Внастоящее время страны бывшего СССР не имеют надежного механизма финансового общения. И потому столь неэффективно само Содружество Независимых Государств. Все интеграционные планы фактически наталкиваются на эту проблему, проблему отсутствия надежных средств финансового общения. Даже отношения с Белоруссией, в которых с обеих сторон действуют мощные интеграционные силы, увы, не могут сдвинуть процесс сближения и объединения с позиций деклараций и намерений исключительно по этой причине.
В 1993 году был создан Евразийский банк, который по идее должен был стать основой этого финансового общения. Увы, он так им и не стал. Да и не мог им стать, ибо предусмотренный в нем сложнейший клиринговый механизм, основанный на использовании национальных валют, неработоспособен. Напомним, что на подобных идеях в Европе в свое время пытались создать Европейский платежный союз, который просуществовал неполных два года, а затем был ликвидирован ввиду своей полной неэффективности.
Клиринговый механизм финансового общения мог существовать и относительно успешно действовать лишь в СЭВе, так как экономики всех входящих стран были централизованными, государственно управляемыми. Но в условиях диверсификации экономического управления клиринг становится невозможным либо весьма малоэффективным.
Таким образом, проблема простого и надежного механизма финансового общения стран СНГ стала первостепенной задачей. И здесь необходимы как новые подходы, так и использование имеющегося мирового опыта.
Предлагается создать систему финансового общения на пространстве Евразии на основе одной национальной валюты, причем валюты страны, входящей в сам круг общающихся стран. Такой валютой, естественно, может быть только валюта самой крупной страны этого содружества России. Тем более что в настоящее время рубль стабилизировался, и его использование уже не может вызывать тех трудностей, которые возникали бы в условиях его гиперинфляции.
Таким образом, в основе предложения стоит предложение о создании Содружества финансового общения – СФО. В качестве валюты общения предлагается использовать российский рубль, который на этом пространстве приобретает статус международных (региональных) денег.
Как же должен работать механизм финансового общения в СФО?
С этой целью создается Центральный банк Содружества финансового общения – ЦБ СФО. Всем государствам – членам финансового содружества открывается в этом банке рублевый счет.
Денежные средства ЦБ СФО имеют чисто эмиссионный характер и не имеют никакой поддержки какими‑либо банковскими активами. Никакого обеспечения золотовалютными резервами авуары этого банка не имеют. Эти авуары имеют чисто эмиссионную природу.
Эти средства имеют безналичный характер и не могут быть проконвертированы через банк в наличные рубли. ЦБ СФО работает исключительно с безналичными денежными средствами.
Через этот банк ведутся все расчеты между членами Содружества. Причем расчеты, естественно, в рублях. Банк имеет характер расчетного учреждения и не имеет кредитных функций. Клиентами банка являются только государства, входящие в СФО. В качестве представителей государств выступают центральные банки этих государств. Таким образом, все движения денежных средств через этот банк сводятся к перечислению денег с одного счета на другой в этом же банке. Ни выйти за пределы банка, ни войти в него откуда‑нибудь снаружи деньги не могут. Мы имеем полный закон сохранения банковского актива ЦБ СФО. Он остается неизменным при любых банковских операциях. Поэтому и общего кризиса неплатежей здесь просто не может быть. Если у одних государств на счетах нет денежных средств, то это означает, что они сосредоточились на счетах других стран.
Таким образом, вся торговля между странами Содружества ведется на рубли и исключительно через счета в ЦБ СФО. Деньги при этом только перемещаются по кругу, но никуда не уходят и ниоткуда не приходят.
Так как за рублем стоит достаточно крупная экономика России, то именно эта экономика и дает денежной единице СФО меру и ценность. Это чрезвычайно важно, так как при создании специальной валюты встал бы очень сложный вопрос о ее мере и цене, о ценах товаров в этой валюте. А так у нас всегда есть образец (но не норматив) цены на почти любой товар на российском экономическом пространстве.
Реальными клиентами ЦБ СФО являются центральные банки стран участников Содружества. Счета этих банков являются чисто коммуникационными (корреспондентскими) счетами, то есть центральные банки не осуществляют никакого распоряжения над этими денежными средствами.
Рассмотрим для примера, как российское предприятие может осуществить платеж предприятию в другой стране Содружества.
