Страхование жизни
Пример №1
Данно: Вероятность страхового случая составляет 0,02%. Каждый из сто объектов застрахован на 500 000 тыс. руб.
Задание: Рассчитать размер нетто-ставки.
Решение:
) Необходимо рассчитать ежегодные выплаты (страховщика страхователям) = 0,02% * 100 * 500 000 т.р. =1 000 000 т.р.
) Необходимо определить страховой фонд одного страхователя = 1 000 000 / 100 = 10 000 т.р. - это величина представляет собой сумму страхового взноса для каждого страхователя.
) Необходимо найти нетто-ставку = 10 000* 100/500 000 = 2 руб.
Два рубля со 100 руб. страховой суммы.
В основе расчета нетто-ставки лежат показатели страховой статистики - это вероятность наступления страхового случая или выплат возмещения по данному страхованию.
Я применила формулу:
ТН = ТН=P*K*100, где
Пример №2
Данно: Расчет единовременной тарифной ставки на дожитие по договору страхование происходит женщине в возрасте 50 лет на срок 10 лет со страховой суммой 100 руб. и доля нагрузки в таблице структуре равна 30%.
Задание: рассчитать на дожитие.
Решение.
) Я определю количество выплат страховых сумм через 10 лет. В таблице я смотрю, к какой категории относиться женщина в возрасте 50 лет. В таблице сказано доживают 77 018 человек из 100 000 т. Чел. Следовательно ожидаемое число выплат составит = 77 018 т.р.
) Я вычислю страховой фонд через 10 лет. Страховая сумма каждого договора 100 руб. Следовательно, страховой фонд должен состоять = 77 018 * 100 = 7 701 800 т.р.
) Я рассчитаю первоначальную сумму страхового фонда с помощью дисконтирующего множителя = (1/10+1) = 0,0346
Ставка дисконтирования = 40%
*0,0346 = 266 482 т.р.
ВЫВОД: чтобы через 10 лет иметь средства для выплаты страховой суммы на дожитие, страховщик должен иметь страховой фонд в размере 266 482 т.р.
) Я рассчитаю, сколько необходимо сумма каждого страхователя = 266 482 / 87064 = 3,06 руб.
) Я найду тарифную ставку = 3,06 / (1-0,3) = 4,37 руб.
) Таким образом единовременная тарифная ставка по страхованию для женщины возраста 50 лет сроком на 10 лет составит 4,37 руб. со 100 рублей страховой суммы.
Пример №3
Дано: Мужчина возрасте 40 лет страхует на срок 2 года.
Задание: Рассчитать единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти.
Решение:
Данные взяла из таблицы смертности.
Дисконтирующий множитель = 40%.1 = 1/(1+0.4) 1=0.7143
V2=1/(1+0.4) 2=0.5102
Тогда получаем: = (374*07143+399*0,5102)/92246*100=0,51 руб.
Нетто-ставка = 0,51 руб. со 100 руб. страховой суммы.
Пример №4
Данно: страховщик заключил договор имущественного страхования. Вероятность наступления страхового случая Р = 0,01 Средняя страховая сумма С = 800 000 т.р. Среднее страховое возмещение В = 575 000.р. Количество договоров К = 12 000 Доля нагрузки в структуре тарифов.
Задание: имущественное страхование.
Решение:
) Я рассчитаю основную часть нетто-ставки = 575/800*0,01*100= 0,72 руб.
) Я рассчитаю гарантированную (рисковую) надбавку =
,2 х То х а х √[(1-Р)/Ко х Р] = 1,2*0,72*1,645 * х √[(1 - 0.01)/12000 х 0.01] = 0.13
) Я рассчитаю нетто-ставку для 100 рублей страховой суммы = 0,72 + 0,13 = 0,85
) Тарифная ставка = 0,85*100/ (100-30) = 1,21
ВЫВОД: Тарифная ставка равна 1,21 руб. со 100 руб. страховой суммы.
Тарифная ставка составит 1,21 руб. со 100 руб. страховой суммы.
Заключение
В настоящее время очень влияют на экономику затраты, которые связаны с гуманитарной помощью Донбасса, а так же присоединение Крыма и так далее. В связи с этим основными целями в страховании является разработка тарифов, которые бы удовлетворяли потребность клиента. В настоящий момент очень популярно среди клиентов страхование автомобилей, жизни детей. Сущность разработки тарифов заключается в том, что бы организовать ставки тарифов так, чтобы были удобны для всех участников отношений от страховой организации до клиента. Разрабатывая тарифы страховщик стремиться реализовать определенные принципы, которые помогут разработать эквивалентность страховых отношений, доступность тарифных ставок. Поскольку много гражданского населения, которые пользуются транспортом, и каждый из них выбирает «Осаго» страховая компания называется РОСГОССТРАХ. Которая имеет многих покупателей и может предложить услуги абсолютно каждому клиенту не зависимо от того, председатель банка или просто продавец в продуктовом магазине. Это обусловлено доступностью страховых услуг. Расширение объема ответственности страховой ответственности, обеспечение окупаемости, а точнее затрат над доходами.
Разработанные страховые тарифы в стабильных экономических условиях действуют активно, продолжительное время и являются важным элементом в организации экономических отношений. Клинт получает гарантии при наступлении страхового случая. Страховая компания получает инвестиции, которые может вложить и получить дополнительный доход. При этом тарифные ставки зависят, прежде всего от вида страхования и определяется «Методикой расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования». Следовательно, разработка тарифов в страховании определяет, влияет привлекательность или непривлекательность для клиента, а это в свою очередь влияет на прибыль страховой организации.
Каждую минуту происходит мелких и крупных страховых случаев, и это стресс для любого клиента, гражданина, человека. Страхование урегулирует все возникшие проблемы. Следовательно, тарифы должны быть не только доступны, а самое главное понятны для всех клиентов.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон РФ «О страховании» №4015-1 от 27.11.1992 г.
. Балабанов И.Т. Страхование - СПб: Питер 2012 г.
. Басаков М.И. Страховое дело в вопросах и ответах Феникс 2014
. В.В. Шахова. Ю.Т Страхование ЮНИТИ-ДАНА, 2013
. Никулина Н.Н. Страхование теория и практика ЮНИТИ-ДАНА, 2014
. Ермасов С.В. Страхование. Высшее образование 2011
. Березина С.В. Страхование ЮНИТИ-ДАНА, 2014
. Ерасова Н.Б. Страхование ЮНИТИ-ДАНА, 2014