Они делятся на две группы: общие (влияют на рынок ссудных капиталов в целом) и селективные (предназначены для регулирования конкретных видов кредита (например, потребительского) или кредитования отдельных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли), крупных фирм и т.д.).
К выборочным методам относятся:
q прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);
q регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности установление размеров маржи, т.е. разницы между ставками по депозитам и ставками по кредитам.
Методы денежно-кредитной политики ЦБ (ОБЩИЕ)
q изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам (официальной учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки);
q изменение норм обязательных резервов банков;
q операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже государственных облигаций, векселей и др. ценных бумаг;
q политика валютной интервенции, т.е. покупка-продажа иностранной валюты на национальную.
Указанные методы денежно-кредитного регулирования можно назвать общими, т.к. влияют на операции всех КБ и на рынок ссудных капиталов в целом.
29. Виды банков
По функциональному назначению банки можно подразделить на:
1. эмиссионные;
2. депозитные;
Коммерческие.
Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.
Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией.
Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.
По характеру выполняемых операций банки делятся на:
1. универсальные;
Специализированные.
Универсальные банки являются многофункциональными учреждениями, которые предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.п. Этим они и отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями.
К специализированным банковским учреждениям относятся:
· ипотечные банки, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости – земли и строений;
· внешнеторговые банки, специализирующиеся на финансировании экспортно-импортных операций;
· сберегательные банки, специализирующиеся на выдаче потребительских кредитов и привлечении средств физических лиц;
- инвестиционные банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов, активно участвуют на рынке ценных бумаг, выступают гарантами выпуска и погашения ценных бумаг, производят первичное размещение выпущенных ценных бумаг (андеррайтинг);
- инновационные банки специализируются на финансировании разработок новых технологий и др.
Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей
30. Центральный банк России. Функции центральных банков.
Главным звеном банковской системы любого государства является ЦБ страны. В различных государствах он называется по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии).
С точки зрения собственности на капитал ЦБ бывают государственные (Великобритания, Франция, Россия); акционерные (США, Италия); смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).
Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации.
Банк России является юридическим лицом.
Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.
Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства.
Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов
Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:
1. защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
4. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Статья 5. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.
Государственная Дума:
назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;
рассматривает основные направления единой государственной денежно - кредитной политики и принимает по ним решение;
рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;
Статья 4. Банк России выполняет следующие функции (5):
1) разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику;
q изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам (официальной учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки);
q изменение норм обязательных резервов банков;
q операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже государственных облигаций, векселей и др. ценных бумаг;
q политика валютной интервенции, т.е. покупка-продажа иностранной валюты на национальную.
Указанные методы денежно-кредитного регулирования можно назвать общими, т.к. влияют на операции всех КБ и на рынок ссудных капиталов в целом.