НЕЖИЗНЕСПОСОБНЫХ БАНКОВ
Задания
17.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).
| Санация | А | Признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить денежные требования кредиторов или осуществить обязательные платежи | |
| Несостоятельность | Б | Процедура ликвидации и продажи имущества неплатежеспособной организации | |
| Банкротство | В | Процедура банкротства, не применяемая к кредитным организациям | |
| Наблюдение | Г | Финансовое оздоровление | |
| Аннулирование | д | Одно из возможных направлений финансового оздоровления кредитной организации | |
| Реорганизация | Е | Отзыв лицензии при добровольной ликвидации банка |
17.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).
1. Отзыв лицензии и ликвидация банка — синонимы.
2. Ликвидация банка возможна только по решению судебных органов.
3. Реорганизация банка может быть только добровольной.
4. Финансовое оздоровление банк может осуществлять самостоятельно.
5. Расходы на финансовое оздоровление проблемного банка несет Банк России.
6. Затраты на ликвидацию проблемного банка обязаны компенсировать его собственники.
7. При банкротстве банка судебные расходы несут клиенты банка — юридические лица.
8. Банк России вправе потребовать слияния прибыльного и проблемного банков.
9. Слияние банков — один из способов концентрации банковского капитала.
10. Слияние и поглощение банка — равнозначные понятия.
11. Поглощение банка может быть дружественным и недружественным.
12. Недружественное поглощение банка возможно через скупку его ценных бумаг на вторичном рынке.
13. Привлечение стратегического инвестора — один из способов реорганизации банка.
14. Принудительная санация банка обязательно требует его реорганизации.
15. Для реорганизации банка не требуется согласия его собственников.
16. Для самоликвидации банка не нужно одобрение Банка России.
17. Изменение названия банка или его устава — один из способов его реорганизации.
18. Открытие дополнительных офисов предполагает реорганизацию банка.
19. Преобразование банка и его реорганизация не требуют получения новой банковской лицензии.
20. Вступление банка в состав банковской группы требует получения новой банковской лицензии.
Тесты
17.3. Выберите правильный ответ.
1. В банковском законодательстве предусмотрены следующие
меры, имеющие целью предупреждение несостоятельности
(банкротства) кредитных организаций:
а) финансовое оздоровление и реорганизация;
б) назначение временной администрации;
в) отзыв лицензии;
г) введение моратория на удовлетворение требований креди-
торов банка.
2. Признаком банкротства у кредитной организации является на-
личие у нее задолженности, превышающей:
а) три месяца;
б) два месяца;
в) один месяц;
г) 14 дней;
д) семь дней.
3. При реорганизации кредитной организации с целью ее финан-
сового оздоровления могут применяться следующие ее (реор-
ганизации) формы:
а) слияние;
б) слияние и присоединение;
в) выделение;
г) разделение.
4. Банк России обязан отозвать лицензию у банка при наличии
оснований для отзыва лицензии:
а) в течение месяца;
б) 15 дней;
в) пяти дней;
г) трех дней;
д) на следующий рабочий день.
5. Банк России обязан отозвать лицензию у банка, если:
а) достаточность капитала банка ниже 2%;
б) капитал банка однократно снизился на 20%;
в) достаточность собственных средств банка ниже 8%;
г) достаточность капитала банка ниже 5%;
д) достаточность капитала банка ниже 10%.
6. Основным критерием для признания арбитражным судом кре-
дитной организации банкротом является:
а) непревышение нормативом достаточности его собственных
средств показателя в 2%;
б) отрицательная величина капитала банка;
в) наличие обязательств, не исполненных в течение 14 дней
с момента наступления даты их исполнения;
г) отзыв банковской лицензии;
д) введение временной администрации.
7. Основной процедурой банкротства, реализуемой относитель-
но должника — кредитной организации, является:
а) конкурсное производство;
б) мировое соглашение;
в) внешнее управление;
г) наблюдение;
д) реорганизация.
8. Конкурсное производство — это процедура:
а) банкротства (соразмерное удовлетворение требований кре-
диторов);
б) продажи бизнеса на закрытых торгах;
в) продажи активов на открытых торгах;
г) назначения ликвидатора в банк;
д) судебного разбирательства.
9. Конкурсная масса — это:
а) сумма от продажи бизнеса на торгах;
б) все имущество должника;
в) сумма денежных средств за минусом судебных издержек;
г) сумма денежных средств, полученная в ходе конкурсного
производства;
д) сумма обязательных резервов за вычетом текущих расходов.
10. Кредитная организация может быть признана судом банкро-
том, если величина неисполненных ею требований кредиторов
составляет не менее:
а) 1000 МРОТ;
б) 500 МРОТ;
в) 100 МРОТ;
г) 5000 МРОТ;
д) 50 МРОТ.
11. Конкурсным управляющим кредитной организации, которая
имела лицензию на привлечение средств физических лиц во
вклады, будет:
а) назначенный судом арбитражный управляющий;
б) руководитель временной администрации;
в) Агентство страхования вкладов (АСВ);
г) специальный представитель Банка России;
д) АСВ и представитель комитета кредиторов.
