Любой человек согласится, что там, где водятся деньги, чаще всего возникают и мошеннические манипуляции. Касается это и кредитной сферы, размеры и разнообразие мошенничества в которой ежегодно неумолимо растут. В первую очередь, это напрямую связано и с самим ростом кредитования, предлагающего все большее разнообразие займов своим потенциальным клиентам.
Во-вторых, небывалый рост мошенничества в кредитной сфере обуславливает и растущая конкуренция среди банков и иных кредитных организаций, многие из которых готовы бороться буквально за каждого клиента. И именно для того, чтобы не попасть в ловушку кредитных мошенников, нужно знать основные способы мошенничества, распространенные в кредитной сфере.
Самым простым способом кредитного мошенничества является ситуация, когда заемщик взял кредит, но возвращать его не собирается. Большинство из таких мошенников рассчитывает на следующее течение событий:
Банк попросту простит им долг ввиду того, что не смог найти клиента (все мобильные телефоны отключены, адрес изменен), или из-за небольшой величины суммы кредита;
Кредитор подаст заявку в суд о взыскании определённой задолженности, и в результате постановления суда в рамках гражданского дела заёмщик будет долгие-долгие годы перечислять незначительную часть от своей заработной платы банку в счёт погашения задолженности перед последним, а то вовсе будет всю жизнь "безработным".
Однако такие аферисты не учитывают того, что в результате совершения подобных мошеннических действий их имущество может пойти с молотка в счет уплаты долгов. Ну а сами они могут не просто стать "невыездными", но и попасть на скамью подсудимых за совершение уголовного деяния.
К более хитрому виду кредитного мошенничества относятся ситуации, когда мошенники оформляют кредиты в банках, а позже опротестовывают их, заявляя, что это были не они, а на момент оформления кредита - у них и вовсе был утерян паспорт. При этом, ещё задолго до взятия кредита или во время его оформления, мошенники, чтобы заранее себя обезопасить, пишут в полицию заявление об утере паспорта. Получив надлежащую справку, аферисты считают ее стопроцентным алиби, которое впоследствии освободит их от обязательств по выплате кредита. Но у банковской службы безопасности на этот счёт есть своё мнение и свои методы, которые непременно позволят доказать причастность клиента к оформлению займа. И уж тут ему одними штрафами, досрочным погашением кредита и испорченной кредитной историей отделаться удастся вряд ли.
Более сложной схемой кредитного мошенничества является организация и функционирование фиктивных фирм. В подобных случаях мошенники организуют какую-либо фиктивную фирму (юридическое лицо), заявленным видом деятельности которой становится "торговля" товарами или услугами, соответствующими сегменту розничного кредитования определенного банка (банков). Далее фирма- однодневка заключает с кредитной организацией договор о том, что последняя будет кредитовать клиентов предприятия на приобретение этих самых товаров и услуг.
После этого фирма для получения займов отправляет в банк данные клиентов, большая часть которых - заранее подготовленная подставная информация. При этом банк перечисляет на счёт фирмы денежные средства за якобы купленные её клиентами товары и услуги в кредит. Поначалу, чтобы не вызвать лишних подозрений, выплаты по кредитам идут регулярно, к тому же часть заемщиков у таких фирм обычно всё-таки являются реально существующими клиентами, воспользовавшимися её услугами.
Но спустя определённое время выплаты прекращаются, а пытаясь разобраться с фирмой, банки выясняют, что подавляющее большинство её клиентов, как и сама фирма, просто-напросто исчезли или никогда не брали кредиты на самом деле. Такие деяния особенно строго караются законом и за подобные проделки мошенникам могут вменить срок до 10 лет лишения свободы.
Жертвы черных риэлторов
Ещё одной уловкой, которой пользуются кредитные мошенники, является оказание брокерских услуг в сфере кредитования. Схема таких махинаций проста: так называемый "кредитный брокер" помогает клиенту в оформлении кредита, выступая его доверенным лицом. Позже брокер извещает клиента об отрицательном решении по кредиту, в то время как решение чаще всего бывает положительным, а сам вместе с его деньгами исчезает из поля зрения обманутого "несостоявшегося" заемщика. Последний об этом узнает уже тогда, когда банк извещает его о просроченных платежах и начисленных на них пени и штрафах.
Наличные вместо товара
И последней, наиболее распространенной, схемой мошенничества в кредитной сфере является оформление кредита на покупку определённого товара, например авто или квартиры, который позже, уже будучи в залоге, продаётся втайне от кредитора. Нередко такие действия совершают самые простые люди, находящиеся в непростой жизненной ситуации и остро нуждающиеся в крупной сумме денежной наличности. Но все тайны рано или поздно становятся явью, банки в данном случае вправе не только потребовать досрочное погашение кредита и внести заёмщика в чёрный список, но и обязать его выплатить полагающийся в таких случаях внушительный штраф.