Сбережения (или имеющиеся на руках наличные) 5 глава

- Пару раз я так и сделала, — вздохнула Лесли.

— А я гораздо больше, чем пару раз, — призналась я. — Но давайте вернемся к нашей главной отговорке: «У меня нет времени». Как только вы найдете ту настоя­щую причину, по которой хотите заниматься инвестиро­ванием — или, если уж на то пошло, любым новым де­лом, — эта отговорка сразу исчезнет.

— Потому, что это дело станет самым главным в нашей жизни, — закончила мою мысль Пэт. — Потому, что мы будем знать, зачем нам это нужно.

Лесли добавила:

— Получается практически то же самое, что было двадцать лет назад. В тот момент главным для нас была карьера, на ней были сосредоточены все наши усилия. Мы горели нетерпением испытать себя на новом по­прище! Мы тратили на это большую часть време­ни... между свиданиями и пляжем. И мы чего-то доби­лись. Но мне кажется, что потом, вместо того чтобы осознанно расставлять свои приоритеты, я просто реа­гировала на происходящее и позволяла обстоятельст­вам управлять своей жизнью.

— Кажется, мы ударились в философские рассужде­ния, — пошутила Дженис. — Но, по правде говоря, разговор у нас получился замечательный. Я начинаю понимать, что выбрала для себя только один вариант на будущее: создать свой бизнес и продать его. Если мои ожидания оправдаются, это будет прекрасно. Но что, если случится что-нибудь непредвиденное или я забо­лею? На самом деле должны быть другие альтернативы, и мне очень нравится идея о том, чтобы каждый месяц получать стабильный доход не работая. Расскажи-ка мне об этом подробнее, потому что я в этих вопросах полный профан. Я тоже начну обдумывать причину, ко­торая заставит меня вложить время и силы в то, чтобы стать, как ты говоришь, финансово независимой... от своего бизнеса. От одной мысли об этом я уже чув­ствую себя свободной!

— После всех этих разговоров я начинаю пони­мать, — произнесла Пэт, — что никогда не думала о при­чине своих поступков. Я просто делала то, что было нуж­но. Ни разу я не сказала себе: «Вот это мои приоритеты». Я просто живу изо дня в день, не задаваясь вопросом, по­чему я это делаю. Чувствую, с этого момента я всерьеззаймусь своей жизнью.

Тут вмешалась Лесли:

— Как мы умудрились дойти до таких серьезных раз­говоров? Начали с беззаботных воспоминаний, а сейчас рассуждаем о том, как будем менять свою жизнь! Кто первым затронул эту тему? — мы молча перегляну­лись. — Ладно, кто бы это ни был, спасибо. Это как раз то, что мне нужно было услышать.

Прощаясь, мы договорились не терять друг друга из виду и в следующий раз попробовать собраться вшесте­ром. Прекрасная получилась встреча! Мы были так ра­ды, что удалось увидеть друг друга. Мы еще раз поблаго­дарили Пэт за то, что она устроила этот обед, и вышли на морозный воздух ловить такси. Садясь в машину, Джснис посмотрела на часы и воскликнула:

— О нет! Я должна была приехать на презентацию еще полчаса назад! Совсем потеряла счет времени! — и, закрывая дверь, добавила: — Очень рада была всех вас видеть! Звоните!

И умчалась как вихрь.

Мы переглянулись: да, есть вещи — и люди, — кото­рые никогда не меняются!

Как определить свою личную причину для обретения финансовой независимости

Найдите спокойное место, где вас ничто не будет от­влекать, и где вы сможете побыть наедине с собой. Не торопитесь. Возможно, ответ придет сразу, а может быть, на это потребуется какое-то время.

I. 1. Спросите себя: «В чем истинная причина моего желания стать финансово независимой?»

Подумайте о следующем:

- Что бы вы делали, если бы имели возможность вообще не работать?

- Как бы вы поступили, если бы могли тратить все свое время так, как хочется?

- Насколько изменилась бы ваша жизнь, если бы не нужно было беспокоиться о деньгах?

2. Напишите на листе бумага любые идеи, которые придут вам на ум.

II. 1. Спросите себя еще раз: «Где-то в глубине души спрятаны корни моего стремления к финансовой независимости. Где?» Постарайтесь заглянуть в глубь себя.

2. Снова запишите все идеи.

III. 1. Еще раз задайте себе вопрос: «Какова самая со­кровенная, самая главная причина моего желания добиться финансовой независимости?»

2. Все запишите.

Продолжайте задавать себе эти вопросы снова и сно­ва, проникая все дальше и дальше в глубины своей души, пока четко не сформулируете свое личное «зачем».

 

 

Глава седьмая

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ?

Я не хочу, чтобы женщины правили мужчинами;

я хочу, чтобы женщины могли распоряжаться

самими собой.

