При расчёте суммы кредита используется процедура, основной целью которой является выявление способности заемщика погасить кредит и достаточности налогового обеспечения.
В курсовом проекте я приводла оценку кредитоспособности, платёжеспособности, а также анализ долгового обеспечения кредитов потенциального заемщика.
1. Кредитоспособность - рассчитывают с помощью коэффициента кредитоспособности:
К1= 
, (2.1)
Где, К1– коэффициент кредитоспособности, (рекомендуемое значение 0,35);
П – ежемесячный платёж по кредиту, включая платежи по основному долгу, процент страховых и налоговых выплат, руб.;
Д – сумма ежемесячного совокупного дохода, руб.
Максимально величина ежемесячного платежа по кредиту на основе показателя кредитоспособности рассчитывается следующим образом:
, (2.2)
Где, РМТ1– максимально величина ежемесячного платежа по кредиту на основе показателя кредитоспособности, руб.;
К1– коэффициент кредитоспособности (0,35);
В – ставка и налоговые выплаты в расчёте на 1 месяц, руб. (в курсовом проекте В = 500 руб. в месяц);
Д – сумма ежемесячного совокупного дохода, руб.
РМТ1 = 30 000 * 0,35 – 500 = 10 000 руб.
Показатель платёжеспособности рассчитывается с помощью платежеспособности
К2 = 
, (2.3)
Где, К2– коэффициент платёжеспособности, (0,45);
О - общая сумма ежемесячных платежей (не меньше минимального прожиточного уровня на заемщика и иждивенцев), руб.;
Д - сумма ежемесячного совокупного дохода, руб.
Максимальная величина ежемесячного платежа по кредиту на основе показателя платёжеспособности рассчитывается следующим образом:
НР=Д*К2, (2.4)
Где, НР – нормативные расходы заемщика и его иждивенцев, рассчитываемые по нормативам банка, руб.
|
|
К2 – коэффициент платёжеспособности, (0,45);
Д – сумма ежемесячного совокупного дохода, руб.
НР=Д*К2= 30 000*0,45 = 13 500 руб.
Нормативные расходы сравниваются, с одной стороны, с текущим прожиточным уровнем для заемщика и его иждивенцев (ПУ), с другой стороны, ежемесячными расходами (ЕР) указанными в исходных данных по варианту.
Если значение нормативных расходов больше минимального прожиточного уровня для заемщика и его иждивенцев, то для дальнейших расчётов принимаются нормативные расходы и наоборот, в свою очередь, если ежемесячные расходы больше минимального прожиточного уровня для заемщика и его иждивенцев, то для дальнейших доходов принимаются ежемесячные расходы и наоборот.
Величину прожиточного минимума в целом по Ростовской Области за 4 квартал 2016 – 1 квартал 2017 г. составляют на душу населения. Величина прожиточного минимума за 4 квартал 2016 года установлена Постановлением Правительства Ростовской области № 53 от 03 февраля 2017 года, в среднем на душу населения составляет 9414 руб.);
Таким образом, для дальнейших расчётов принимается максимальное значение из трёх нормативных расходов для заемщика и его иждивенцев, минимального прожиточного минимума для заемщика и его иждивенцев, и указанных данных по варианту.
PMT2=Д- max{НР,ПУ,ЕР}, (2.5)
Где, PMТ2 – максимальная величина ежемесячного платежа по кредиту на основе показателя платёжеспособности, руб.;
ПУ – минимальный прожиточный уровень для заемщика и его иждивенцев, руб. (9414 руб.);
ЕР – ежемесячные расходы (в соответствии с вариантом 9 равняются 5 000 руб.)
НР – нормативные расходы заемщика и его иждивенцев, руб.
|
|
PMT2 = 30 000 – 13 500 = 16 500 руб.
Максимальная величина ежемесячного платежа PMT по кредиту определяется исходя из минимального абсолютного значения одного из двух показателей PMT1 и PMT2.
PMT= min {PMT1, PMT2}, (2.6)
Максимальная величина ежемесячного платежа PMT по кредиту составит:
РМТ = 10 000 руб.
Для определения максимальной допустимой суммы ипотечного кредита по показателю PMT используем формулу:
PV1=PMT 
, (2.7)
Где PMT-мах величина ежемесячного платежа по кредиту, руб.;
PV1-сумма кредита на основе ежемесячных платежей, руб.;
i– годовая процентная ставка за пользование кредитом (принимается самостоятельно на основе анализа рынка банковский услуг);
k– число начислений в году;
n–количество месяцев, в которые платится кредит.
