах.
Для заключения кредитной сделки в банк необходимо предоставить следующие документы:
Документы, подтверждающие юридический статус заемщика.
1.1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица - нотариально удостоверенная копия.
Примечание: для юридических лиц, зарегистрированных до 01.07.2002 г., дополнительно предоставляется нотариально удостоверенная копия Свидетельства МНС РФ о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
1.2. Устав юридического лица со всеми изменениями - нотариально удостоверенная копия.
1.3. Решение о создании юридического лица (учредительный договор, решение учредителя, приказ уполномоченного органа о создании и т.д.) - нотариально удостоверенная копия.
1.4. Нотариально заверенная копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
1.5. Копия справки Госкомстата (коды ОКПО и т.д.), заверенная руководителем.
1.6. Карточка c образцами подписей и оттиска печати - оригинал, удостоверенный нотариально.
1.7. Решение уполномоченного органа юридического лица о назначении руководителя (протокол общего собрания, совета директоров, приказ вышестоящего органа и т.п.) - оригинал или нотариально удостоверенная копия.
1.8. Приказы о назначении лиц, имеющих право подписи в карточке образцов подписей (главного бухгалтера, заместителей руководителя, заместителей главного бухгалтера и т.п.) - оригиналы или копии, заверенные руководителем юридического лица.
Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера.
1.9. Свидетельство о постановке юридического лица на налоговый учет - нотариально удостоверенная копия.
1.10. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная налоговым органом не ранее, чем за 15 рабочих дней до заключения соответствующих договоров с Банком - оригинал или нотариально удостоверенная копия.
1.11. Копии лицензий, патентов на осуществление деятельности, требующей соответствующего разрешения, заверенные руководителем.
1.12. Выписка из реестра акционеров (владеющих 5% и более процентов акций).
Бухгалтерские и финансовые документы, справки и расчеты.
2.1. Кредитная заявка.
2.2. Сведения о кредитах, полученных в других банках.
2.3. Бизнес - план.
2.4. Копия учетной политики заемщика, заверенная руководителем предприятия.
2.5. Для заемщиков, применяющих традиционную форму бухгалтерского учета и отчетности:
Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты и за 2 последних завершенных финансовых года по типовым формам, утвержденным МФ РФ в соответствии с действующим Положением по бухгалтерскому учету “Бухгалтерская отчетность организаций” (ПБУ 4/99), заверенная налоговой инспекцией, а также заключение фирмы, осуществляющей аудит:
Бухгалтерский баланс с расшифровкой остатков по стр. баланса (140) «Долгосрочные финансовые вложения», по стр. баланса (250) «Краткосрочные финансовые вложения»,
Форма №2 “Отчет о прибылях и убытках”,
2.6. Справка, предоставляемая в налоговую инспекцию, об имеющихся счетах, открытых в национальной и в иностранной валюте в банках или иных кредитных учреждениях, действующих на территории РФ и за рубежом.
2.7. Справка обслуживающего(их) банка(ов) о состоянии расчетного счета(ов) заемщика (остаток средств на счете, наличие картотеки, обороты по счетам за последние 6 месяцев с ежемесячной разбивкой), о наличии ссудной задолженности (если таковая имеется), качестве обслуживания долга, а также о залоговом обеспечении.
2.8. Копии договоров и/или контрактов, являющиеся объектом кредитования, заверенные руководителем предприятия.
2.9. Копии документов, подтверждающие право собственности или аренды на производственные, складские и офисные помещения заемщика/залогодателя, заверенные руководителем предприятия.
2.10. Копии документов, подтверждающие наличие обеспечения и право собственности на него (свидетельство о собственности, договор поставки, накладные, платежные документы, инвентаризационная ведомость/карточки складского учета) заверенные руководителем предприятия. Перечень имущества, предлагаемого при залоге товаров в обороте предоставляются сведения об остатках на каждое 1-ое число за последние 6 месяцев.
2.11. Копии договоров и/или контрактов на поставку и реализацию ТМЦ, услуг, подтверждающие наличие источника погашения кредита, заверенные руководителем предприятия.
2.12. Согласие на получение кредитного отчета по форме Банка.
Для заемщиков, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности:
Документы, необходимые для анализа финансового положения:
Уведомление налогового органа о возможности применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности на текущий год (по форме приложения № 2 к Приказу МНС РФ от 19.09.2002г. за №ВГ-3-22/495);
Налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (или копию патента и документ, подтверждающий уплату одной трети стоимости патента, в срок не позднее 25 дней после начала осуществления предпринимательской деятельности на основе патента - предоставляется индивидуальными предпринимателями, перешедшими на упрощенную систему налогообложения на основе патента) с отметкой налоговой инспекции о принятии;
Налоговую декларацию по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности по итогам отчетного периода с отметкой налоговой инспекции о принятии (предоставляется в случае ведения организацией видов деятельности, подлежащих налогообложению единым налогом на вмененный доход в соответствии с требованиями Налогового кодекса);
Выписку из Книги учета доходов и расходов по состоянию на последний рабочий день отчетного периода с указанием доходов (расходов), полученных за отчетный период, за 2 последних завершенных финансовых года и за все истекшие кварталы отчетного периода;
Данные о суммах, выплаченных на оплату труда, а также амортизационных отчислениях по основным средствам, МБП, нематериальным активам - за 2 последние отчетные даты.
ОАО КБ «Санкт - Петербург» предоставляет для своих клиентов - юридических лиц следующие виды кредитов (см. табл. 2).
Таблица 2