На начало 2007 года на страховом рынке Украины действовало 439 страховщиков (см. табл. 3), распределявшихся по форме собственности очень неравномерно (см. табл. 4).
Таблица 3 –Страховые компании по регионам Украины на 01.01.2007 г. [10]
| Город | Кол-во страховщиков | Доля в Украине |
| Центральный регион | 67,43% | |
| Киев | 66,29% | |
| Чернигов | 0,46% | |
| Черкассы | 0,46% | |
| Житомир | 0,23% | |
| Восточный регион | 17,31% | |
| Харьков | 5,24% | |
| Донецк | 5,24% | |
| Днепропетровск | 4,78% | |
| Луганск | 0,91% | |
| Полтава | 0,91% | |
| Южный регион | 10,25% | |
| Одесса | 4,56% | |
| Запорожье | 3,87% | |
| Николаев | 0,68% | |
| АР Крым | 1,14% | |
| Западный регион | 2,05% | |
| Львов | 1,37% | |
| Тернополь | 0,23% | |
| Ивано-Франковск | 0,23% | |
| Ровно | 0,68% | |
| Всего по Украине |
Из таблицы 3 можно сделать вывод, что рынки страхования в основном сосредоточены в больших промышленных центрах, в основном это Киев, Харьков, Донецк, Днепропетровск, Одесса и Запорожье. В тоже время, в Херсонской и Волынской областях нет ни одной страховой компании. В Западном регионе такое маленькое количество страховщиков связано с отсутствием в нем больших промышленных предприятий, а также очень низкой платежеспособностью населения.
Таблица 4 – Распределение страховщиков по форме собственности [11]
| Форма собственности | Non-life | % | Life | % |
| Акционерные общества | 89,00 | 100,00 | ||
| Общества с доп. ответственностью | 10,03 | 0,00 | ||
| Общества с полной ответственностью | 0,32 | 0,00 | ||
| Коммандитные общества | 0,65 | 0,00 | ||
| Всего | 100,00 | 100,00 |
Как видно из таблицы 4 для украинского рынка страхования наиболее приемлемой организационно-правовой формой является акционерная форма. Так, к примеру, на начало 2005 года таких страховщиков было 392, а в 2004 году было зарегистрировано – 360, т.е. в 2005 году был рост на 8,8% [11].
Защищают свои интересы и страхователи, создавая объединения страхователей. Такие объединения выражают интересы пострадавших страхователей от недобросовестных страховых организаций, оказывают потерпевшим юридическую помощь, участвуют в совершенствовании и развитии страхового законодательства и др.
Возможность создания и порядок регистрации объединений страховщиков предусмотрено ст.12 Закона Украины «О страховании» [1].
В Украине созданы следующие объединения страховщиков:
1. Лига страховых организаций Украины
2. Авиационное страховое бюро
3. Моторное (транспортное) страховое бюро Украины
4. Морское страховое бюро Украины
5. Украинское медицинское страховое бюро
Наиболее влиятельным и известным объединением украинских страховщиков является Лига страховых организаций Украины.
Лига страховых организаций Украины (ЛСОУ) была создана в 1992 году, как добровольное, негосударственное, неприбыльное объединение страховщиков. Окончательно работа по созданию ЛСОУ была завершена в 1994 году на первом съезде страховщиков Украины.
Основными задачи Лиги страховых организаций Украины является:
· способствование развитию страхового рынка;
· защита прав и интересов участников рынка страховых услуг, которые являются членами Лиги;
· способствование формированию и совершенствованию правовой базы страховой деятельности;
· способствование реализации антимонопольного законодательства в сфере страховой деятельности;
C целью эффективного выполнения уставных задач Лига страховых организаций Украины осуществляет следующие функции:
· сотрудничает с органами государственной власти и управления по созданию направлений совершенствованию страховой деятельности;
· обеспечивает своих членов квалифицированными методическими, методологическими и информационными услугами и помощью во всех делах, связанных со страховой деятельностью.
· создает с соответствующими учебными заведениями центры и курсы подготовки и переподготовки кадров.
· сотрудничает со средствами массовой информации, готовит информационные бюллетени и другие материалы;
· координирует деятельность участников рынка страховых услуг в сфере общих интересов членов Лиги;
· привлекает представителей членов Лиги к участию в мероприятиях, которые проводятся органами государственной власти и управления с целью дальнейшего развития страховой деятельности Украины;
· осуществляет координацию разработок типовых правил страхование.