Ставка за пользование кредитом устанавливается по результатом анализа условий кредитования, которые предоставляется банками на момент реализации проекта. Из-за изменчивости экономической ситуации в стране, процентную ставку кредитования принимаем равной 12%, т.е. кредит выдается под 12% годовых с ежемесячными выплатами на срок 10 лет.
Сумма кредита на основе ежемесячных платежей составит:
PV1 = 10 000 * 
697 005,22 руб.
Получаемую сумму кредита необходимо сравнить с залоговой стоимостью имущества.
Показатель залоговой стоимости имущества рассчитывается с помощью коэффициента:
кз= 
, (2.8)
Где, Кз– коэффициент соотношения между суммой кредита со стоимостью залоговой имущества(рекомендуемое значение 0,65);
К– сумма ипотечного кредита, руб.;
З– стоимость залоговой недвижимого имущества, руб.
|
|
Максимальная величина кредита на основе показателя залоговой стоимости рассчитывается следующим образом:
PV2= V*Кз, (2.9)
Где, PV2 – сумма кредита основе залоговой стоимости, руб.;
V– рыночная стоимость недвижимого имущества, руб.;
Кз– коэффициент соотношения между суммой кредита со стоимостью залоговой имущества (рекомендуемое значение 0,65).
Рыночная стоимость имущества:
V= 
, (2.10)
Где, V– рыночная стоимость недвижимого имущества, руб.;
ЧОД- чистый операционный доход выбранного объекта недвижимости;
R0- коэффициент капитализации объекта недвижимости.
Рыночная стоимость объекта недвижимости составит:
V = 155 180 / 0,2447 = 634 164,28 руб.
Тогда максимальная величина кредита на основе показателя залоговой стоимости составит:
PV2 = 634 164,28 * 0,65 = 412 206,78 руб.
Максимальная допустимая сумма кредита PV определяется минимальным значением из двух PV1 и PV2, так как банк или ипотечная кредитная организация должны выдавать кредиты на основе меньше из указанных сумм.
PV = min {PV1, PV2} = 412 206,78 руб.
Так как сумма кредита определяется на уровне залоговой стоимости недвижимости имущества (PV2<PV1), то для дальнейшего расчетов необходимо пересчитать величину ежемесячного платежа по кредиту по формуле:
PМТ=PV 
, (2.11)
Где, PMT-мах величина ежемесячного платежа по кредиту, руб.;
PV-сумма кредита на основе ежемесячных платежей, руб.;
i-годовая процентная ставка за пользование кредитом (принимается самостоятельно на основе анализа рынка банковский услуг);
k-число начислений в году;
n- количество месяцев, в которые платится кредит.
Ежемесячный платеж по кредиту составит:
PMT= 412 206,78 
= 5 913,97 руб.
Обязательство по кредиту представляет собой сумму выплат в счет погашения кредита.
Погашение кредита включает погашение основной суммы кредита и процентов за его пользование.
Необходимо составить график погашения кредита (прил. 2,3.). Графики погашения кредита может быть различных видов, например:
- равновеликими выплатами, т.е включая погашение основной суммы;
- с фиксированными платежами погашение основной суммы.
В таблице 2.1 представлен расчет погашения кредита путем равновеликих ежемесячных выплат.
