Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешних экономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи.
Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где образуется 2 вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров и движение ссудного и фиктивного капиталов.
Хозяйственная деятельность в экономике представляет собой сложное взаимодействие производственных, финансовых инвестиционных и других процессов, а также тесно связанных с ними накопления капитала, формирования и использования кредитных средств.
Для того, чтобы обеспечить непрерывность хозяйственного оборота, общественное воспроизводство в целом, устойчивый экономический рост, необходимо согласовать между этими процессами. Во многом это достигается благодаря деньгам, которые опосредуют практически все хозяйственные процессы и играют роль универсальной связи между субъектами экономики.
Из процесса денежного обращения выделяется понятие денежный оборот. Денежный оборот – это процесс непрерывного движения кредитных денег в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций, связанных с обслуживанием хозяйственного оборота. Это проявление сущности денег в их движении.
Он охватывает процессы распределения и обмена; на его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления.
Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемкой продукции увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и следовательно доходов населения, направленных на потребление.
Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств как в наличной, так и безналичной формах.
Оборот денег в экономической системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема представлена 2 показателями (рис.1.)
4
|
|
 |
Рис. 1. Модель простейшего кругооборота денег и товаров в экономической системе.
1 – поток ресурсов для производства (сырье рабочая сила);
2 – поток денег (платежи за потребленные ресурсы);
3 – поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг);
4 – поток товаров, услуг.
Первый оборот – поток ресурсов для производства товаров и услуг, при этом ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их на готовые товары и услуги. Поскольку бартер осуществить очень сложно, то необходимы деньги. Поток ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. п. Таким образом, 2 потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.
Второй оборот – поток готовых товаров и услуг, который уравновешивается потоком суммарных платежей и расходов, которые осуществляет население.
Соединение двух оборотов образует кругооборот денег и товаров в экономической системе. Из схемы видно, что количество денег в обращении должно быть равным количеству товаров и услуг, иначе деньги обесцениваются, и возникает инфляция.
В экономической системе происходит также обмен «капитал – доход - капитл» при активном участии государства. Такой кругооборот обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и ресурсов, но и финансовый рынок (фондовый, недвижимости и т. д.) (Рис.2.).
Модель показывает, что капитал хозяйствующих субъектов и населения направлен на получение национального дохода – это доход, полученный из всех источников за определенный промежуток времени.
|
|
|
|
|
|
1 1
3 3
6 4 5 6
9 8 8
1 – расходы потребителей;
2 – расходы, связанные с вложением капитала;
3 – налоги и сборы;
4 – финансовые активы (гос. облигации, золото, казначейские векселя и др.);
5 – платежи за приобретенные финансовые активы;
6 – капитал, проходящий через финансовый рынок;
7 – доход от вложения капитала;
8 – поток ресурсов;
9 – доход от реализации ресурсов.
Рис.2. Модель кругооборота денег, финансовых активов и капитала в экономической системе.
Неравномерность денежного оборота определяется 3-мя важными моментами:
1. Денежный оборот складывается из перекрещивающихся потоков денег:
§ между хозяйствующими субъектами в связи с платежами за товары и услуги;
§ между хозяйствующими субъектами и кредитно-финансовой системой в связи с кредитными и финансовыми операциями;
§ между хозяйствующими субъектами и кредитно-финансовыми учреждениями и ЦБ в связи с денежно-кредитными операциями;
§ между юридическими и физическими лицами – по платежам и кредитным операциям;
§ между юридическими, физическими лицами и финансовыми органами в связи с распределением, перераспределением и использованием национального дохода;
§ между физическими лицами по товарным, кредитным и личным сделкам;
2. Между наличными и безналичными деньгами существует взаимосвязь, определяемая их функциями и переходом из 1 формы в другую.
3. Деньги, находящиеся в обороте, последовательно выполняют 3 функции: средства обращения, накопления и платежа. Особенность современных денег состоит в том, что они могут накапливаться только при вовлечении в хозяйственный оборот. Если оседают в кассах, то обесцениваются. При этом деньги участвуют в хозяйственном обороте через финансовых посредников – у них последовательно сменяются функции средство накопления на средство платежа, обращения.
Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги находятся в постоянном движении между экономическими субъектами, государством и населением.
Правильная организация и роль денежного обращения проявляется в:
§ отлаженности хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;
§ способности обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;
§ характере и степени влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;
§ наличие денежных средств у субъектов хозяйствования для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.
Денежное обращение включает 2 сферы:
§ наличную;
§ безналичную.
Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения, обслуживаемое банкнотами, монетами.
Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счета кредитных учреждений, зачет взаимных требований и т. д. Осуществляется с помощью чеков, векселей и др.
Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Оба образуют единый денежный оборот.
2. Законы денежного обращения.
Закон – связь явлений. Она может быть поверхностной или существенной. Поверхностные взаимосвязи выражают эмпирические законы (приметы): внутренние, причинные взаимосвязи – сущностные законы.
Эмпирические законы денежного обращения:
§ Закон естественного отбора денег – эволюция видов, форм денег;
§ Закономерности эволюции денег в условиях нестабильного денежного обращения:
1. «худшие деньги вытесняют лучшие» - стоимость серебра падает и они вытесняют золото (оно сокровище);
2. Бумажные деньги и драгоценные металлы;
3. наличные деньги дороже чем безналичные сегодня;
4. рубли и $,?;
§ закономерности эволюции денег в условиях стабильного денежного обращения: (Миллер, Ван-Хауз) появление евро;
§ монетарное правило: величина прироста массы денег в обращении за определенный период денежного обращения равен темпа прироста ВВП и темпам динамики цен (инфляции) за тот же период.
DМ=DУ+DП, где
DМ – прирост массы денег в обращении;
DУ – прирост ВВП;
DП – темп динамики цен (инфляции).