Создание и правовой статус Центрального банка. Регламентация деятельности ЦБ РФ Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Структура Банка России. Компетенция Председателя Банка России и Совета директоров. Национальный банковский совет. Территориальные учреждения ЦБ РФ, расчетно-кассовые центры (РКЦ), департаменты. Функции Банка России (эмиссионная, банк банков, банк правительства, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономическая). Инструменты денежно-кредитного регулирования. Баланс Банка России: активные и пассивные операции. Стратегия стабилизационной денежно-кредитной политики Центрального банка РФ.
Тема 15. Эволюция мировой валютной системы
Понятие мировой валютной системы. Особенности национальной, региональной и мировой валютных систем. Парижская валютная система. Генуэзская валютная система. Бреттон-Вудская валютная система. Ямайская валютная система. Европейская валютная система. Краткая характеристика этапов развития МВС: база (золотомонетный, золотодевизный стандарт, стандарт СДР), использование золота как мировых денег, режим валютного курса, институциональная структура. Основные проявления и этапы кризиса Бреттон-Вудской МВС. Создание МВФ и МБРР. Введение СДР. Противоречия современного этапа развития МВС. История становления Европейской валютной системы. Введение евро. Современный этап развития ЕВС. Европейский Центральный банк.
Тема 16. Основы банковского права
Понятие банковского права. История становления и особенности банковского права. Банковское законодательство как метод государственного регулирования. Понятие банка, кредитной организации, банковской операции, банковской сделки. Отличие банковской операции от банковской сделки. Субъекты банковской деятельности. Банковская деятельность кредитной организации и Банка России. Структура российского банковского права. Понятие и виды источников банковского права. Банковское законодательство как отрасль российского законодательства. Банковское законодательство экономически развитых стран. Характеристика законов, регулирующих банковскую деятельность. Федеральные законы, регулирующие банковскую систему и банковскую деятельность. Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации как источники банковского права. Нормативные акты Банка России, их специфика. Нормативные акты, принятые Банком России как органом валютного регулирования и валютного контроля. Проблема соответствия нормативных актов Банка России федеральным законам. Противоречия в нормативных актах Банка России. Виды санкций, применяемых за нарушение норм банковского права и порядок их применения. Правовое положение Банка России. Правовые основы деятельности кредитных организаций.
Тема 17. Характеристика банковских систем зарубежных стран
Понятие банковской системы. Мировые банковские системы на современном этапе. Кредитная система с центральным банком. Кредитная система с федеральным резервом. Банковская система Канады. Банковская система Великобритании. Функции Банка Англии. Банковская система Китая. Функции Народного банка Китая. Федеральная резервная система США: структура, функции. Банковская система Италии. Этапы концентрации и централизации капитала в банковском секторе. Сущность и роль транснациональных банков (ТНБ).
Тема 18. Развитие банковской системы России
Объективные причины появления банков. Начальный этап становления банковской систем в Российской империи. Образование первых заемных банков. Создание центра эмиссии бумажных денег. Создание банков в регионах России. Создание Государственного банка России. Появление первых частных банков. Система кредитных организаций к началу ХХ века. Банковская система России в эпоху монополистического капитализма. Банковская система страны в условиях плановой экономики. Первые законодательные акты. Национализация банков. Образование и упразднение Народного банка. Банковская система в период нэпа. Банковская реформа 1927 г. и создание двухуровневой банковской системы. Кредитная реформа 1930 г. Структура банковской системы к 1987 году. Основные этапы развития банковской системы в Российской Федерации (до конца 1993 г.; 1994 – середина 1995; сентябрь 1995 г. до 1997 г.; начало 1997 – август 1998 г.; август 1998 – середина 1999 г.; середина 1999 г. до 2004 г.; новый этап – по настоящее время). Решение задачи «повышения функциональной роли банков в экономике».
Тема 19. Введение новой единой европейской валюты евро
История становления Европейской валютной системы (ЕВС). Европейское экономическое сообщество (ЕЭС). Европейская валютная единица ЭКЮ. Римский договор. Европейский платежный союз. Программа создания валютного и экономического союза (План Делора). Маастрихтский (Нидерланды, февраль 1992 г.). Договор об Европейском союзе. Критерии вступления в Единый валютный и экономический союз (ЕВЭС). Современный этап развития Европейской валютной системы. Преимущества евро. Страны – участницы зоны евро. Развитие Евросоюза «вглубь» и «вширь». Этапы перехода стран-кандидатов на единую валюту. Проблемы перехода.