Таблица 2.1. Расчет равновеликих выплат по кредиту
| Месяц | Остаток по кредиту на начало месяца | Выплаты по кредиту | Остаток на конец месяца | ||
| Всего | В том числе | ||||
| Основной суммы | Процентов | ||||
| 412 206,78 | 5 913,97 | 1 791,90 | 4 122,07 | 410 414,88 | |
| 410 414,88 | 5 913,97 | 1 809,82 | 4 104,15 | 408 605,06 | |
| 408 605,06 | 5 913,97 | 1 827,92 | 4 086,05 | 406 777,14 | |
| 406 777,14 | 5 913,97 | 1 846,20 | 4 067,77 | 404 930,94 | |
| 404 930,94 | 5 913,97 | 1 864,66 | 4 049,31 | 403 066,28 | |
| 403 066,28 | 5 913,97 | 1 883,31 | 4 030,66 | 401 182,97 | |
| 401 182,97 | 5 913,97 | 1 902,14 | 4 011,83 | 399 280,83 | |
| 399 280,83 | 5 913,97 | 1 921,16 | 3 992,81 | 397 359,67 | |
| 397 359,67 | 5 913,97 | 1 940,37 | 3 973,60 | 395 419,30 | |
| 395 419,30 | 5 913,97 | 1 959,78 | 3 954,19 | 393 459,52 | |
| 393 459,52 | 5 913,97 | 1 979,37 | 3 934,60 | 391 480,14 | |
| 391 480,14 | 5 913,97 | 1 999,17 | 3 914,80 | 389 480,97 | |
| 389 480,97 | 5 913,97 | 2 019,16 | 3 894,81 | 387 461,81 | |
| 387 461,81 | 5 913,97 | 2 039,35 | 3 874,62 | 385 422,46 | |
| 385 422,46 | 5 913,97 | 2 059,75 | 3 854,22 | 383 362,72 | |
| 383 362,72 | 5 913,97 | 2 080,34 | 3 833,63 | 381 282,37 | |
| 381 282,37 | 5 913,97 | 2 101,15 | 3 812,82 | 379 181,23 | |
| 379 181,23 | 5 913,97 | 2 122,16 | 3 791,81 | 377 059,07 | |
| 377 059,07 | 5 913,97 | 2 143,38 | 3 770,59 | 374 915,69 | |
| 374 915,69 | 5 913,97 | 2 164,81 | 3 749,16 | 372 750,88 | |
| 372 750,88 | 5 913,97 | 2 186,46 | 3 727,51 | 370 564,42 | |
| 370 564,42 | 5 913,97 | 2 208,33 | 3 705,64 | 368 356,09 | |
| 368 356,09 | 5 913,97 | 2 230,41 | 3 683,56 | 366 125,68 | |
| 366 125,68 | 5 913,97 | 2 252,71 | 3 661,26 | 363 872,97 | |
| 363 872,97 | 5 913,97 | 2 275,24 | 3 638,73 | 361 597,73 | |
| 361 597,73 | 5 913,97 | 2 297,99 | 3 615,98 | 359 299,74 | |
| 359 299,74 | 5 913,97 | 2 320,97 | 3 593,00 | 356 978,76 | |
| 356 978,76 | 5 913,97 | 2 344,18 | 3 569,79 | 354 634,58 | |
| 354 634,58 | 5 913,97 | 2 367,62 | 3 546,35 | 352 266,96 | |
| 352 266,96 | 5 913,97 | 2 391,30 | 3 522,67 | 349 875,66 | |
| 349 875,66 | 5 913,97 | 2 415,21 | 3 498,76 | 347 460,44 | |
| 347 460,44 | 5 913,97 | 2 439,37 | 3 474,60 | 345 021,08 | |
| 345 021,08 | 5 913,97 | 2 463,76 | 3 450,21 | 342 557,32 | |
| 342 557,32 | 5 913,97 | 2 488,40 | 3 425,57 | 340 068,92 | |
| 340 068,92 | 5 913,97 | 2 513,28 | 3 400,69 | 337 555,64 | |
| 337 555,64 | 5 913,97 | 2 538,41 | 3 375,56 | 335 017,23 | |
| 335 017,23 | 5 913,97 | 2 563,80 | 3 350,17 | 332 453,43 | |
| 332 453,43 | 5 913,97 | 2 589,44 | 3 324,53 | 329 863,99 | |
| 329 863,99 | 5 913,97 | 2 615,33 | 3 298,64 | 327 248,66 | |
| 327 248,66 | 5 913,97 | 2 641,48 | 3 272,49 | 324 607,18 | |
