Подготовка к кризису, накопление средств, подушка безопасности, альтернативный доход.
Экономический Кризис – концентрация деструктивных явления в мировой экономике, характерная большим количеством дефолтов по обязательствам, банкротств крупных и мелких компаний, ведущая к значительному экономическому спаду либо рецессии и снижению уровня жизни населения.
Что делать:
1. Анализ доходов и поиск возможных альтернатив.
2. Формирование подушки финансовой безопасности.
3. Формирование запаса денежных средств для инвестирования.
Если работаем по найму – оценка перспектив компании. Найти запасной аэродром.
Если у нас малый бизнес – оцениваем себя и положение наших клиентов. Задаем вопросы:
Как может измениться спрос?
Какие у нас есть антикризисные предложения?
Какими новыми видами деятельности я могу заняться?
Поиск альтернативного источника дохода.
Инвестировать в себя!
Подушка финансовой безопасности. Это запас эквивалентный 6-12 месяцам расходов Вас и Вашей семьи.
Подсчет доходов и расходов, оптимизация.
Формирование запаса денежных средств для инвестирования.
Откладываем в рублях и валюте.
Главное правило инвестора – получать прибыль в момент покупки!
Различаем:
· Спекуляции (то, что можно выгодно перепродать – акции, имущество, валюта)
· Инвестиции (то, что сразу приносит доход – недвижимость, бизнес)
· Вложения в имущество (автомобиль, украшения, дом для проживания)
2.Обзор консервативных (низкорисковых) вложений в кризис:
Банковский депозит – используем для создания подушки и накоплений.
Раскладываем средства из расчета 1,4 млн. в каждом банке.
В кризис хранить деньги на депозите нецелесообразно.
Главный принцип – НЕ ПОТЕРЯЙ!
1) Ликвидная недвижимость – цены падают на 20-40%.
Поиск выгодных предложений в газетах, по знакомым. Можно делать предложения нуждающимся:
Выкуп за 50%
Выкуп с рассрочкой и залогом.
Потенциальная прибыль на горизонте 2-3 года 50-150%.
Потенциальный убыток при выборе ликвидной недвижимости минимален.
2) Валюты
График рубля. В кризис растут долги, а все мировые долги – отдавать в долларах.
Также неизменно перспективны йена и евро – валюты, в которых выдаются займы.
В рублях нет больших долгов, поэтому он будет падать.
Влияние нефти – для предотвращении рецессии нефть будут опускать все ниже и ниже.
Потенциальная прибыль 20-50% на горизонте 1-2 года.
Потенциальный убыток возможен, но с меньшей вероятностью.
Валюты используем как вид накопления для инвестиций (диверсификация).
3) Облигации
Доходность облигаций вырастает в 1,5-2 раза.
Доходность 10% ------->>> 20%.
И это гарантированная доходность.
Используем для больших сумм с минимальным риском.
Эмитенты: государство, компании ТОП-5.
Для продвинутых: Еврооблигации – доходность по ним идет в валюте!
Вложения с умеренным риском (акции).
Акции сбербанка, график.
Почему только ТОП-компании?
Акции наши или зарубежные?
Портфельное инвестирование.
Только голубые фишки!
Покупка только в области низких цен!
Прибыль на горизонте 1-3 года 50-600%
Максимальный убыток до 60%.
Ждем Сбербанк по 80-50 рублей.
Альтернативы – Норильский никель, Лукойл.
Как изучать рынок акций?
Канал РБК, обзоры (читаем первые полгода обучения, но фильтруем).
ПИФ – паевой инвестиционный фонд – активы объединяются и вкладываются в акции, недвижимость, валюту. Управляется УК с лицензией.
Этот инструмент гарантированно приносит прибыль управляющей компании, но не инвестору.
Не получаем опыт и знания от инвестирования, игра в закрытую.
Прибыль всегда меньше, при падении убыток аналогичен.
Вывод – не используем!
4.Высокорисковые вложения с большим потенциалом прибыли
Главный принцип – НЕ ПОТЕРЯЙ!
Фьючерсы.
Повторяют динамику акции, валюты, индекса.
Умножают убыток и прибыль на 7-10 раз!
Покупка только в области низких цен.
Страховка опционами.
Готовность к риску, не более чем на 10% от имеющихся средств.
Активно используем при страховке в валютных сделках!
Опционы.
Пример Нассима Талеба.
Покупка опциона – убыток ограничен стоимостью опциона, прибыль потенциально не ограничена.
Продажа опциона – наоборот.
Отлично подходит для страховки с фьючерсом.
Литература – МакМиллан.
Форекс, бинарные опционы – аналогично фьючерсам.
Убыток и прибыль умножаются на 20-50!
Непрозрачность, махинации брокеров, несовершенство риск-менеджмента.
Вывод: не используем!
5.Вложения в средства производства, оборотные активы (в рамках своей деятельности, бизнеса). Приобретение имущества с торгов.
Если я производитель – ищу выгодные предложения по расширению бизнеса, выкупаю оборудование у конкурентов.
Инвестирование в высоколиквидные оборотные активы.
Приобретение доходных автомобилей. Часто бывают выгодные предложения от лизинговых компаний в предбанкротных состояниях.
Череда банкротств, еще 1-2 года после пика кризиса будут возможности для приобретения ликвидной недвижимости и другого имущества
Приобретение недвижимости с торгов 100% годовых – не предел!