Тема 20. Пути развития и реформирования банковской системы в России
Структура банковской системы России. Этапы развития и особенности банковской системы в Российской Федерации. Основные показатели деятельности банковского сектора России (активы банков, капитал, кредиты; отношение активов, капитала и кредитов к ВВП; долгосрочные кредиты предприятиям; доля банковских кредитов в общем объеме источников финансирования инвестиций в основной капитал, инвестиционные кредиты и их доля в общем объеме кредитов, в том числе долгосрочных и др.). Основные направления реформирования банковской системы. Совершенствование банковского законодательства. Проблемы развития банковской системы России. Роль государства. Кризис 1998 г. Последствия и проявления кризиса. Банки и реальный сектор. Реструктуризация банковского сектора, ее задачи. Многоуровневая концепция реструктуризации (системный уровень, уровень Банка России, внутрибанковский). Этапы реструктуризации (антикризисный, стабилизационный, инновационный. Формы реструктуризации (диверсификация и интернационализация банковского бизнеса; специализация).
Тема 21. Управление рисками в банковской деятельности
Сущность и классификация банковских рисков. Различные подходы к классификации рисков. Причины повышения банковских рисков. Риски внутренние и внешние. Риски ликвидности, процентные, кредитные, валютные. Способы снижения кредитного риска (формирование резервов, анализ кредитоспособности, формирование кредитной политики, диверсификация кредитных вложений, выполнение обязательных экономических нормативов и др.). Основные отечественные и зарубежные методики оценки кредитоспособности клиента и банка-партнера. Управление процентным риском (гэп-метод, хеджирование). Риски операций с ценными бумагами. Отраслевой и страновой риск. Организационные и кадровые риски, балансовые и забалансовые, открытые и закрытые. Базельские соглашения по регулированию банковских рисков. Основные нормативные документы Банка России.
Тема 22. Банковский менеджмент
Понятие и основные направления банковского менеджмента. Стратегия управления персоналом в коммерческом банке: отбор персонала с планированием качественной и количественной потребности в банковских специалистах и способы их привлечения; профессионально-деловая оценка персонала банка, аттестационная процедура; система стимулирования банковских работников; развитие кадрового потенциала. Понятие, цель и краткое содержание финансового менеджмента банка: планирование в кредитных организациях, управление ликвидностью, прибылью на разных уровнях, капиталом, депозитными ресурсами, кредитным портфелем, расчетными технологиями, рыночными рисками. Основные положения финансового менеджмента клиента банка.
Тема 23. Электронные банковские услуги
Основные виды банковских электронных услуг и нормативно-правовые основания их оказания. Банковские финансовые карты: виды и назначение. Участники платежной системы. Процессинговый центр, банк-эквайер, банк-эмитент, расчетный банк, их функции. Классификация финансовых карт. Дебетовые и кредитовые карты. Технологии работы банков с финансовыми картами. Платежные схемы обслуживания финансовых карт и их элементы. Технология применения дебетовых и кредитовых карт. Организация и реализация карточной программы. Услуги дистанционного банковского обслуживания. Система «банк-клиент», система «телебанк». Банковские услуги через Интернет. Риски, связанные с электронными услугами. Платежные системы, действующие в России: международные и российские.
Тема 24. Организация платежного оборота и межбанковские корреспондентские отношения
Понятие платежной системы и платежного оборота. Соотношение между денежным и платежным оборотами. Правовая основа организации платежного оборота в России. Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ. Содержание и принципы организации межбанковских расчетов. Межбанковские корреспондентские соглашения. Содержание корреспондентского договора. Предмет корреспондентского договора. Условия заключения корреспондентских соглашений между банками. Корреспондентские счета НОСТРО и ЛОРО. Валовые (брутто) расчеты. Неттинг (клиринг) расчеты. Виды межбанковского клиринга (по периодичности проведения клиринговых операций; по составу участников). Межфилиальные расчеты. Авизо по МФО. Электронная система межбанковских расчетов (ЭЛСИМЕР). Межбанковские корреспондентские отношения при международных расчетах.