| 324 607,18 | 5 913,97 | 2 667,90 | 3 246,07 | 321 939,28 | |
| 321 939,28 | 5 913,97 | 2 694,58 | 3 219,39 | 319 244,70 | |
| 319 244,70 | 5 913,97 | 2 721,52 | 3 192,45 | 316 523,18 | |
| 316 523,18 | 5 913,97 | 2 748,74 | 3 165,23 | 313 774,44 | |
| 313 774,44 | 5 913,97 | 2 776,23 | 3 137,74 | 310 998,22 | |
| 310 998,22 | 5 913,97 | 2 803,99 | 3 109,98 | 308 194,23 | |
| 308 194,23 | 5 913,97 | 2 832,03 | 3 081,94 | 305 362,20 | |
| 305 362,20 | 5 913,97 | 2 860,35 | 3 053,62 | 302 501,85 | |
| 302 501,85 | 5 913,97 | 2 888,95 | 3 025,02 | 299 612,90 | |
| 299 612,90 | 5 913,97 | 2 917,84 | 2 996,13 | 296 695,06 | |
| 296 695,06 | 5 913,97 | 2 947,02 | 2 966,95 | 293 748,04 | |
| 293 748,04 | 5 913,97 | 2 976,49 | 2 937,48 | 290 771,55 | |
| 290 771,55 | 5 913,97 | 3 006,25 | 2 907,72 | 287 765,30 | |
| 287 765,30 | 5 913,97 | 3 036,32 | 2 877,65 | 284 728,98 | |
| 284 728,98 | 5 913,97 | 3 066,68 | 2 847,29 | 281 662,30 | |
| 281 662,30 | 5 913,97 | 3 097,35 | 2 816,62 | 278 564,95 | |
| 278 564,95 | 5 913,97 | 3 128,32 | 2 785,65 | 275 436,63 | |
| 275 436,63 | 5 913,97 | 3 159,60 | 2 754,37 | 272 277,03 | |
| 272 277,03 | 5 913,97 | 3 191,20 | 2 722,77 | 269 085,83 | |
| 269 085,83 | 5 913,97 | 3 223,11 | 2 690,86 | 265 862,72 | |
| 265 862,72 | 5 913,97 | 3 255,34 | 2 658,63 | 262 607,38 | |
| 262 607,38 | 5 913,97 | 3 287,90 | 2 626,07 | 259 319,48 | |
| 259 319,48 | 5 913,97 | 3 320,78 | 2 593,19 | 255 998,70 | |
| 255 998,70 | 5 913,97 | 3 353,98 | 2 559,99 | 252 644,72 | |
| 252 644,72 | 5 913,97 | 3 387,52 | 2 526,45 | 249 257,20 | |
| 249 257,20 | 5 913,97 | 3 421,40 | 2 492,57 | 245 835,80 | |
| 245 835,80 | 5 913,97 | 3 455,61 | 2 458,36 | 242 380,19 | |
| 242 380,19 | 5 913,97 | 3 490,17 | 2 423,80 | 238 890,02 | |
| 238 890,02 | 5 913,97 | 3 525,07 | 2 388,90 | 235 364,95 | |
| 235 364,95 | 5 913,97 | 3 560,32 | 2 353,65 | 231 804,63 | |
| 231 804,63 | 5 913,97 | 3 595,92 | 2 318,05 | 228 208,71 | |
| 228 208,71 | 5 913,97 | 3 631,88 | 2 282,09 | 224 576,82 | |
| 224 576,82 | 5 913,97 | 3 668,20 | 2 245,77 | 220 908,62 | |
| 220 908,62 | 5 913,97 | 3 704,88 | 2 209,09 | 217 203,74 | |
| 217 203,74 | 5 913,97 | 3 741,93 | 2 172,04 | 213 461,81 | |
| 213 461,81 | 5 913,97 | 3 779,35 | 2 134,62 | 209 682,45 | |
| 209 682,45 | 5 913,97 | 3 817,15 | 2 096,82 | 205 865,31 | |
| 205 865,31 | 5 913,97 | 3 855,32 | 2 058,65 | 202 009,99 | |
| 202 009,99 | 5 913,97 | 3 893,87 | 2 020,10 | 198 116,12 | |
| 198 116,12 | 5 913,97 | 3 932,81 | 1 981,16 | 194 183,31 | |
| 194 183,31 | 5 913,97 | 3 972,14 | 1 941,83 | 190 211,18 | |
| 190 211,18 | 5 913,97 | 4 011,86 | 1 902,11 | 186 199,32 | |
| 186 199,32 | 5 913,97 | 4 051,98 | 1 861,99 | 182 147,34 | |
| 182 147,34 | 5 913,97 | 4 092,50 | 1 821,47 | 178 054,84 | |
