Характеристика коммерческого банка и банковской деятельности.
Банк – юр. лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующее банковские операции: прилечение днеж.ср-в. физ. и юр.лиц в депозитыт.е. вклады; размещать денежные средства от имени банка и за его счет на усл. платности, срочности и воззвратности, открытие и ведение банковских счетов.
Банк.деятельность – совокупность осущ.банками операций направленых на получ. прибыли.
Ком.банк – это самостоятельный субъект хоз.оказвающий банкоские услуги на принцыпах ком.расчета. они не явл.производителями материальных благ, а оказвают услуги.
Функции банков: 1. Посреднеческая(важнейшая в деят.б.) – это посред.в редите.
2. Стимулирование воспроизв.мат.благ и накоплений в хоз. – это достигается путем мобилизайии денеж.ресурсов и их перераспределении с целью улучшения структуры пои-ва и обращения.
3. Функц.регулирования денеж.оборота.Особенностью б.явл. то-что они организуют денеж.оборот в его совокупности непосредственно осущ.его и трансформируют в нал.денеж.оборот и обратно.
Выполняя перечисленные фун.б. играют важную роль в эк.
Сущность и особенности банковского продукта и банковской услуги.
Банковский продукт – это деньги и платежные ср-ва, обмен чеки, банк.платеж.карточки.
Банк.продуктобычно рассмотривается с позиции деят.б., а банк.усл., как реализация банк.продукта – с позиции интересов и потребности клиентов.
Банковская услуга - это деят.б.осущ.по пручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребв банк.обслужвании.
Комплексная б.услуга – предоставление опред.набора услуг клиентам на более выгодных усл.чем если бы эти услуги предоставлялись отдельно.
Качество б.услуг – это совокупность ее св-в элиментв обеспечивающих удовлетворение уже сформировавшихся и ожидаемых потреб.клиента.
Банковская операция – это комплекс взаимосвязанных действий б.и клиентов производимых от имени банка с учетом исключ. Права б.на эти операции.
Согласно б.кодекса к б.операциям относятся:: прилечение днеж.ср-в. физ. и юр.лиц в депозитыт.е. вклады; размещать денежные средства от имени банка и за его счет на усл. платности, срочности и воззвратности, открытие и ведение банковских счетов, факторинг, выдача ценных бумаг потверждающих денеж.ср-ва во вклады и размечений их на считах и др.
Виды коммерческих банков и принцыпы организации банковской деятельности.
Ком.б.неоднородны по своей деятельности их можно классиф.по след.признакам.
1. По характеру эк.деят.выделяют: эмиссионный б.- это б. осущ.выпуск денеж.знаков,банкнот явл.центром и регулятором банк.системы; коммерческий банк;специлизированные б. учереж.
2. По форме собственности: гос.б. в это случае капитал б. принадлежит гос-ву (центральные и гос.ком.б.); акционерные б.(основной учередительный док –Устав, бывают открытые и закрытые); кооперативные б. – капитал фармируется за счет реализации паев, встречаются довольно редко;муниципальные б. – формируютя за счет гродской собственности; совместные б. или б. с участием иностранного капитала т.е. уставной капитал принадлежит иностраным участникам или ф-л б. др.стран.
3. По хозяйственному признаку в зависимости от отрсли кот-ые б. обслужвают в 1 очередь: промышденные, строительные, с/х, торговые б.
4. По срокам выдаваемых кредитов: краткосрочное и долгосрочное кредитование
5. По территории: местные, федиральные, республиканские международные
6. По размерам: крупные, среднее, мелкие
7. По объму и разнообразию операций: уневерсальныеб., специлицированные
8. По наличию филиальной сети: с ф-лами и без них.
Принципы орг.б.деят.: 1. Б.деят. возможна только при наличии лицезии;2. Ком.б. не зависимы в своей деят. Недопустимо вмешательство в их со сторыны гос.органов за исключ.случаев пред.законод. 3. Разгроничение ответствености между ком.б. и законодадельством. 4. Центральные б. регулируют деят. Ком.б. и осущ. Б. надзор. 5. Физ.лица пользуются свободой выбора б. 6. Обеспечение б. тайны по операциям, счтам и вкладам клеентов
Управление кредитным портфелем.
Представляет собой организ. деят. б. при осущ. процесса кредитования направленую на предоставление ими мин. кред.риска. При управ.кред.портф. конечными целями ком.б. явл.: получ.прибыли от актив.кред.пераций; сохранение надежной и безопасной деят.б.
Система управ.кред.портф.включ.следующее элементы: организационная структура управ.кред.портф.;разработка стратегии и тактики кред.политики; наличие внутрених нормативных док., реграментирующих процесс кред.; анализ кред.портф.с целью улучшения его кол-ых и кач-ых харак.
Организационная структура управ.кред.портф., разрабатывается б. самостоятельно и как правило различ. между собой. Общая ответственность возлогается на высший орган управ.б. кот-ый делигирует функции поорг.механизма кред. На более низкие уровни.
Ком.б. разрабатывает и утверждает положение по каждому стуктурному подразд. В кот-ом опред права, обязанности, приделы, полномощии, функции распределение ответственности на всех этапах организ. процесса кред.
Организ.схема завершается разработкой и доведением должностных инструкций для каждого сотрудника б.