Тема 25. Понятие и критерии кредитоспособности клиента банка
Определение понятия «кредитоспособность заемщика». Цель и задачи анализа кредитоспособности. Сравнительная оценка современных концепций анализа кредитоспособности заемщика. Информационная база анализа. Вертикальный и горизонтальный анализ имущества и обязательств клиента. Анализ ликвидности баланса. Анализ деловой активности. Анализ финансовой устойчивости. Анализ делового риска. Анализ денежных потоков. Анализ рентабельности. Комплексная оценка кредитоспособности (рейтинг). Формы обеспечения возвратности кредита. Особенности анализа кредитоспособности малого предприятия и индивидуального заемщика. Зарубежные методики оценки кредитоспособности клиента.
Тема 26. Кредитная политика коммерческого банка
Сущность и содержание кредитной политики КБ. Принципы кредитной политики. Внутренняя структура кредитной политики (стратегия банка по разработке основных направлений кредитного процесса; тактика банка по организации кредитования; контроль за реализацией кредитной политики). Цели и механизмы реализации кредитной политики. Аппарат управления кредитными операциями и полномочия сотрудников банка. Организация кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора. Основные положения по управлению кредитным портфелем банка и кредитным риском.
Тема 27. Регулирование деятельности коммерческих банков
Со стороны ЦБ РФ
Правовые основы регулирования деятельности коммерческих банков. Лицензирование деятельности кредитных организаций. Виды банковских лицензий. Основания отзыва лицензий. Определение и контроль выполнения обязательных экономических нормативов, устанавливаемых для коммерческих банков. Основные обязательные экономические нормативы. Проверка финансовой отчетности КО. Надзор за функционированием кредитных организаций и его роль в предупреждении возникновения или нарастания в их деятельности общественно-значимых кризисных явлений. Базельские стандарты надзора за банками и их реализация в России. Органы банковского надзора и применяемые ими процедуры. Санкции, применяемые к кредитным организациям со стороны ЦБ РФ.
Тема 28. Дополнительные операции коммерческих банков
Общая классификация дополнительных операций банков (общие, вспомогательные, сопутствующие, специальные). Нормативно-правовое регулирование проведения банками в России дополнительных операций. Лизинговые операции; операции доверительного управления имуществом клиента; факторинговые и форфейтинговые операции; электронные банковские услуги; операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями; гарантии; консультационные услуги; услуги депозитного хранения ценностей клиентов. Вспомогательные услуги банков, их виды и содержание. Сопутствующие услуги в процессе кредитования клиентов, проведения валютных, кассовых и фондовых операций, расчетно-платежного обслуживания клиентов. Договорное обеспечение деятельности банков на рынках дополнительных услуг.
Тема 29. Сущность и проблемы развития электронных денег
Предпосылки появления электронных денег. Основные определения электронных денег. Теоретические интерпретации электронных денег. Требования к электронным деньгам (безопасность, анонимность, удобство, ликвидность, универсальность, оффлайновая совместимость, поддержка микроплатежей, двусторонность, окончательность расчетов, портативность, делимость, долговечность, свободная единица стоимости). Классификация систем электронных денег. Модели эмиссии и обращения электронных денег (закрыто циркулирующие системы, открыто циркулирующие). Риски эмитентов в системах электронных денег. Регулирование деятельности в сфере электронных денег. Основные тенденции развития электронных денег. Влияние электронных денег на денежно-кредитную сферу. Современные проблемы развития электронных денег.