| 178 054,84 | 5 913,97 | 4 133,42 | 1 780,55 | 173 921,42 | |
| 173 921,42 | 5 913,97 | 4 174,76 | 1 739,21 | 169 746,67 | |
| 169 746,67 | 5 913,97 | 4 216,50 | 1 697,47 | 165 530,16 | |
| 165 530,16 | 5 913,97 | 4 258,67 | 1 655,30 | 161 271,49 | |
| 161 271,49 | 5 913,97 | 4 301,26 | 1 612,71 | 156 970,24 | |
| 156 970,24 | 5 913,97 | 4 344,27 | 1 569,70 | 152 625,97 | |
| 152 625,97 | 5 913,97 | 4 387,71 | 1 526,26 | 148 238,26 | |
| 148 238,26 | 5 913,97 | 4 431,59 | 1 482,38 | 143 806,67 | |
| 143 806,67 | 5 913,97 | 4 475,90 | 1 438,07 | 139 330,77 | |
| 139 330,77 | 5 913,97 | 4 520,66 | 1 393,31 | 134 810,11 | |
| 134 810,11 | 5 913,97 | 4 565,87 | 1 348,10 | 130 244,24 | |
| 130 244,24 | 5 913,97 | 4 611,53 | 1 302,44 | 125 632,71 | |
| 125 632,71 | 5 913,97 | 4 657,64 | 1 256,33 | 120 975,07 | |
| 120 975,07 | 5 913,97 | 4 704,22 | 1 209,75 | 116 270,85 | |
| 116 270,85 | 5 913,97 | 4 751,26 | 1 162,71 | 111 519,59 | |
| 111 519,59 | 5 913,97 | 4 798,77 | 1 115,20 | 106 720,81 | |
| 106 720,81 | 5 913,97 | 4 846,76 | 1 067,21 | 101 874,05 | |
| 101 874,05 | 5 913,97 | 4 895,23 | 1 018,74 | 96 978,82 | |
| 96 978,82 | 5 913,97 | 4 944,18 | 969,79 | 92 034,64 | |
| 92 034,64 | 5 913,97 | 4 993,62 | 920,35 | 87 041,02 | |
| 87 041,02 | 5 913,97 | 5 043,56 | 870,41 | 81 997,46 | |
| 81 997,46 | 5 913,97 | 5 094,00 | 819,97 | 76 903,46 | |
| 76 903,46 | 5 913,97 | 5 144,94 | 769,03 | 71 758,53 | |
| 71 758,53 | 5 913,97 | 5 196,38 | 717,59 | 66 562,14 | |
| 66 562,14 | 5 913,97 | 5 248,35 | 665,62 | 61 313,79 | |
| 61 313,79 | 5 913,97 | 5 300,83 | 613,14 | 56 012,96 | |
| 56 012,96 | 5 913,97 | 5 353,84 | 560,13 | 50 659,12 | |
| 50 659,12 | 5 913,97 | 5 407,38 | 506,59 | 45 251,74 | |
| 45 251,74 | 5 913,97 | 5 461,45 | 452,52 | 39 790,29 | |
| 39 790,29 | 5 913,97 | 5 516,07 | 397,90 | 34 274,22 | |
| 34 274,22 | 5 913,97 | 5 571,23 | 342,74 | 28 703,00 | |
| 28 703,00 | 5 913,97 | 5 626,94 | 287,03 | 23 076,06 | |
| 23 076,06 | 5 913,97 | 5 683,21 | 230,76 | 17 392,85 | |
| 17 392,85 | 5 913,97 | 5 740,04 | 173,93 | 11 652,80 | |
| 11 652,80 | 5 913,97 | 5 797,44 | 116,53 | 5 855,36 | |
| 5 855,36 | 5 913,97 | 5 855,42 | 58,55 | 0,00 | |
| Итого: | 709 676,40 | 412 206,83 | 297 469,57 |
Общая формула расчета дифференцируемого платежа:
, (2.12)
Где, PMT-размер платежа за конкретный период (месяц), руб.;
PV-сумма кредита, руб.;
i-годовая процентная ставка за пользование кредитом;
k-число начислений в году;
n-количество месяцев, в которые платится кредит;
m-месяц по порядку, или же номер периода.
Величина фиксированного платежа по основной сумме составит:
PV/ n = 412 206,78 /120 = 3 435,06 руб.
В таблице 2.2 представлен расчет погашения кредита с фиксированным платежом основной суммы.
