ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ СТРАХОВАНИЯ
В современной рыночной экономике страхование рассматривается как система экономических отношений, включающая образование за счет средств предприятий, организаций и населения бюджета специального фонда и использование его для возмещения ущерба гражданам при наступлении страховых случаев - утраты имущества, наступлении определенных событий (рождение ребенка, достижение пенсионного возраста, болезнь, утрата трудоспособности, смерть). При наступлении страхового случая граждане получают относительно большую (по сравнению с первоначальным взносом) компенсацию.
Страхователь - юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком или являющееся таковым в силу закона.
Страховщик - юридическое лицо, имеющее право на осуществление страховой деятельности (страховая компания).
Застрахованный гражданин - лицо, в пользу которого страхователем заключен договор страхования со страховщиком.
Выделяют несколько видов страхования:
- имущественное (система отношений, при которой защита имущественного интереса связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Страховой случай при имущественном страховании наступает в случае утраты имущества определенным путем (грабеж, уничтожение и др.);
- страхование ответственности (система отношений, при которой защита лиц наступает при событиях, в случае которых они являются ответственными лицами в силу должностных обязанностей, закона. Распространено страхование профессиональной ответственности бухгалтеров, юристов, владельцев транспорта, врачей;
- личное страхование (система отношений, при которой защита имущественного интереса связана с жизнью, здоровьем, тру- доспособностью, пенсионным возрастом).
В современном обществе широкое распространение получило социальное страхование - это система отношений, защищающая граждан от факторов социального риска, к которым относятся болезнь, несчастный случай, потеря трудоспособности, материнство, достижение пенсионного возраста, безработица, смерть родственников.
Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья. В основе медицинского страхования лежит принцип внесения регулярных взносов потенциальными потребителями медицинских услуг в счет будущих возможных расходов. Цель медицинского страхования заключается в осуществлении гарантий гражданам при возникновении страхового случая - получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансирования профилактических мероприятий.
Медицинское страхование может быть реализовано в 2 формах: обязательное - ОМС и добровольное - ДМС.
СИСТЕМЫЗДРАВООХРАНЕНИЯ
И ИХ СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА
Организация систем здравоохранения в мире характеризуется значительным разнообразием и национальной спецификой. Все системы здравоохранения с точки зрения их организационноэкономических основ могут быть сведены к трем основным вариантам и их сочетаниям:
- государственная (бюджетная) система здравоохранения;
- частное здравоохранение (система, основанная на ДМС или непосредственной оплате медицинской помощи);
- система здравоохранения, основанная на социальном (ОМС) медицинском страховании.
Государственная система здравоохранения
Государственная система здравоохранения явилась историческим завершением так называемой благотворительной медицины, при которой церковь и государство принимали на себя финансирование медицинской помощи нищим и убогим.
Основные организационно-экономические принципы государственной системы здравоохранения следующие:
• государственные налоги как основной источник финансирования здравоохранения;
• бюджеты различного уровня как структуры, аккумулирующие финансовые ресурсы здравоохранения;
• преимущественно структурный принцип финансирования медицинской помощи (возмещение расходов учреждения в целом, а не оплата конкретных услуг);
• как правило, государственный некоммерческий статус медицинских учреждений, которые являются исполнителями социального заказа.
Экономия при использовании ресурсов:
- негонорарный принцип оплаты труда медицинских работников, регулируемый государством;
- преимущественно административный контроль качества оказания медицинской помощи.
Функционирование государственно-бюджетной системы здравоохранения имеет ряд положительных сторон:
• строгий государственный контроль за условиями оказания медицинской помощи;
• обеспечение эффективных мероприятий при заболеваниях особо опасными инфекциями;
• высокая степень мобилизационной готовности при чрезвычайных ситуациях.
В середине XX века такая система здравоохранения была рекомендована ВОЗ как образец формирования национальной системы здравоохранения. И тем не менее, государственная система здраво- охранения имеет ряд недостатков:
- дефицит финансовых и иных ресурсов;
- отсутствие материальных стимулов в деятельности медицинских работников;
- отсутствие у пациентов возможности выбора врача и медицинского учреждения;
- неравенство для отдельных социальных групп в уровне и качестве медицинской помощи (ведомственные учреждения, спецучреждения);
- низкий уровень развития первичной медицинской помощи, приоритет дорогостоящих стационарных видов оказания меди-
цинской помощи;
- монополизм системы.
В настоящее время государственная система здравоохранения функционирует в Великобритании, Италии, на Кубе и в других странах.