За годы существования это объединение достигло значительных успехов и пользуется авторитетом и уважением среди страховых компаний, органов государственной власти и организаций – партнеров Лиги страховых компаний Украины [5].
Авиационное страховое бюро (АСБ) создано в соответствии Закона Украины «О страховании» и ст. 3 Воздушного Кодекса Украины постановлением Кабинета Министров Украины от 27 апреля 1998 году №561. На сегодняшний день членами АСБ являются 52 страховые компании, которые работают на рынке авиационного страхования Украины.
Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ) создано в соответствии Закона Украины «О страховании» и постановлением Кабинета Министров Украины от 28 сентября 1996 года №1175.
Морское страховое бюро создается страховщиками, которые имеют разрешение (лицензию) на осуществление морского страхования и обязательного страхования пассажиров от несчастных случаев, которые возникают во время морской перевозки. Орган управления, которых принял решения про вступление в бюро. Бюро создается упомянутыми страховщиками путем заключения уставного договора.
Ассоциация «Украинское медицинское страховое бюро» зарегистрировано в органах государственной регистрации 15 марта 1999 года. Членами Ассоциации являются 28 страховых компаний Украины. Страховые компании – члены УМСБ представляют 12 областей Украины, АРК и Киев.
Основной целью Ассоциации является развитие открытого и общедоступного для всех медицинского страхового рынка в Украине путем внедрения единых правил, требований и стандартов деятельности, в обеспечение необходимой помощи страховым компаниям в проведение медицинского страхования, организации юридической защиты прав страховщиков и страхователей, координации усилий страховщиков на рынке услуг медицинского страхования.
Ядерный страховой пул – это соглашение между страховщиками про принятие на себя ядерных рисков. Дата создания Ядерного страхового пула Украины (ЯСПУ) – 14 ноября 1996 года.
Ядерный пул создан на добровольных началах с целью постоянной координации деятельности его участников в области страхования ядерных рисков; обеспечении их финансовой стабильности и гарантии страховых выплат; способствование в реализации международных договоров, конвенций и договоренностей в сфере страхования ядерных рисков, членом которого является Украина. Членами ЯСПУ являются: АСК "Енергополіс", СК "Алькона", СК "Арма", СК "Оранта-Дніпро".
Министерство финансов осуществляет надзор за страховой деятельность со стороны государства, с целью соблюдения требований участниками страхового рынка законодательства Украины про страхование, эффективного развития страховых услуг, предотвращению неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов страхователей.
В государственном страхованиив качестве страховщиков выступает государство. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования, что определяется соответствующим законом о статусе страховой организации. Осуществление государственного страхования представляет собой форму государственного регулирования национального страхового рынка. Правительственные страховые организации специализируются на страховании от безработицы и страховании компенсаций рабочим и служащим [5].
Общество взаимного страхования — это особая негосударственная организационная форма, выражающая договоренность между группой физических или юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях в соответствии с установленными правилами страхования. Взаимное страхование по существу — некоммерческая форма организации страхового фонда, которая обеспечивает страховую защиту имущественных интересов членов своего общества. С юридических позиций каждый член общества взаимного страхования — одновременно и страховщик, и страхователь. При этом документом, удостоверяющим право на владение капитала общества взаимного страхования, его дохода и страховую защиту, является полис.
Кроме этого, к субъектам созданной организационной структуры страхового рынка можно отнести также разные объединения страховщиков, образовательные центры по подготовке и переподготовке кадров, специальную прессу и рекламу страхового рынка, а также Комитет по делам надзора за страховой деятельностью в Украине – Укрстрахнадзор, который осуществляет организацию лицензирования, разрабатывает методологию и организацию надзора, занимается вопросами развития законодательства и внешних связей. Вместе с тем и сейчас актуальными остаются вопросы законодательного, методологического и информационного обеспечения деятельности страховщиков в рыночных условиях.
Заключение
Страховой рынок – одна из важнейших составляющих финансового рынка любого государства. Он выполняет большой спектр функций, в том числе: аккумуляция, распределение и перераспределение средств, как кредитный рынок, а также снижение рисков потери имущества, жизни и здоровья застрахованных лиц, осуществляет взаимосвязи с другими составляющими финансового рынка.