Таблица 2.2. Расчет выплат по кредиту (с фиксированным платежом по основной сумме)
| Месяц | Остаток по кредиту на начало месяца | Выплаты по кредиту | Остаток на конец месяца | ||
| Всего | В том числе | ||||
| Основной суммы | Процентов | ||||
| 412 206,78 | 7 557,13 | 3 435,06 | 4 122,07 | 408 771,72 | |
| 408 771,72 | 7 522,78 | 3 435,06 | 4 087,72 | 405 336,66 | |
| 405 336,66 | 7 488,43 | 3 435,06 | 4 053,37 | 401 901,60 | |
| 401 901,60 | 7 454,08 | 3 435,06 | 4 019,02 | 398 466,54 | |
| 398 466,54 | 7 419,73 | 3 435,06 | 3 984,67 | 395 031,48 | |
| 395 031,48 | 7 385,37 | 3 435,06 | 3 950,31 | 391 596,42 | |
| 391 596,42 | 7 351,02 | 3 435,06 | 3 915,96 | 388 161,36 | |
| 388 161,36 | 7 316,67 | 3 435,06 | 3 881,61 | 384 726,30 | |
| 384 726,30 | 7 282,32 | 3 435,06 | 3 847,26 | 381 291,24 | |
| 381 291,24 | 7 247,97 | 3 435,06 | 3 812,91 | 377 856,18 | |
| 377 856,18 | 7 213,62 | 3 435,06 | 3 778,56 | 374 421,12 | |
| 374 421,12 | 7 179,27 | 3 435,06 | 3 744,21 | 370 986,06 | |
| 370 986,06 | 7 144,92 | 3 435,06 | 3 709,86 | 367 551,00 | |
| 367 551,00 | 7 110,57 | 3 435,06 | 3 675,51 | 364 115,94 | |
| 364 115,94 | 7 076,22 | 3 435,06 | 3 641,16 | 360 680,88 | |
| 360 680,88 | 7 041,87 | 3 435,06 | 3 606,81 | 357 245,82 | |
| 357 245,82 | 7 007,52 | 3 435,06 | 3 572,46 | 353 810,76 | |
| 353 810,76 | 6 973,17 | 3 435,06 | 3 538,11 | 350 375,70 | |
| 350 375,70 | 6 938,82 | 3 435,06 | 3 503,76 | 346 940,64 | |
| 346 940,64 | 6 904,47 | 3 435,06 | 3 469,41 | 343 505,58 | |
| 343 505,58 | 6 870,12 | 3 435,06 | 3 435,06 | 340 070,52 | |
| 340 070,52 | 6 835,77 | 3 435,06 | 3 400,71 | 336 635,46 | |
| 336 635,46 | 6 801,41 | 3 435,06 | 3 366,35 | 333 200,40 | |
| 333 200,40 | 6 767,06 | 3 435,06 | 3 332,00 | 329 765,34 | |
| 329 765,34 | 6 732,71 | 3 435,06 | 3 297,65 | 326 330,28 | |
| 326 330,28 | 6 698,36 | 3 435,06 | 3 263,30 | 322 895,22 | |
| 322 895,22 | 6 664,01 | 3 435,06 | 3 228,95 | 319 460,16 | |
| 319 460,16 | 6 629,66 | 3 435,06 | 3 194,60 | 316 025,10 | |
| 316 025,10 | 6 595,31 | 3 435,06 | 3 160,25 | 312 590,04 | |
| 312 590,04 | 6 560,96 | 3 435,06 | 3 125,90 | 309 154,98 | |
| 309 154,98 | 6 526,61 | 3 435,06 | 3 091,55 | 305 719,92 | |
| 305 719,92 | 6 492,26 | 3 435,06 | 3 057,20 | 302 284,86 | |
| 302 284,86 | 6 457,91 | 3 435,06 | 3 022,85 | 298 849,80 | |
| 298 849,80 | 6 423,56 | 3 435,06 | 2 988,50 | 295 414,74 | |
| 295 414,74 | 6 389,21 | 3 435,06 | 2 954,15 | 291 979,68 | |
| 291 979,68 | 6 354,86 | 3 435,06 | 2 919,80 | 288 544,62 | |
| 288 544,62 | 6 320,51 | 3 435,06 | 2 885,45 | 285 109,56 | |
| 285 109,56 | 6 286,16 | 3 435,06 | 2 851,10 | 281 674,50 | |
| 281 674,50 | 6 251,81 | 3 435,06 | 2 816,75 | 278 239,44 | |
| 278 239,44 | 6 217,45 | 3 435,06 | 2 782,39 | 274 804,38 | |
| 274 804,38 | 6 183,10 | 3 435,06 | 2 748,04 | 271 369,32 | |