Мэри Уолстонкрафт

Что же такое финансовая независимость! Высоко­оплачиваемая работа? Сбережения, которых хватит лет на тридцать—сорок? Долгожданное наследство? Может быть, даже алименты? Многие люди так представляют себе финансовую свободу: «Буду работать до шестидеся­ти пяти лет, а потом выйду на пенсию и буду жить в свое удовольствие».

Каждый трактует это понятие по-своему. У меня тоже есть свое представление о финансовой свободе, которое позволило мне отойти от дел уже в тридцать семь лет. Но прежде, чем о нем рассказывать, хочу посовето­вать вам прочесть книгу «Богатый папа, бедный папа», написанную моим мужем Робертом. Это реальная исто­рия о двух его отцах. Бедным папой он называет своего родного отца, высокообразованного человека, доктора философии, главу Департамента образования штата Га­вайи. Бедным он стал потому, что, сколько бы денег ни зарабатывал, к концу месяца у него не оставалось ни копейки. Богатым папой, как я сказала своим подру­гам, был отец лучшего друга Роберта. У него не было почти никакого образования, тем не менее это не поме­шало ему создать империю в сфере недвижимости на Гавайях. Книга «Богатый папа, бедный папа» — это ис­тория о том, что рассказывают о деньгах своим сыновь­ям эти два человека.

Все, что касается денег, богатства и финансовой сво­боды, я узнала от Роберта, когда он рассказывал или пи­сал о своем богатом папе. Поэтому вместо того, чтобы передавать его уроки через третьи руки, я предлагаю вам прочесть саму книгу. Из нее вы узнаете о базовых прин­ципах этой философии и об основных компонентах то­го фундамента, на котором сможете построить свое фи­нансовое будущее.

Больше всего меня поразило то, какими путями бо­гатый папа накопил свое богатство. Они являются пол­ной противоположностью тому, что рекомендуют так называемые «финансовые эксперты». Его наука не так сложна, как может показаться на первый взгляд. Чтобы освоить ее, нужны лишь время, способность к обуче­нию и здравый смысл.

Итак, что же такое финансовая независимость? Я определяю ее по-своему и на протяжении многих лет продолжаю следовать собственной формуле, что позво­ляет мне сохранять и укреплять материальный суверени­тет. Я слышала много определений финансовой неза­висимости и считаю, что в данном случае не может быть правильных или неправильных формулировок. Каждо­му свое, а я лишь хочу рассказать о том, что помогло стать свободной в финансовом плане лично мне.

Эту формулу передал Роберту богатый папа. Еще раз повторю: более подробно вы сможете прочитать о ней в книге «Богатый папа, бедный папа». Формула следующая:

Я покупаю и создаю активы, генерирующие денеж­ный поток. Этот денежный поток покрывает мои ежедневные расходы. Если величина ежемесячного денежного потока от активов становится равной или начинает превышать мои ежемесячные расходы, я получаю финансовую независимость. Я свободна, поскольку мои активы приносят доход и работают на меня. Мне больше не нужно работать ради денег.

Что такое активы?

Богатый папа Роберта пользовался очень простым языком. Он определял активы следующим образом: «Ак­тив — это то, что кладет деньги тебе в карман, когда ты не работаешь». И точка. Все очень просто. Если бы вы се­годня перестали работать, то есть перестали бы полу­чать зарплату, где бы бы брали деньги на жизнь? Боль­шинство женщин, которым я задаю этот вопрос, отвеча­ют: «Нигде». Денег просто не было бы.

Одна женщина как-то заявила:

— Но ведь мой браслет с бриллиантами — это актив. Я спросила:

— Вы его продадите?

— Конечно, нет! — возмутилась она.

— Сегодня он приносит вам деньги?

— Нет, — тихо призналась она.

— Тогда все просто. Согласно определению богато­го папы, это не актив. Если бы вы продали его и поло­жили деньги себе в карман, тогда он стал бы активом. Активом может быть сдаваемая в аренду недвижи­мость, приносящая положительный денежный поток. Это может быть бизнес, в который вы вложили деньги и который каждый год приносит вам прибыль. Это мо­гут быть акции, по которым вы получаете дивиденды. Главное — это должно быть капиталовложение, регулярно приносящее вам деньги, то есть генерирующее поло­жительный денежный поток.

Пассив, согласно определению богатого папы, — это то, что забирает деньги из вашего кармана. Например, если бы вы перестали работать, деньги из вашего карма­на уходили бы на ежемесячные выплаты по кредиту на покупку автомобиля, расходы на его содержание и бен­зин. Дом, наверное, тоже забирал бы у вас деньги в фор­ме ежемесячных выплат по ипотечному кредиту, налога на недвижимое имущество, страховых платежей и рас­ходов на содержание. Это создает отрицательный де­нежный поток.

