Виды межбанк.расчетов.
Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков.Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов: 1) централизованный – расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР;2) децентрализованный – основан на корреспондентских отношениях банков друг с другом.
Проведение расчетов через систему РКЦ. Проведение расчетов между банками осуществляют подразделения ЦБР – расчетно-кассовые центры (РКЦ).Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в РКЦ. Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет.
Прием расчетных документов РКЦ осуществляется независимо от остатка средств на корсчете КБ на момент их принятия. Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов ЦБ (овердрафт).
Кредитная организация определяет вид платежа («почтой», «телеграфом», «электронно») и в зависимости от выбранного вида платежа представляет в РКЦ расчетные документы на бумажных носителях или в электронном виде (по каналам связи, на магнитных носителях). Банками используется авизо – официальное извещение о выполнении расчетной операции.
КБ (филиалам), открывшим корсчета (субсчета) в РКЦ, с целью их однозначной идентификации при проведении расчетных операций присваиваются БИКи (банковские идентификационные коды) участников расчетов.
Проведение расчетов через корр.счета, открытые в других кредитных организациях. КБ (банк-респондент) заключает договор счета и открывает корсчет в другом КБ (банк-корреспондент). Банк-корреспондент открывает банку-респонденту корсчет при получении установленных документов и подписании договора счета.
Корреспондентский счет, открытый данным КБ в другом банке, называется счет «НОСТРО». Корреспондентский счет, открытый другим банком в данном КБ, называется счет «ЛОРО».
Расчетные операции осуществляются при условии обеспечения ежедневного равенства остатков денежных средств по корсчету по балансу банка-респондента и по балансу банка-корреспондента.
Операции по списанию денежных средств с корсчета «ЛОРО» осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента при условии достаточности средств на его счете.
Проведение расчетов по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
Расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами одной кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов.
Клиринг.
Клиринг представляет собой систему безналичных расчетов, основанную на зачете взаимных требований и обязательств. В банковской системе создаются клиринговые центры, через которые осуществляются расчеты. Также на базе крупных банков организуется сеть расчетов по клирингу.
Клиринговый центр открывает банкам корсчета, через которые осуществляется зачет взаимных требований.
Порядок и очередность списания ден-х ср-в(ДС)с расч. счета.
Спис-е денег со сч. осущ-ся б. на осн.распор-ия клиента.
I) При наличии на счете ден ср-в, сумма к-х достаточна для удовлет-ния всех требований, предъявленных к счету, списание этих ср-в со счета осущ-ся в порядке поступления распоряжений клиента и др документов на списание
II) При недостат-ти ден ср-в на счете для удов-ния всех предъявленных к нему требований списание ден ср-в осущ-ся в очеред-и:
1) списание по исполн-ным док-там, предусматр-щим перечисление или выдачу ден ср-в со счета для удов-ния требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а /ж требований о взыскании алиментов;
2) списание по испол-ным док-м, предусмат-щим перечисление или выдачу ден ср-в для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по труд договору, в т.ч. по контракту, по выплате вознаграждений по автор. договору;
3) списание по платежным док-м, предусмат-щим выдачу дс для расчетов по ОТ с лицами, работающими по труд договору (контракту), а т/е по отчислениям в ПФРФ, ФССРФ и ФОМС;
4) списание по платежным документам, предусм-щим платежи в бюджет и внебюд фонды, отчисления в к-е не предусм-ны в 3-й очереди;
5) списание по испол-м док-м, предусматривающим удов-ие др денежных требований;
6) списание по др платежным док-м в порядке календ очередности.
Закрытие счета м/б осущ-но:а)по решению владельца-дог-р Б-го счета расторгается по заявлению клиента в любое время,основанием закрытия Б-го счета служит расторжение дог-ра Б-го счета,при этом остаток ДС выдается клиенту,либо по его указанию пересисл-ся на др счет.б)по решению Б-при несоблюдении усл-й дог-ра.в)по реш суда-при признании клиента Б банкротом.
16.Порядок эмиссии налич. денег в РФ. Денежная эмиссия - выпуск в обращение денежных знаков и в течение уже нескольких веков является суверенным правом государства.Каждое государство имеет единую денежную единицу, и наличие нескольких денежных единиц способно разрушить экономику. Поэтому Конституция России запретила введение иных денежных единиц, помимо рубля. Кроме того, законодательство России запрещает введение денежных суррогатов (денежные единицы, эмитируемые иными субъектами помимо государства). В России не допускаются введение и эмиссия других денег.Денежная эмиссия или эмиссия рубля как единственной денежной единицы в Российской Федерации — предмет ведения строго Российской Федерации. Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» осуществление эмиссии наличных денег допускается исключительно (монопольно) Центральным банком РФ. Никакие решения в плане денежной эмиссии недопустимы со стороны субъектов Федерации.Банк России осуществляет и наличную, и безналичную эмиссии. Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Кроме того, в экономически развитых странах денежный оборот более чем на 90% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому эмиссия производится главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитарно-чековой эмиссии, осуществляемой в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Этим правом в России также обладает исключительно Центральный банк РФ. Обмен банкнот и монет старого образца на банкноты и монеты нового образца может осуществляться Банком России как в рамках денежной реформы, так и в рамках деноминации. Денежная реформа — это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Деноминация — это техническая операция, выражающаяся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству денежных единиц в старых знаках.
Эмиссию наличных денег проводит ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они откр-ся в различ-х регионах страны и выпол-т расчетно – кассовое обслуживание располож-х в этих регионах коммер-х банков. Для эмиссии наличных денег в РКЦ откр-ся резервные фонды и оборотные кассы. В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от КБ, но и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Резервными фондами РКЦ распоряж-ся управление ЦБ России. РКЦ обязаны выдавать КБ бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому, у больш-ва КБ, обслужив-х РКЦ, возрастет потреб-ть в налич-х деньгах, а поступления денег в их операц-е кассы не возр-ет, то РКЦ вынужден б-т увеличить выпуск наличных денег в обращение.