12. Длительность конкурсного производства не должна превышать:
а) одного года;
б) двух лет;
в) полутора лет;
г) шести месяцев;
д) трех месяцев.
13. Конкурсный управляющий после завершения конкурсного про-
изводства отчитывается:
а) перед Банком России;
б) арбитражным судом;
в) АСВ;
г) правительственной комиссией;
д) саморегулируемой организацией (СРО).
14. Очередность исполнения обязательств кредитной организа-
ции — банкрота установлена:
а) в ГК РФ;
б) Федеральном законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О не-
состоятельности (банкротстве)»;
в) Федеральном законе от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О не
состоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
г) Арбитражном процессуальном кодексе Российской Федера
ции от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ((АПК РФ);
д) Федеральном законе «О банках и банковской деятельнос-
ти».
15. Если Банк России не является кредитором кредитной органи-
зации, то обращаться в суд с целью признания ее банкротом:
а) он имеет право;
б) не имеет права;
в) имеет право, если у кредитной организации существует не-
довзнос в обязательные резервы;
г) имеет право, если у кредитной организации была лицензия
на привлечение средств физических лиц во вклады;
д) имеет право, если действовала временная администрация.
16. К кредитной организации, которая реорганизуется с целью
финансового оздоровления, предъявляется требование о том,
чтобы ее уставный капитал соответствовал минимально необ-
ходимому размеру уставного капитала, утвержденному для со-
здаваемых кредитных организаций:
а) в момент завершения реорганизации;
б) через шесть месяцев после реорганизации;
в) через 12 месяцев после реорганизации;
г) нет верного ответа.
17. Если фактическое значение показателя достаточности капита-
ла (H1) кредитной организации составляет менее 2%, то Банк
России:
а) может потребовать ее присоединения к другой кредитной
организации (слияния с другой кредитной организацией);
б) должен отозвать у нее лицензию;
в) должен ввести в нее временную администрацию;
г) инициировать процедуру банкротства;
д) поручить АСВ начать процедуру санации.
18. Органы управления кредитной организации, принявшие реше-
ние о ее реорганизации, обязаны разработать план реорганиза-
ции и представить его в Банк России в течение:
а) 20 дней;
б) одного месяца;
в) трех месяцев;
г) пяти дней.
19. Общий срок процедуры регистрации документов в Банке Рос-
сии при реорганизации банков составляет:
а) около трех месяцев (45 дней — срок рассмотрения докумен-
тов в территориальном управлении Банка России (ТУ ЦБ
РФ) и столько же — в центральном аппарате Банка России);
б) около шести месяцев (90 дней — срок рассмотрения доку
ментов в ТУ ЦБ РФ и столько же — в центральном аппарате
Банка России);
в) около 12 месяцев (шесть месяцев — срок рассмотрения до-
кументов в ТУ ЦБ РФ и столько же — в центральном аппа-
рате Банка России);
г) около двух месяцев (30 дней — срок рассмотрения докумен-
тов в ТУ ЦБ РФ и столько же — в центральном аппарате
Банка России).
17.4. Выберите несколько правильных ответов.
1. Реорганизация банка осуществляется на основании решения:
а) общего собрания акционеров (собственников);
б) Национального банковского совета;
в) арбитражного суда;
г) департамента лицензирования Банка России;
д) Агентства страхования вкладов;
е) временной администрации;
ж) конкурсного управляющего.
2. Слияние банков может происходить на основании решения:
а) надзорных органов;
б) Минфина России;
в) собственников банков;
г) Правительства РФ;
д) членов финансово-промышленной группы;
е) банковского холдинга;
ж) банковской группы.
3. Поглощение банка означает:
а) объединение уставных капиталов;
б) создание нового банка;
в) покупку активов поглощаемого банка;
г) прием на работу персонала поглощаемого банка;
д) покупку долгов поглощаемого банка;
е) переманивание крупных клиентов поглощаемого банка;
ж)достижение соглашения между собственниками банков.
4. При принудительном банкротстве банка обязательства перед
его клиентами несут:
а) Банк России;
б) Агентство страхования вкладов;
в) местные органы исполнительной власти;
г) собственники банка;
д) владельцы корпоративных счетов;
е) страховые компании;
ж) перестраховщики.
5. Банк России обязан отозвать лицензию у банка, если:
а) достаточность капитала ниже 2%;
б) капитал банка снизился на 20%;
в) достаточность собственных средств ниже 8%;
г) капитал банка ниже 5 млн евро;
д) капитал банка ниже прошлогоднего уровня на 50%;
е) банк задерживает клиентские платежи на пять дней и более;
ж) начался массовый отток средств из банка;
з) банк по демпинговым ценам распродает свои активы.
6. Решение о санации банка принимает:
а) совет директоров Банка России;
б) департамент лицензирования Банка России;
в) Агентство страхования вкладов;
г) совместно Банк России и Агентство страхования вкладов;
д) Национальный банковский совет;
е) кабинет министров совместно с Банком России;
ж) Банк России совместно с Ассоциацией российских банков.