У российского предприятия, естественно, имеется рублевый счет в одном из коммерческих банков России. Платежеполучатель также должен иметь рублевый счет в одном из банковских учреждений собственной страны. Российское предприятие выписывает обычным образом платежное поручение своему банку для перечисления денежных средств на счет своего клиента в другой стране, указывая реквизиты его банковского рублевого счета. Банк направляет авизо в ЦБ РФ, причем резервный счет коммерческого банка в ЦБ РФ, который есть у всех банков, используется как корсчет, через который и идет этот платеж. ЦБ РФ списывает с резервного счета коммерческого банка сумму платежа и направляет авизо в ЦБ СФО. ЦБ СФО списывает со счета ЦБ РФ соответствующую сумму, зачисляет ее на счет центрального банка страны получателя и направляет авизо в центральный банк страны получателя. Последний начисляет на резервный счет банка получателя соответствующую сумму и направляет авизо в этот банк, который уже и производит окончательное зачисление денежных средств на рублевый счет получателя. Операция финансового общения закончена. На счете плательщика, на резервном счете банка плательщика и на счете ЦБ РФ в ЦБ СФО произошло уменьшение денежных средств, на счете ЦБ страны получателя в ЦБ СФО, резервном счете банка получателя и на рублевом счете получателя произошло соответствующее увеличение денежных средств, количество денежных средств (сальдо баланса) в ЦБ СФО осталось при этом неизменным.
Точно так же могут идти расчеты между предприятиями Туркмении и Таджикистана, Азербайджана и Армении, Молдавии и Киргизии, любыми предприятиями – членов СФО. При этом никаких иностранных валют, золотых резервов и прочего совершенно не требуется.
Таким образом, российские предприятия будут вести расчеты со своими иностранными контрагентами абсолютно так же, как если бы это были российские предприятия.
Однако в других странах СФО рубль является нерезидентной валютой, и в принципе их предприятия не имеют рублевых счетов. Поэтому возникает вопрос, каким образом эти предприятия могут получить рублевые денежные средства для осуществления операций с иностранными предприятиями.
И здесь действует главный принцип Содружества. Способ подключения резидентных предприятий к международной рублевой денежной системе входит в компетенцию исключительно самих этих государств. Содружество это не интересует, и оно в этот вопрос не вмешивается. Например, если в некотором государстве – члене СФО имеет место государственная экономика, то в этой стране государство может административно распределять имеющиеся в его распоряжении рублевые средства между предприятиями по своему желанию. Если же экономика рыночная, то рублевые средства могут продаваться, например, на бирже международных валютных средств путем добавления к торгам по доллару и немецкой марке торгов по международному рублю. Какой курс рубля в резидентной валюте будет установлен (директивно или через валютный рынок) в странах Содружества – это также всецело проблема самих этих стран, в которую ни Россия, ни Содружество в целом никак не вмешиваются. Ведь если курс международного рубля будет занижен, то будет выгоден импорт в данную страну из других стран Содружества. Но при этом рублевые денежные средства очень быстро истощатся, и возможности этого импорта соответственно прекращаются. Если же курс слишком завышен, то будет выгоден экспорт и невыгоден импорт, на рублевом счете в ЦБ СФО накопятся слишком большие рублевые суммы, а экономика страны лишится импортных ресурсов. Таким образом, управляя курсом рубля в резидентной валюте, каждое из государств может весьма тонко настраивать свою экономическую политику.
Именно рублевые курсы становятся очень тонким инструментом настройки экономических взаимоотношений в рамках СФО. Такого инструмента в настоящее время не существует.
В то же время можно предположить, что для каждой из стран будет выгодно поддерживать соотношение между рублевым и долларовым валютными паритетами национальной валюты таким, чтобы было выгодно покупать товары в рамках Содружества, а продавать свои товары на международном рынке. Ведь рубль – это региональная валюта, а доллар – мировая, и потому более привлекателен. Но ведь доллар нужно еще где‑то достать, а рубль в объеме квоты дается совершенно бесплатно. И, кроме того, в странах Содружества пока что не очень много товаров, обладающих конкурентоспособностью на мировом рынке. Так что эта тенденция вряд ли будет очень обременительна и будет сдерживать экономические отношения между странами содружества. Наоборот, Содружество становится как бы трамплином для выхода национальных товаров на мировой рынок, так как в рамках торговли внутри Содружества будет происходить повышение качества этих товаров до уровня, когда их уже можно будет предложить и на мировой рынок.
Мы видим, что финансовые отношения страны с другими членами Содружества возможны лишь при наличии на счете этой страны в ЦБ СФО рублевых средств. Но что же делать, если по какой‑то причине этих средств не оказалось.
Сам по себе этот факт сигнализирует, что государство ведет несбалансированную финансово‑экономическую политику, слишком много импортирует и слишком мало экспортирует. И это будет первым сигналом, что надо увеличивать экспорт собственной продукции или услуг. Но коррекция экономической политики дело не быстрое, а надо что‑то предпринимать уже сейчас.