Тема 30. Эволюция и современное устройство денежной системы
Российской Федерации
Понятие и основные элементы денежной системы. Товарные денежные системы на Руси. Становление металлической денежной системы. Организация денежного обращения в Древнерусском государстве. Денежное обращение в период феодальной раздробленности. Создание развитой национальной металлической денежной системы. Денежные реформы Елены Глинской, Алексея Михайловича, Е.Ф. Канкрина, С.Ю. Витте, реформы 1922–1924 гг., 1947 г., 1961 г. Особенности денежной системы социалистической экономики. Современное устройство денежной системы Российской Федерации. Денежная реформа 1998 г. Понятие «долгового рубля» (дор). Понятие «шоковой терапии». Основные параметры денежной системы России, определенные в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Тема 31. Теории денег
Мировоззренческие основы анализ теорий денег. Теории природы (сущности) денег. Номиналистическая теория денег. Абстрактно-номиналистическая концепция денег. Государственно-номиналистическая концепция денег. Металлическая теория денег. Теория представителей и заместителей денег. Теория «честных» денег. Взгляды социалистов-утопистов на деньги. Количественная теория денег. Функциональная теория денег. Основные теории денег в работах российских экономистов (И.И. Кауфмана, С.Ф. Шарапова, М.И. Туган-Барановского).
Тема 32. Теории кредита
Методологические основы теоретических направлений исследования кредита. Кредит в представлениях, порицающих процентный доход (библейские заповеди; кредит в период средневековья; теория «нейтральных» денег). Капиталотворческие теории кредита. Натуралистические теории кредита. Инвестиционно-финансовые теории кредита. Практика кейнсианского регулирования кризисной рыночной экономики.
Тема 33. Банковский маркетинг
Содержание и специфика банковского маркетинга. Три аспекта маркетинга (философия, инструментарий, управление). Маркетинговое исследование банковского рынка. Информационная база банковского маркетинга. Анализ банковского рынка. Сегментация банковского рынка. Поставщики банковских ресурсов. Потенциальные конкуренты в банковских отраслях. Заменители банковских услуг. Конкурентная позиция банка. Наблюдение за рынком. Прогнозирование рынка. Сущность банковской маркетинговой стратегии. Типология банковских конкурентных стратегий. Реализация маркетинговой стратегии банка: товарная, ценовая, сбытовая, коммуникационная политика банка. Организация банковского маркетинга. Служба маркетинга. Традиционная банковская организация. Маркетинг-ориентированная банковская организация.
Тема 34. Операции коммерческого банка с ценными бумагами
Эмиссионные операции коммерческого банка. Выпуск акций, облигаций, чеков, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов. Законодательное регулирование эмиссии акций. Инвестиционные операции КБ. Основы инвестиционной политики банка. Стратегии инвестирования. Банковский инвестиционный портфель. Посреднические операции КБ с ценными бумагами. Сущность посреднических операций. Брокерские и дилерские операции. Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР). Депозитарная деятельность КБ. Андеррайтинг. Консультационное обслуживание клиентов. Активные и пассивные операции с ценными бумагами. Операции с векселями (эмиссия, векселедательское кредитование, учет, переучет векселей, акцепт, домицилирование, авалирование, инкассирование, индоссирование, кредитование под залог векселей).
Тема 35. Управление ликвидностью банка
Понятие банковской ликвидности и факторы, ее определяющие. Группировка активов и пассивов банка с точки зрения ликвидности. Международная банковская ликвидность. Показатели ликвидности, рассчитываемые на базе публикуемой отчетности. Обязательные нормативы ликвидности (Инструкция ЦБ РФ № 110-И). Теории управления ликвидностью банка. Теория коммерческих ссуд. Теория перемещения. Подход единого резервного фонда. Теория ожидаемого дохода. Теория управления пассивами. Подход конвертируемости банковских средств. Современные подходы в управлении ликвидностью банка. Стратегическое планирование портфелей активов и пассивов с позиции ликвидности. Планирование потребности банка в ликвидных средствах.
Тема 36. Формирование собственного капитала коммерческого банка
Структура ресурсов коммерческого банка. Собственный капитал банка и его структура. Функции собственного капитала. Характеристика отдельных элементов (источников) собственного капитала. Собственный капитал-брутто и капитал-нетто. Иммобилизованные собственные средства. Факторы, влияющие на величину собственного капитала банка. Расчет величины собственного капитала банка. Положение ЦБ РФ «О расчете собственных средств (капитала) коммерческого банка». Основной и дополнительный капитал. Достаточность собственного капитала банка. Базельские рекомендации по расчету капитала банка и оценке его достаточности. Порядок формирования уставного капитала банка, его увеличения и уменьшения. Эмиссия акций.