| 271 369,32 | 6 148,75 | 3 435,06 | 2 713,69 | 267 934,26 | |
| 267 934,26 | 6 114,40 | 3 435,06 | 2 679,34 | 264 499,20 | |
| 264 499,20 | 6 080,05 | 3 435,06 | 2 644,99 | 261 064,14 | |
| 261 064,14 | 6 045,70 | 3 435,06 | 2 610,64 | 257 629,08 | |
| 257 629,08 | 6 011,35 | 3 435,06 | 2 576,29 | 254 194,02 | |
| 254 194,02 | 5 977,00 | 3 435,06 | 2 541,94 | 250 758,96 | |
| 250 758,96 | 5 942,65 | 3 435,06 | 2 507,59 | 247 323,90 | |
| 247 323,90 | 5 908,30 | 3 435,06 | 2 473,24 | 243 888,84 | |
| 243 888,84 | 5 873,95 | 3 435,06 | 2 438,89 | 240 453,78 | |
| 240 453,78 | 5 839,60 | 3 435,06 | 2 404,54 | 237 018,72 | |
| 237 018,72 | 5 805,25 | 3 435,06 | 2 370,19 | 233 583,66 | |
| 233 583,66 | 5 770,90 | 3 435,06 | 2 335,84 | 230 148,60 | |
| 230 148,60 | 5 736,55 | 3 435,06 | 2 301,49 | 226 713,54 | |
| 226 713,54 | 5 702,20 | 3 435,06 | 2 267,14 | 223 278,48 | |
| 223 278,48 | 5 667,84 | 3 435,06 | 2 232,78 | 219 843,42 | |
| 219 843,42 | 5 633,49 | 3 435,06 | 2 198,43 | 216 408,36 | |
| 216 408,36 | 5 599,14 | 3 435,06 | 2 164,08 | 212 973,30 | |
| 212 973,30 | 5 564,79 | 3 435,06 | 2 129,73 | 209 538,24 | |
| 209 538,24 | 5 530,44 | 3 435,06 | 2 095,38 | 206 103,18 | |
| 206 103,18 | 5 496,09 | 3 435,06 | 2 061,03 | 202 668,12 | |
| 202 668,12 | 5 461,74 | 3 435,06 | 2 026,68 | 199 233,06 | |
| 199 233,06 | 5 427,39 | 3 435,06 | 1 992,33 | 195 798,00 | |
| 195 798,00 | 5 393,04 | 3 435,06 | 1 957,98 | 192 362,94 | |
| 192 362,94 | 5 358,69 | 3 435,06 | 1 923,63 | 188 927,88 | |
| 188 927,88 | 5 324,34 | 3 435,06 | 1 889,28 | 185 492,82 | |
| 185 492,82 | 5 289,99 | 3 435,06 | 1 854,93 | 182 057,76 | |
| 182 057,76 | 5 255,64 | 3 435,06 | 1 820,58 | 178 622,70 | |
| 178 622,70 | 5 221,29 | 3 435,06 | 1 786,23 | 175 187,64 | |
| 175 187,64 | 5 186,94 | 3 435,06 | 1 751,88 | 171 752,58 | |
| 171 752,58 | 5 152,59 | 3 435,06 | 1 717,53 | 168 317,52 | |
| 168 317,52 | 5 118,24 | 3 435,06 | 1 683,18 | 164 882,46 | |
| 164 882,46 | 5 083,88 | 3 435,06 | 1 648,82 | 161 447,40 | |
| 161 447,40 | 5 049,53 | 3 435,06 | 1 614,47 | 158 012,34 | |
| 158 012,34 | 5 015,18 | 3 435,06 | 1 580,12 | 154 577,28 | |
| 154 577,28 | 4 980,83 | 3 435,06 | 1 545,77 | 151 142,22 | |
| 151 142,22 | 4 946,48 | 3 435,06 | 1 511,42 | 147 707,16 | |
| 147 707,16 | 4 912,13 | 3 435,06 | 1 477,07 | 144 272,10 | |
| 144 272,10 | 4 877,78 | 3 435,06 | 1 442,72 | 140 837,04 | |
| 140 837,04 | 4 843,43 | 3 435,06 | 1 408,37 | 137 401,98 | |
| 137 401,98 | 4 809,08 | 3 435,06 | 1 374,02 | 133 966,92 | |
| 133 966,92 | 4 774,73 | 3 435,06 | 1 339,67 | 130 531,86 | |
| 130 531,86 | 4 740,38 | 3 435,06 | 1 305,32 | 127 096,80 | |
| 127 096,80 | 4 706,03 | 3 435,06 | 1 270,97 | 123 661,74 | |
| 123 661,74 | 4 671,68 | 3 435,06 | 1 236,62 | 120 226,68 | |
| 120 226,68 | 4 637,33 | 3 435,06 | 1 202,27 | 116 791,62 | |
