Домашняя работа.
Требования к выполнению работы:
1.Объем – 10 с- 12с; Times Roman, 14 шрифт; через 1,5 интервала.
2. Команды-1- 2ч
3. Оформление Титул, содержание, сама работа(введение; основная часть, заключение(с выводами и предложениями); список источников(20-25 пунктов), приложения.- Сдать работу мне в распечатанном виде.
4. Презентация – 8-10 слайдов.
1. Теоретическая часть.
Рассмотрите теоретические основы оценки кредитного риска корпоративных заемщиков коммерческого банка. Покажите, что собой представляет кредитоспособность заемщика и какие критерии ее оценки существуют.
1.1.Покажите правоустанавливающие документы заемщика (его финансовую отчетность, дополнительно представляемые заемщиком сведения из средств массовой информации и других источников).
1.2. Покажите, какие документы, запрашиваются у заемщика для оценки кредитоспособности и формирования профессионального суждения банка о состоянии кредитного риска заемщика. Охарактеризуйте, что собой представляют: бухгалтерский баланс; отчет о финансовых результатах; отчет об изменениях капитала; отчет о движении денежных средств; пояснения к бухгалтерской отчетности, а также управленческая отчетность, прогнозная отчетность, бизнес-план, статистическая отчетность, данные о составе и качестве дебиторской и кредиторской отчетности, налоговые декларации, справки из налоговой инспекции и т.д.
1.3. Покажите, какие требования предъявляются к документам заемщика(подписи и печати руководителей предприятия, налоговых органов (если речь идет о предоставлении налоговых деклараций) и других организаций; требования к достоверности информации.
1.4. Покажите, что собой представляет кредитная заявка и как она составляется.
1.5. Покажите, что собой представляет горизонтальный и вертикальный анализ данных заемщика на основе агрегированного баланса. Что собой представляет агрегированный баланс и каково его значение?
1.6. Охарактеризуйте методы оценки кредитного риска корпоративных клиентов(оценка кредитного риска с помощью финансовых коэффициентов;- рейтинговая оценка кредитного риска заемщика; анализ движения денежных потоков; анализ делового риска).
2. Практическая часть.
Часть
Выберите предприятие.
2.2. Охарактеризуйте отрасль, в которой это предприятие работает и степень ее развития.
2.3. Покажите экономические особенности предприятия-заемщика.
2.4. Рассмотрите ключевые критерии оценки кредитного риска на основе следующих показателей деятельности данного предприятия:
а) правоспособность/дееспособность заемщика,
б) репутация заемщика,
в) капитал заемщика,
г) эффективность и результативность его деятельности,
д) деловая активность заемщика,
е) качество менеджмента,
ж) внешние условия
з) внутренние факторы.
Часть
Рассмотрите этапы и элементы представления документов заемщика для получения кредита.
1 этап. Подача клиентом заявления предприятия «Х» на получение кредита + документы
Комплект документов:
А) заявление на выдачу ссуды предприятия «Х»; (составить заявку)
Б) технико-экономическое обоснование получения кредита предприятия «Х»;(составить ТЭО)
В) договоры на поставку товаров, для оплату которых требуется сумма кредита;(представить варианты договоров)
Г) публикуемый баланс(табл.1) и отчет о финансовых результатах(табл.2) за 2016- 2018 гг.
Д) список основных средств, представляемых в залог обеспечения возвратности суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.
этап. Изучение документов по предлагаемой сделке
А. Представить уставные документы клиента, которые будут находиться в юридическом деле заемщика
Б. Показать кредитную историю заемщика(кредитовался ли он ранее в данном банке. Нет ли задолженности по последнему кредиту или процентам по нему.
В. Оценить, реальны ли договора поставок, отвечают ли они профилю деятельности клиента.
Г. Исходя из ТЭО, показать окупаемость сделки для клиента, обоснованность получения и возврата суммы кредита и процентов за пользование им.
Д. Рассмотрите баланс и отчет о финансовых результатах.
Е. Покажите, что собой представляет оперативный баланс клиента, и расшифровка кредиторской задолженности и дебиторской задолженности
Д. Проанализируйте состояние движения средств по расчетному счету и порядок сдачи выручки за последнее время(год). Проверить, есть задолженность по обязательным платежам. Показать, что собой представляет график погашения кредита и составить этот график.
Е, Выбрать список основных средств, предложенных в залог, которые удовлетворяют критериям приемлемости и достаточности., т.е. их стоимость должна покрывать сумму основного кредита и процентов по нему.
Этап. Заключение о целесообразности предоставления кредита
На основе изученных документов важно составить заключение о целесообразности предоставления кредита (составить заключение).
4 этап. Подготовка документов по кредиту и заключение кредитного договора
Необходимо составить следующие документы:
А) Кредитный договор (+ График погашения основного долга)
Б) Договор залога и приложение к нему с указанием оборудования в залог.
В) составить Справку об уведомлении налогового органа о намерении налогоплательщика открыть в банке ссудный счет.
Г) составить «Уведомление о праве безакцепного списания средств» со счета заемщика к Договору залога