Тема 37. Привлеченные ресурсы коммерческого банка
Общая характеристика ресурсной базы и ее структура. Структура привлеченных средств банка. Депозитные и недепозитные источники привлечения средств. Классификация депозитных источников. Счета до востребования и срочные счета. Их преимущества и недостатки. Новые формы привлечения средств банком. Классификация недепозитных источников. Выпуск ценных бумаг: векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций. Операции Репо. Переучет векселей. Межбанковские кредиты. Кредиты Центрального банка. Распределение источников с точки зрения их стоимости, ликвидности, стабильности. Показатели стабильности и структуры пассивов.
Тема 38. Активные операции коммерческого банка
Состав и структура банковских активов. Группировка активов по их назначению, ликвидности степени риска, срокам размещения, по субъектам. Понятие качества активов. Классификация кредитных операций банка. Понятие кредитного портфеля. Активные операции с ценными бумагами: инвестиционные, портфельные. Кассовые операции. Лизинг, факторинг, форфейтинг. Показатели качества активов и уровня рискованности отдельных активных операций. Диверсифицированность активов. Доходность и ликвидность активов.
Тема 39. Формирование результатов банковской деятельности
Доходы коммерческого банка и их источники. Процентные и непроцентные доходы. Расходы коммерческого банка и их направления. Процентые и непроцентные расходы. Операционные расходы. Расходы по обеспечению функционирования банка. Прочие расходы и доходы банка. Отражение доходов и расходов в учете и отчетности банка. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Расчет чистой прибыли. Направления использования прибыли. Анализ доходов, расходов, прибыли и рентабельности. Использование метода «подстановок» и способа «разниц» при пофакторном анализе процентных доходов и расходов. Основные модели анализа рентабельности банка (Дюпона, Шарпа, Гордона).
Тема 40. Организация банковского кредитования
Принципы кредитования. Организация процесса кредитования. Рассмотрение кредитной заявки. Заключение кредитного договора. Содержание кредитного договора. Формирование резервов на возможные потери по ссудам. Контроль за выполнением условий кредитного договора. Работа банка с проблемными кредитами. Организация выдачи и погашения отдельных видов кредита: краткосрочные кредиты; открытие кредитной линии; овердрафт; контокоррентный кредит; вексельные кредиты; консорциональные кредиты; долгосрочные кредиты; межбанковские кредиты; кредиты Банка России. Кредитование населения. Классификация потребительских кредитов. Порядок выдачи и погашения кредита физическим лицам. Жилищные ипотечные кредиты.
Требования к реферативной части курсовой работы
Объем работы 15–17 страниц через 1,5 интервала (шрифт 14). Текст должен быть разбит на несколько (оптимально три) разделов (параграфов). Обязательно использование цифрового материала со ссылками на источник. Используемая информация должна относиться ко времени не ранее, чем 3-летней давности (в историческом плане допускается более ранняя). Должен быть приведен библиографический список, включающий, помимо учебной и периодической литературы, нормативные правовые акты, регулирующие соответствующую сферу денежно-кредитных отношений. Приветствуется использование графического, табличного материала. По окончании теоретической части работы сделать выводы, отметить существующие проблемы и перспективы. Содержание реферативной части конкретной курсовой работы должно включать не менее 50 % от объема перечисленных вопросов, подлежащих раскрытию по указанной теме (круг освещаемых вопросов определяется на базе консультации с преподавателем).
ЧАСТЬ ВТОРАЯ
ЗАДАЧА 1
Определить среднюю реальную стоимость привлеченных ресурсов банка при следующих исходных данных, включая данные табл. 1.
Нормы отчисления в фонд обязательного резервирования в ЦБ РФ:
| по привлеченным средствам физических лиц в рублях | – 4 %; |
| по иным привлеченным средствам | – 6 %. |
Годовой уровень инфляции по вариантам представлен в табл. 1.
