Раз и навсегда избавиться от мифической зависимости обязательств Заёмщика от повышения курса иностранной валюты.
Важно знать и понимать, что составляемая нами Заёмщиками
Закладная это наша именная ценная бумага.
Важно запомнить её создаём и составляем Мы сами, а не Банк.
В силу, правил статьи 142 ГК РФ - Ценные бумаги.
1. Ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги).
Ценными бумагами признаются также обязательственные и иныеправа, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица,
выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и
осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149настоящего Кодекса
(бездокументарные ценные бумаги).
2. Ценными бумагами являются акция,вексель, закладная,
инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент,
облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.
(В нашем случае это пункт 1 статьи 14 Закона об ипотеке.)
Выпуск или выдача ценных бумаг подлежит государственной регистрации в случаях, установленных законом.
Внимание далее также очень важный пункт Закладной.
7) указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков
(периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей
(план погашения долга);
Внесение указанных сведений очень важно для Заёмщика.
Именно он может содержать порок при составлении его Банком.
Указание срока уплаты суммы обязательства является существенным
условием закладной, который позволяет каждому владельцу закладной,
приобретающему по ней права, определить период времени, в
Течение которого владелец закладной будет получать от должника
Платежи по приобретённой закладной.
Не менее важным является указание сроков уплаты периодических платежей и размера каждого из них, если платежи в счёт погашения долга осуществляются частями.
Присутствие в закладной указанных сведений позволяет не только любому владельцу закладной просчитать период и размер полученного дохода, но и любому инвестору, приобретающему ипотечные ценные бумаги,
в ипотечном покрытии которых находятся закладные, понять потоки
Платежей и получаемую доходность.
В то же время, учитывая, что срок ипотечного кредита или займа или иного денежного обязательства, как правило, длительный – до 20-30 лет, то законодатель предусмотрел возможность указания в закладной условий,
позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга).
Такими условиями могут быть как график платежей, рассчитываемый на момент выдачи кредита, так и иное описание возможности определить размер, срок и периодичность платежей.
Практика применения закладной в России показала, что составление и приобщение к закладной графика расчёта платежей является нецелесообразной и не эффективной.
Дело в том, что по мере исполнения обязательств по возврату долга и уплате процентов должник может вносить суммы в размере большем, чем это предусмотрено графиком платежей.
При такой ситуации в случае продажи закладной новому владельцу остаток неисполненных обязательств не будет соответствовать указанному в графике платежей, что потребует внесения изменений в закладную и,
соответственно, регистрации изменений в ЕГРП.
ЕГРП - Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое
имущество и сделок с ним -информационный документ,предоставляемыйУправлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, о наличии прав каких-либо лиц или организаций на определенное недвижимое имущество.
Единый Государственный Реестр Прав на недвижимое имущество
(ЕГРП) был введен с 31 января 1998 года Федеральным законом от
21.07.1997 №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".
Для того, чтобы исключить подобные ситуации, в кредитном договоре и в закладной, в качестве такого условия указывается формула расчёта ежемесячного платежа, которая позволяет в каждый момент времени