Центральный банк Содружества никаких кредитов не дает, овердрафт (отрицательное значение счетов) не допускает, и потому к нему обращаться нет смысла. Но возможно несколько путей пополнения рублевого счета. Первый путь – взять заем у страны, у которой на счете имеется излишек рублевых средств. Второй путь – продажа принадлежащей государству собственности, например каких‑то акций, интересных для других предприятий с передачей их в совместную или полностью иностранную собственность. Это может случиться в том числе и с Россией. Хотя в России рублей громадное количество, но если на счете России в ЦБ СФО нет денег, то российские агенты не смогут провести свои платежи в другие страны. И здесь уже должно будет принимать меры правительство. Например, оно может осуществить поставки нефтепродуктов или газа какой‑то стране или принять иные изложенные выше меры, чтобы пополнить корсчет ЦБР в ЦБ СФО.
Таким образом, для финансового общения юридических лиц и государственных учреждений этот механизм создает прекрасные возможности. Но как будет осуществляться финансовое общение физических лиц, сограждан бывшей единой великой страны, на пространстве которой до сих пор имеются многочисленные родственные и иные связи граждан различных стран?
Каждый из членов СФО самостоятельно решает вопрос о возможности иметь физическим лицам рублевые счета в резидентных банках. Если на такие счета физические лица будут иметь право, то появляется возможность общения между гражданами различных стран через безналичные расчеты. Можно будет посылать деньги своим родственникам из одной страны Содружества в любую другую. Если же рублевые счета физических лиц запрещены, то при посылке рублевых денежных средств они подвергаются принудительной конвертации в резидентные денежные средства.
Однако физические лица при поездках и в приграничной торговле используют пока что преимущественно наличность. Не будет ли вышеописанный механизм препятствием такому общению физических лиц?
Покажем, что это не так.
Для обеспечения возможности работать с наличностью Россия объявляет свой рубль за пределами России (но в пределах СФО) высоколиквидным товаром, который покупается у правительственных органов членов СФО без ограничения и по номиналу и может быть продан любому государству Содружества также по номиналу. Впрочем, возможно и использование каких‑то небольших дисконтов или маржи, этот вопрос должен быть рассмотрен дополнительно.
Итак, если россиянин приезжает на Украину, то он просто обменивает свои наличные рубли в банке на гривны. Банк, в свою очередь, может при избытке продать эти рубли ЦБ Украины. А ЦБ Украины может их предъявить к продаже России, причем Россия их покупает как обычный товар через свой безналичный счет в ЦБ СФО. Таким образом, Украине выгодно привлекать туристов из России и остальных стран СФО с их рублевой наличностью, так как этим она пополняет свой счет в ЦБ СФО, на который она закупает газ, нефть или иные товары у России или у других стран Содружества.
В некотором смысле государствам СФО наличные рубли даже выгоднее, так как при финансовом общении через безналичный рубль средства поступают в распоряжение определенных юридических лиц, а при наличном общении рублевые средства поступают в распоряжение сразу государства.
Если же житель Туркменистана пожелает съездить на Украину, то он купит рубли в Туркменском банке и затем едет на Украину, как и россиянин. Таким образом, вновь интенсифицируются разорванные контакты между гражданами бывшего СССР, что воспринимается в настоящее время как одно из самых мучительных последствий развала СССР.
В приграничной торговле между Россией и другими странами наличный рубль может использоваться непосредственно в качестве валюты платежа, а накопившиеся излишки рублей нероссийские граждане без всяких осложнений смогут конвертировать в резидентную валюту в своих банках. Как же вести приграничную торговлю между иными странами СФО – этот вопрос они должны будут решать сами в двухстороннем порядке.
Для обеспечения своих сограждан наличными рублями, например для их поездок в другие государства члены СФО, эти члены могут покупать наличные рубли у России по номиналу или с некоторой маржой.
Таким образом, данный механизм позволяет обеспечить эффективное финансовое общение не только юридических, но и физических лиц.
Но можно пойти и несколько дальше. Действительные члены финансового содружества обязаны будут по Уставу СФО вести всю торговлю между собой исключительно в рублях. Но можно вполне представить, что и некоторые другие страны, например страны Балтии, были бы готовы, хотя бы частично, вести свою торговлю со странами СФО на основе международных рублей, а не СКВ, с которыми у них не густо. Однако на полное включение в Содружество они не готовы. Для таких стран можно ввести статус ассоциированного члена Содружества. Ассоциированный член может (но не обязан) осуществлять свое финансовое общение с членами СФО на рубли. Такому члену открывается счет в ЦБ СФО, но эмиссионная рублевая квота ему не полагается. Он должен сам зарабатывать рубли и использовать их в своей торговле со странами СФО. Либо он может купить международные рубли в объеме не выше причитавшейся бы ему квоты за СКВ по пониженному курсу. Получающуюся при этом валюту можно будет вкладывать в специальный Фонд СФО, средства которого использовать для некоторых общих для СФО целей, например поддержки наиболее бедных стран, для оказания гуманитарной помощи при стихийных бедствиях и т. д.
