БС России включает в себя: банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. В настоящее время существует 2-х уровневая БС.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ и юр лиц; размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц.
Операции КБ делятся на: активные (связанные с формированием актива); пассивные (связанные с формированием источников средств); комиссионные.
Пассивные операции – операции по формированию пассивов за счет собственных, привлеченных средств. Собственные: акционеры, резервный капитал и нераспределенная прибыль. Привлеченные: депозиты, конторентные и корреспонденские счета. Конторентные счета – единый счет, который открывается банком и вкладчиком.
Активные операции –о перации, связанные с размещением банковских ресурсов. 4 группы: кредитные операции – связанные с получением и выдачей депозитов и ссуд.; фондовые операции.; кассовые операции – связанные с выдачей и получением наличных денег.; лизинговые операции – предоставление недвижимого имущества в долгосрочное имущество.
Комиссионные операции:
-аккредитивная операция состоит в том, что банк принимает поручение от клиента произвести платеж 3-му лицу (бенефициару).
-инкассовые операции – операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам.
-факторинговые операции состоят в том, что банк покупает долговые требования клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости поставок и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных платежей.
-доверительные операции состоят в том, что банк по поручению клиента берет на себя хранение, передачу и управление определенным имуществом.
-торгово-комиссионные операции, покупка и продажа по поручению клиента драгоценных металлов, камней и ценных бумаг.
-трастовые операции – операции по поручению клиентов на правах доверительного лица осуществляющего операции, связанные в основном с управление денежной собственности клиента.
Управление банковской системой. Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями:
-предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами
-покупать и продавать чеки и т.д
-проводить проверки кредит учрежд, отзывать лицензии в случае: установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; задержки начала осуществления банковских операций предусмотренных лицензией более чем на 1 год со дня ее выдачи; если требования кредитной организации в совокупности составит не менее 1000 минимального размера оплаты труда.
Денежно –кредитная политика: анализ состояния и прогноз развития экономики, основные ориентиры, параметры и инструменты. Инструменты: %ставки по операциям банка россии,нормативы обязательных резервов депонир в банке россии, операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютные интервенции (купля-продажу БР иностр валюты), уст ориентир роста денежной массы, прямые колич ограничения, выпуск облигаций.
Формы кредита
Ссудный капитал – совокупность денежных средств, передаваемых на возвратной основе во временное пользование за плату ввиде %. Методом мобилизации финансовых ресурсов является: временно свободные денежные средства государства, юр и физ лиц на добровольной основе передаваемым финансовым подрядчикам для последующей капитализации и извлечения прибыли; средства временно освобожденные в процессе кругооборота прон и торгового капитала.
Принципы кредитования: возвратность; срочность; платность; обеспеченность; целевой и дифференцированный характер кредита.
Формы кредита.
Банковский кредит а)- по срокам погашения: среднесрочная (онкольная) ссуда – ссуда подлежащая возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора; краткосрочная ссуда – (3-6 мес); долгосрочная ссуда –не более 10 лет. б) - по способам погашения: ссуда, погашаемая единовременно взносом; ссуда, погашенная в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. в) – по способу взимания ссудного %: - ссуды, % по которым выплачивается в момент ее общего погашения; ссуды, % по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора; ссуды % по которым удерживается банком. г) – по наличию обеспечения: доверительные ссуды; обеспеченные суды; ссуда под финансовой гарантией 3-х лиц.
Коммерческий кредит – финн хоз отношения м-у лицами в форме реализ прод и услуг с отсрочкой платежа. Отличительные признаки коммерческого кредита от банковского: в роли кредитора выступает не специальная кредитно-финансовая организация, а любые юр лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг, предоставляются исключительно в товарной форме, ссудный капитал интегрирован с промышленным и торговым, средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковских % на данный период времени, при юрид оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за ком кредит включаются в цену товара, они определяются специально.
Потребительский кредит - форма целевых кредитов физич лиц. В роли кредитора могут выступать кредитные организации и любые юридич лица осуществляющие реализацию товаров и услуг.
Государственный кредит - Особенность: обязательно в этих операциях участвует государство, как в роли кредитора, так и в роли заемщика. Гос кредит может быть внутренним и внешним.
Международный кредит – совокупность кредитных отношений функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансовые кредитные институты, правительство соответствующих государств и отдельные юр лица.
Ростовщический кредит – это совокупность кредитных отношений реализуемые путем выдачи ссуд физ лицами, а также хоз субъектами не имеющими лицензии банка России.
Овердрафт – форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка, когда величина платежа превышает средства на счете клиента.
Ломбардный кредит – это краткосрочная ссуда под залог легко реализуемого движимого имущества, вещей передаваемых учреждению на хранение.
Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда под залог недвижимости.