Развитие страхового рынка в Украине сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом Советского Союза, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в Украине.
Начало 90-х годов в Украине охарактеризовалось возрождением национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон Украины «О страховании».
Подытоживая краткий анализ современного состояния украинского страхового рынка можно сделать следующие выводы:
· В настоящее время отечественные страховые компании обладают недостаточной для страхования крупных промышленных рисков величиной собственного капитала.
· Страховые компании обладают достаточным резервом платежеспособности.
· Украинский страховой рынок далек от насыщения, то есть существует значительный потенциал роста объема страховых услуг без ущерба для надежности и платежеспособности компаний.
· Проводимая инвестиционная политика страховых компаний является весьма рискованной.
Как следует из данного обзора, проблема недостаточности капитала отечественных страховщиков не может быть решена в ближайшее время собственными средствами. Недавний кризис на финансовых рынках мира и Украины, в частности, не позволяет крупным коммерческим и банковским структурам активно включится в процесс укрупнения страхового капитала.
Выход может быть найден в более широком привлечении иностранного капитала для обслуживания потребностей укрианской экономики в страховых услугах. Присутствие иностранных страховщиков на украинском рынке может выражаться в нескольких формах:
1. Участие в уставном капитале украинских страховых компаний.
2. Сострахование и перестрахование рисков у иностранных страховщиков.
3. Прямое осуществление страхования иностранными компаниями на территории Украины.
Основными задачами по развитию страхового дела являются:
1) формирование законодательной базы рынка страховых услуг;
2) развитие обязательного и добровольного видов страхования;
3) создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;
4) стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;
5) поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.
6) Политическая стабильность, экономический рост и повышение благосостояния населения.
7) Наличие платежеспособного спроса организаций и граждан на страховые услуги.
8) Формирование благоприятствующего развитию страхования налогового режима и инвестиционного климата.
9) Совершенствование нормативной базы страхового дела.
10) Формирование страховой культуры населения и понимания экономической целесообразности страхования.
11) Долгосрочное и перспективное планирование развития страхового бизнеса.
12) Привлечение стратегических (включая зарубежных) инвесторов в сферу страхования.
13) Обеспечение большей прозрачности страхового бизнеса, в том числе и через оценку его на фондовом рынке.
14) Самоорганизация страхового бизнеса, развитие начал самоуправления на основе профессиональных интересов страхового сообщества.
15) Эффективная деятельность профессиональных ассоциаций страховщиков, страховых посредников и обществ по защите прав страхователей.
У страхового рынка Украины есть достаточный потенциал для выхода из замедленного развития, при достаточно хорошем управлении он должен реализовать накопленный потенциал.
Список источников информации
1. Закон Украины «О страховании» N 2288-IV от 23.12.2004 г.
2. «Концепция развития страхового рынка Украины до 2010 года» №369-р от 23.08.05 г.
3. «Программа развития страхового рынка Украины на 2001 – 2004 годы».
4. Акименко А.В. Развитие отечественного страхового рынка – шаг к укреплению национальной безопасности Украины // Финансовые услуги. – 1998. – № 5-6. – С. 58-60.
5. Архипов А.П. Структура региональных страховых рынков // Финансы. – 1997. – № 3. – С. 44-48.
6. Базилевич В.Д. Страховой рынок Украины. – К.: «Знание», КОО. – 1998. – 374 с.
7. Залетов О.А. Страхование в Украине (под ред. Слюсаренко О.А.), – К.: МА «BeeZone», 2002 – 452 с.
8. Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. – 135 с.
9. Прандецкий И. Интеграция страхового рынка Украины в глобальный рынок страхования – путь к развитию // Финансовые услуги. – 2007. – № 3. – С. 8-12.
10. Страхование. Учебник. / Под ред. В.В. Осадец. – К.: КНЕУ, 2004. – 528 с.
11. Страховые рынки Восточной Европы и СНГ: Справ. пос./ А.Л. Залетов, Р.В. Пукала, О.А. Слюсаренко. – К.: МА «BeeZone», 2004. – 623 с.
12. Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002.
13. Шляхи розвитку страхових ринків країн Східної Европи та страховий ринок України / М.В. Мних, А.М. Мних // Економіка. Фінанси. Право. – 2003. №4. – с. 14-17
14. www.forinsure.com
15. www.uainsur.com