Думается, что на таких условиях в качестве ассоциированных, а в дальнейшем, возможно, и полных членов в СФО могли бы вступить и такие страны, как Куба, Северная Корея, страны Балтии, некоторые страны бывшего СЭВа. В результате постепенно СФО могло бы фактически вновь вырасти до размеров СЭВа, а может быть, и даже перерасти его размеры. Ведь чем больше это содружество, тем выгоднее в нем состоять. К тому же оно накладывает на суверенитет входящих стран самые минимальные ограничения, а на торговые и экономические отношения с нечленами СФО вообще не накладывает никаких требований, что резко отличает СФО от, к примеру, Общего рынка, в котором есть чрезвычайно серьезные ограничения и по суверенитету, и по отношениям с нечленами этого объединения.
А на основе финансового содружества могли бы легче решаться проблемы содружества и в других областях экономических, политических, гуманитарных, военных, экологических, таможенных и иных. Фактически предлагается инверсный путь объединения Евразии по отношению к Западной Европе. В Западной Европе путь объединения шел в направлении политическом, затем экономическом, и сейчас ведутся попытки финансового объединения, что вызывает большие трудности. Предлагается в Евразии объединительные процессы перевернуть: сначала финансовое объединение, потом экономическое и лишь на последней стадии, если будет к этому общее желание, политическое.
Рассмотрим теперь вопрос о квотах. Каков должен быть объем рублевой эмиссии на счетах ЦБ СФО?
Можно оценить, что объем взаимной торговли стран Евразии между собой составит очень скоро величину порядка 100 миллиардов долларов в год. Если мы предположим, что международные рублевые средства будут обращаться со скоростью десять циклов в год, то необходимый объем денежных средств составит 10 миллиардов долларов. Или в рублях это составит 50 триллионов рублей. Таков объем рублевой эмиссии. И именно такова должна быть валюта баланса ЦБ СФО. Именно в таком объеме должны быть эмитированы рубли в ЦБ СФО.
Но как эти 50 триллионов разделить на отдельные квоты? Можно предложить различные методы квотирования. Например, в МВФ проблема квотирования вызвала к жизни целую науку, разрабатывавшуюся самыми светлыми умами Гарварда, Оксфорда и Сорбонны. Но, думается, наиболее наглядный и естественный способ квотирования может быть основан на численности населения страны. Это к тому же соответствует новой идеологии («новому мышлению», которое с такой безуспешностью пытался внедрить в мозги западных политиков наш бедный Горбачев), идеологии XXI века, в которой на первый план выходит человек, а не организационные структуры, в том числе и само государство. И если принять общую численность населения стран бывшего СССР в 250 миллионов человек, то квота на одного жителя будет равна 40 долларам.
Таким образом, чтобы определить рублевую квоту какого‑нибудь действительного члена СФО, необходимо умножить численность населения на квоту на одного жителя. Например, если в Туркменистане проживает 5 миллионов человек, то при вхождении в СФО на счет Туркменистана сразу же записывается сумма в размере 1 триллиона рублей, что эквивалентно 200 миллионов долларов. И на эту сумму Туркмения будет закупать у других стран СФО продукты и товары, в то же время и сама продавая на рубли другим странам свою нефть и газ. Причем для Туркмении не будет иметь значения, какая из стран больше покупает, а какая больше продает. Ее забота состоит в том, чтобы в среднем счет ее в этом банке не слишком далеко уклонялся от начальной суммы. Но даже если и отклонится далеко, то проблемы также не возникнет, так как размер квоты дает время для принятия решений и исправления положения.
Квота России при этом составит примерно 6 миллиардов долларов, или 30 триллионов рублей. Однако для России эта квота не может превышать сумму всех квот остальных государств. Она должна быть не более примерно трех четвертей от общей квотной суммы всех остальных участников. И поэтому квота России должна быть уменьшена. И если эта квота составит 600 миллионов долларов, то Россия получает эту сумму абсолютно бесплатно, одним росчерком пера. Если же использовать механизм торговли на СКВ, то можно представить, сколько необходимо будет вывезти из России нефти, металлов и других сырьевых ресурсов на эту сумму.