Как говорил богатый папа, чаще всего люди сталки­ваются с финансовыми проблемами или сидят на месте потому, что накопили пассивы, которые благодаря чьим-то утверждениям считали активами.

Итак, первая часть формулы — покупать или созда­вать активы. Актив, согласно определению богатого па­пы, приносит положительный денежный поток.

ЧТО ТАКОЕ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК?

Приобретая актив, я обращаю внимание на два мо­мента. Первый и важнейший — ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК.

Допустим, вы вложили во что-то деньги. Это могут быть акции, недвижимость или бизнес. Каждый месяц (квартал или год) вы получаете прибыль на вложенный капитал.

Если это акции, то денежный поток создают диви­денды.

Приведу пример из бизнеса. Вы вложили 25 тысяч долларов в продовольственный магазин подруги. (За­метьте, я вовсе не советую вкладывать деньги в пред­приятия друзей. Это отдельная история.) Каждый месяц вы получаете свою долю прибыли в размере 400 долла­ров. Это ваш денежный поток. Пример из сферы недвижимости. Вы платите первый взнос в размере 20 тысяч долларов за дом стоимостью 100 тысяч долларов, который сдаете в аренду. В конце ме­сяца вы собираете ренту, выплачиваете все. связанные с недвижимостью расходы и получаете на руки 300 дол­ларов. Это ваш денежный поток.

ДЛЯ ЧЕГО ЕЩЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ, ЕСЛИ НЕ РАДИ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА?

Большинство людей вкладывают деньги либо с це­лью создания денежного потока, либо ради получения капитальной прибыли.

Капитальная прибыль

Капитальная прибыль — это единовременный доход. Денежный поток — это регулярный доход. Например, вы покупаете дом за 100 тысяч и продаете за 130 тысяч долларов. После выплаты комиссионных агенту и дополнительных расходов для завершения сделки купли-продажи ваша чистая прибыль составит 20 тысяч долларов. Это ваша капитальная прибыль.

Если вы покупаете акции по 20 долларов, а продае­те по 25 долларов за штуку, то полученная прибыль то­же будет считаться капитальной.

Для получения капитальной прибыли необходимо продать актив. Чтобы далее получать прибыль, нужно снова покупать и продавать активы.

Денежный поток не прекращается до тех пор, пока вы владеете активом и грамотно им распоряжаетесь. Как только вы его продаете, перестает поступать регуляр­ный доход, а полученная при продаже прибыль класси­фицируется как капитальная.

Как определить величину денежного потока?

Определить величину денежного потока, поступа­ющего в форме дивидендов или прибыли от бизнеса (при условии, что вы только вкладываете в него деньги, но сами им не руководите), достаточно просто. Если вы покупаете акции, приносящие дивиденды, то эти дивиденды и есть ваш денежный поток. По сути, здесь нечего и считать. Однако помимо денежного потока нужно вычислить еще кое-что, но об этом мы погово­рим позже.

Денежный поток, генерируемый инвестициями в бизнес, высчитывается по-другому. Каждый месяц или квартал вы получаете определенную сумму в каче­стве платы за предоставленную возможность исполь­зования вложенных вами средств. Ваш денежный по­ток, как правило, начисляется из прибыли данного бизнеса.

В некотором роде это похоже на сберегательный счет. Проценты, начисляемые на основную сумму, составля­ют ваш денежный поток. Однако проблема заключает­ся в том, что сберегательные счета редко приносят более 2 процентов прибыли, поэтому денежный поток совсем незначительный. Деньги должны работать на инвестора. А 1—2 процента — это плохая работа.

Что касается инвестиций в недвижимость, будь то коттедж, многоквартирный дом, офисное здание или торговый центр, формула та же:

Рентный доход — расходы — выплаты по закладной (кредиту) = ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК.

Главное, чтобы денежный поток был положительным.

Почему для финансовой независимости так важен ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК?

Для меня финансовая независимость означает толь­ко одно - СВОБОДУ.

Свободу заниматься тем, чем хочется, хоть ничегоне­деланием, хоть новым бизнесом. Свободу проводить время с людьми, которых я выбираю. Свободу составлять удобный для себя график. Мое время принадлежит толь­ко мне. Свобода дает мне больше возможностей выбо­ра. Если бы можно было выбирать между эконом-классом и первым классом, что бы вы предпочли? У большинства людей этого выбора нет. Они летают эконом-классом по­тому, что не могут позволить себе ничего другого. Если бы можно было выбирать между дешевой закусочной быстрого питания и изысканным рестораном, чему бы вы отдали предпочтение? Зависит от настроения. (Я бы, скорее всего, выбрала закусочную.) Смысл в том, что финансовая свобода дает эту возможность выбора. У большинства людей альтернатива только одна — деше­вая еда.