Таблица 1
| Вариант | ||||
| Инфляция, % |
Структура привлеченных ресурсов по вариантам представлена в табл. 2
Таблица 2
| Виды ресурсов по срокам | Рыночная процентная ставка, % | Удельный вес, % | ||||||
| Варианты | Варианты | |||||||
| Вклады до востребования в том числе физических лиц | ||||||||
| Срочные депозиты до 30 дней в том числе физических лиц | ||||||||
| Срочные депозиты от 31 до 90 дней в том числе физических лиц | ||||||||
| Срочные депозиты свыше 90 дней в том числе физических лиц | ||||||||
| Итого | х | х | х | х |
Методические указания
В условиях инфляции реальная стоимость каждого вида привлеченных ресурсов находится из следующего выражения:
Здесь τ– уровень инфляции за год, десятичная дробь; γ – норма обязательного резервирования; 
– реальная процентная ставка по отдельным видам привлеченных ресурсов (реальная стоимость привлеченных ресурсов); 
– рыночная процентная ставка по отдельным видам привлеченных ресурсов.
Средняя реальная стоимость привлеченных ресурсов определяется по формуле средней арифметической взвешенной (сумма произведений реальной процентной ставки каждого вида ресурсов на его удельный вес в общем объеме ресурсов).
ЗАДАЧА 2
Определить ориентировочный уровень ссудного процента на первый квартал с учетом следующих исходных данных по вариантам, представленных в табл. 3.
Этапы решения задачи
1. Рассчитать реальный уровень депозитного процента по месяцам с учетом нормы обязательного резервирования.
2. Рассчитать средний реальный уровень депозитного процента в первом квартале (по формуле средневзвешенной, где в качестве весов приняты объемы депозитов по месяцам).
3. Рассчитать реальную цену кредитных ресурсов по формуле средневзвешенной (с учетом реальной цены и удельного веса МБК, срочных депозитов и счетов до востребования).
4. Найти ориентировочный процент по ссудным операциям (с учетом средней реальной цены ресурсов, минимальной доходной маржи и уровня прибыльности ссудных операций).
Таблица 3
| Наименование показателя | Исходные данные по вариантам | |||
| Рыночный уровень депозитного процента, % годовых: январь февраль март | ||||
| Объем депозитов, млрд руб.: январь февраль март | ||||
| Норма обязательного резервирования (для всех ресурсов), % | ||||
| Средняя реальная ставка по МБК в первом квартале, % | ||||
| Средняя реальная ставка по счетам до востребования в первом квартале, % | ||||
| Структура привлекаемых банком ресурсов, %: МБК срочные депозиты счета до востребования | ||||
| Минимальная доходная маржа, % | 1,85 | 1,5 | 1,6 | |
| Уровень прибыльности банковских ссудных операций, % |
ЗАДАЧА 3
Определить: 1) ставку процентов при выдаче ссуды; 2) коэффициент наращения; 3) индекс инфляции; 4) погашаемую сумму с учетом инфляции; 5) погашаемую сумму с учетом ее покупательной способности (без учета инфляции) при двух условиях: 1) проценты начисляются один раз в год по простой ставке; 2) проценты начисляются ежеквартально с капитализацией.
Исходные данные представлены в табл. 4.
Таблица 4
| Показатель | Вариант 1 | Вариант 2 | Вариант 3 | Вариант 4 |
| Выданная сумма ссуды, млн руб. | 1,5 | 2,5 | ||
| Срок ссуды, лет | ||||
| Прогнозируемый уровень инфляции, % годовых | ||||
| Требуемая реальная доходность операции, % годовых r |
Методические рекомендации
Простая ставка процентов при выдаче ссуды с учетом инфляции определяется по формуле
Номинальная ставка сложных процентов при их начислении m раз в году, обеспечивающая требуемую реальную доходность операции rj при заданном уровне инфляции τг за срок ссуды n лет, будет определяться следующим образом:
Индекс инфляции за n лет при уровне инфляции τг составит
Покупательная способность погашаемой суммы определится по формуле:
S = S/I τ.
ЗАДАЧА 4
Провести анализ структуры и сроков платежей по активам и пассивам с помощью измерения ГЭПа. Оценить степень процентного риска.
Исходные данные к задаче представлены в табл. 5 (дополнить таблицу).
Таблица 5
| Срок, дней | АЧП по вариантам | ПЧП по вариантам | ГЭП | Кумулятивный ГЭП | ||||||
| Итого | ||||||||||
| Свыше 1 года | ||||||||||
| Капитал КБ | – | – | – | – | – | – | ||||
| ВСЕГО | – |