Казалось бы, по всем канонам монетаризма при одновременной эмиссии 30 триллионов рублей должна была бы начаться сразу же бешеная инфляция. Увы, законы монетаризма уже давно устарели. Инфляции от этой эмиссии не может начаться потому, что эти деньги никому не даются. Они лишь создают корсчет ЦБ РФ в ЦБ СФО, а конкретно ими никто не может распоряжаться, ни одного нового рубля у конкретных пользователей не появляется. Эти деньги не принадлежат никому на праве собственности, ни ЦБ, ни государству, а принадлежат на праве распоряжения всей стране. Это принципиально новое явление в денежно‑финансовой сфере – деньги, не являющиеся ничьей, даже государства, собственностью. Вот в чем сложность этого механизма, с точки зрения его понимания для классического монетариста и даже банкиров.
Начинать создание Содружества можно необязательно сразу со всеми странами СНГ. Можно начать создание Содружества из двух – России и Белоруссии, или трех, дополнительно Казахстана, членов. А затем к этому Содружеству будут постепенно присоединяться другие страны на основе действительного или ассоциированного членства.
Итак, мы видим, что простой и эффективный механизм финансового общения стран Евразии (а может быть, и шире) существует.
Легко убедиться, что в нем логично сочетается целый ряд известных и апробированных финансовых механизмов: Бреттон‑Вудский механизм использования одной национальной валюты в качестве средства межгосударственного финансового общения с самостоятельным и независимым определением курсовой стоимости этой валюты в резидентной, механизм генерации валюты общения из ничего, из воздуха, использованный в свое время не без успеха при создании специальных средств заимствования (СПЗ) – официальной валюты МВФ, механизм объединения стран, близкий к механизму Общего рынка с его действительными и ассоциированными членами.
Ввиду большого объема деньгооборота, который будет идти через ЦБ СФО, он должен сразу же делаться как полностью компьютеризированный и автоматизированный расчетный центр. Для уменьшения коммуникационных расходов возможно создание нескольких региональных филиалов этого банка, например Среднеазиатский филиал в Ташкенте, который будет обрабатывать движение денежных средств в этом регионе, Закавказский филиал, Московский филиал, а штаб‑квартиру этого банка выгодно было бы иметь в центре Евразии, например в Акмоле. Филиал обрабатывает все платежи между соответствующими странами в течение банковского дня, а в конце его передает данные о движении средств в Центральное управление для полного подведения баланса. Ясно, что потребуется создание высокоскоростных и надежных коммуникационных средств (информационных супермагистралей) между столицами государств и филиалами, а также между филиалами и центром. Но это как раз и есть самая насущная проблема, решение которой может быть резко стимулировано и ускорено. Причем эти супермагистрали могут быть использованы и для других целей, например для целей общения по Интернету. Оплату каналов можно будет возложить на сами государства, а использование этих каналов для интернет‑целей можно будет предоставлять бесплатно или по пониженной цене, что резко удешевит стоимость интернет‑услуг на пространстве Евразии и позволит этому пространству быстрее войти в мировое информационное сообщество.
Очень важно отметить следующее. Несмотря на то что в качестве регионально‑международной используется валюта России, никаких видимых материальных преимуществ, односторонних привилегий, доходов Россия не получает. Она никого не эксплуатирует, а имеет те же условия, что и все члены СФО. Конечно, растет ее престиж. А финансовые и экономические выгоды получают все. Важно отметить, что, сколько бы в России не было своих внутренних рублей, выйти на рынок Содружества могут только те деньги, которые имеются на ее счете в СФО. Таким образом, никакой эксплуатации других стран со стороны России нет и в помине. Внутреннюю денежную политику России можно настраивать в соответствии с собственными внутренними интересами. Как это резко отличает предлагаемый региональный финансовый порядок от существующего Мирового финансового порядка, в котором именно США получают гигантские односторонние привилегии и осязаемые экономические и финансовые выгоды, что позволяет даже с полным правом этот порядок назвать «американским финансовым империализмом».
Можно при этом допустить, что ожесточенное сопротивление этому окажет МВФ как непосредственно, так и через своих агентов влияния. Ведь эта организация давно превратилась в агентство по продвижению доллара на мировые рынки, а здесь доллару наносится чувствительный удар, из орбиты долларового межгосударственного общения выводится громадный, по крайней мере в одну шестую часть Земли, регион с далеко идущими последствиями и прецедентами и для других районов планеты.
Итак, существует возможность создания высокоэффективного механизма финансового общения евразийских стран. Вопрос теперь в реализации этого механизма, в создании на базе Содружества Независимых Государств Содружества финансового общения.