| 116 791,62 | 4 602,98 | 3 435,06 | 1 167,92 | 113 356,56 | |
| 113 356,56 | 4 568,63 | 3 435,06 | 1 133,57 | 109 921,50 | |
| 109 921,50 | 4 534,28 | 3 435,06 | 1 099,22 | 106 486,44 | |
| 106 486,44 | 4 499,92 | 3 435,06 | 1 064,86 | 103 051,38 | |
| 103 051,38 | 4 465,57 | 3 435,06 | 1 030,51 | 99 616,32 | |
| 99 616,32 | 4 431,22 | 3 435,06 | 996,16 | 96 181,26 | |
| 96 181,26 | 4 396,87 | 3 435,06 | 961,81 | 92 746,20 | |
| 92 746,20 | 4 362,52 | 3 435,06 | 927,46 | 89 311,14 | |
| 89 311,14 | 4 328,17 | 3 435,06 | 893,11 | 85 876,08 | |
| 85 876,08 | 4 293,82 | 3 435,06 | 858,76 | 82 441,02 | |
| 82 441,02 | 4 259,47 | 3 435,06 | 824,41 | 79 005,96 | |
| 79 005,96 | 4 225,12 | 3 435,06 | 790,06 | 75 570,90 | |
| 75 570,90 | 4 190,77 | 3 435,06 | 755,71 | 72 135,84 | |
| 72 135,84 | 4 156,42 | 3 435,06 | 721,36 | 68 700,78 | |
| 68 700,78 | 4 122,07 | 3 435,06 | 687,01 | 65 265,72 | |
| 65 265,72 | 4 087,72 | 3 435,06 | 652,66 | 61 830,66 | |
| 61 830,66 | 4 053,37 | 3 435,06 | 618,31 | 58 395,60 | |
| 58 395,60 | 4 019,02 | 3 435,06 | 583,96 | 54 960,54 | |
| 54 960,54 | 3 984,67 | 3 435,06 | 549,61 | 51 525,48 | |
| 51 525,48 | 3 950,31 | 3 435,06 | 515,25 | 48 090,42 | |
| 48 090,42 | 3 915,96 | 3 435,06 | 480,90 | 44 655,36 | |
| 44 655,36 | 3 881,61 | 3 435,06 | 446,55 | 41 220,30 | |
| 41 220,30 | 3 847,26 | 3 435,06 | 412,20 | 37 785,24 | |
| 37 785,24 | 3 812,91 | 3 435,06 | 377,85 | 34 350,18 | |
| 34 350,18 | 3 778,56 | 3 435,06 | 343,50 | 30 915,12 | |
| 30 915,12 | 3 744,21 | 3 435,06 | 309,15 | 27 480,06 | |
| 27 480,06 | 3 709,86 | 3 435,06 | 274,80 | 24 045,00 | |
| 24 045,00 | 3 675,51 | 3 435,06 | 240,45 | 20 609,94 | |
| 20 609,94 | 3 641,16 | 3 435,06 | 206,10 | 17 174,88 | |
| 17 174,88 | 3 606,81 | 3 435,06 | 171,75 | 13 739,82 | |
| 13 739,82 | 3 572,46 | 3 435,06 | 137,40 | 10 304,76 | |
| 10 304,76 | 3 538,11 | 3 435,06 | 103,05 | 6 869,70 | |
| 6 869,70 | 3 503,76 | 3 435,06 | 68,70 | 3 434,64 | |
| 3 434,64 | 3 469,41 | 3 435,06 | 34,35 | 0,00 | |
| Итого: | 661 592,05 | 412 207,20 | 249 384,85 |
Вывод по разделу 2:
Максимальная величина ипотечного кредита на основе показателя залоговой стоимости составила 412 206,78 руб.
Ежемесячный платеж по кредиту с равновеликими платежами составил 5 913,97 руб. Величина фиксированного платежа по основной сумме составила 3 435,06 руб.
Общая сумма выплат по кредиту с фиксированным платежом составила 661 592,05 руб., а по кредиту с равновеликими платежами 709 676,40 руб.
При выплате кредита равновеликими платежами переплата погашения кредита на 48 084,35 руб. выше, чем при погашении кредита с фиксированным платежом по основной сумме кредита.
Следовательно, для заемщика предпочтителен вариант погашения кредита с фиксированным платежом по основной сумме кредита, так как общая сумма выплат по кредиту меньше.