Как же все это соотносится с денежным потоком? Пока я должна работать, я несвободна. (Я могу хотеть работать, а это не то же самое, что должна.) Если я долж­на что-то делать каждый день, чтобы обеспечить себе средства к существованию, о свободе не может быть и речи. Чем хорош положительный денежный поток, так это тем, что деньги поступают каждый месяц независимо от того, работаю я или нет. Рента, которую приносят мне многоквартирные дома, идет прямиком в мой карман. Каждый месяц, как по часам, я получаю щедрый доход от своей коммерческой собственности. Книги Роберта каж­дый месяц приносят ему хороший доход, ради которого ему больше не нужно работать. Он пишет книгу один раз и если она хорошо продается, то приносит деньги. Они поступают независимо от того, работает он или нет.

Главная задача состоит в том, чтобы получать боль­ше денег, чем расходуешь. Нужно покупать то, что будет создавать денежный поток независимо от того, работа­ете вы или нет. Эти покупки называются активами.

Активы должны работать на меня, чтобы я могла не работать ради денег.

Я покупаю и создаю активы, генерирующие денежный поток. Этот денежный поток покрывает мои ежедневные расходы. Как только величина созда­ваемого активами ежеме­сячного денежного потока становится равной или на­чинает превышать мои еже­месячные расходы, я получаю финансовую независимость. Я свободна, поскольку мои активы дают положительный денежный поток и работа­ют на меня. Мне больше не нужно работать ради денег.

Именно поэтому капитальная прибыль представляет для меня вторичную ценность и не является главной це­лью. Чтобы ее получить, мне придется продать активы. Эти деньги я рано или поздно потрачу, и тогда мне при­дется покупать и продавать другие активы. Эти деньги снова будут израсходованы, и цикл будет повторяться до бесконечности. Такой подход не гарантирует свободы. Некоторые люди говорят: «Я накоплю столько денег, чтобы их хватило до конца жизни». Прекрасно. Но поду­майте о том, сколько вам придется работать и откла­дывать деньги, чтобы иметь возможность отойти от дел и жить на одни лишь сбере­жения. Какие проценты они будут к тому времени при­носить? Не придется ли вам следить за каждой потрачен­ной копейкой, боясь, что деньги однажды закончатся? Не придется ли вам снизить уровень притязаний, чтобы прожить на сбережения? По­думайте...

Наша с Робертом цель — покупать и создавать акти­вы, которые генерируют де­нежный поток и каждый месяц оплачивают наши расходы на жизнь. В 1994 году мы отошли от дел именно благодаря этой тактике.

Прелесть этого подхода состоит в том, что для финан­совой независимости не нужны высокие доходы. В 1994 году инвестиции приносили нам 10 тысяч долларов каждый месяц, а расходы составляли всего 3 тысячи дол­ларов. В тот момент мы обрели свободу. Мы получали бо­лее чем достаточно, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Конечно, мы не собирались останавливаться на достиг­нутом, поэтому продолжили покупать и создавать активы. Денежный поток увеличивался, что позволило нам повы­сить уровень жизни.

На что еще нужно обратить внимание при покупке активов?

Как я сказала, приобретая активы, нужно сосредото­чить внимание на двух моментах. Первый — денежный поток. Второй — прибыль на инвестированный капитал.

Что такое прибыль на инвестированный капитал?

Это деньги, которые приносят вам вложенные сред­ства. Иными словами, это показатель того, насколько усердно они на вас работают.

Вычислить прибыль на инвестированный капитал можно несколькими способами в зависимости от того, что измеряется. Я обычно рассчитываю ее по схеме «на­личные на наличные». Меня интересует только то, какую сумму наличных приносят мне мои инвестиции.

В некоторых формулах при расчете прибыли на ин­вестированный капитал учитывается амортизация. В других предполагается, что получаемый денежный по­ток снова инвестируется. Каждая формула соответству­ет тому, что вы хотите посчитать. Я предпочитаю просто­ту, поэтому меня интересует только денежный поток.

Как вычислить прибыль на инвестированный капитал?

Очень просто. Она, как правило, определяется еже­годно и выражается в процентах. Формула такова:

Годовой денежный поток: сумму инвестированныхсредств = прибыль на инвестированный капитал(наличные на наличные)

Например, я покупаю недвижимость с целью сдачи в аренду. Она стоит 100 тысяч долларов. Я собираюсь сделать первый взнос в размере 20 процентов, или 20 ты­сяч долларов наличными. Каждый месяц я получаю по­ложительный денежный поток в размере 200 долларов, что за год составляет 2,4 тысячи долларов. Если разде­лить 2,4 тысячи (годовой денежный поток) на 20 тысяч (вложенные средства), то прибыль на инвестированный капитал составит 12 процентов.

Рассмотрим пример с акциями. Вы покупаете акции на сумму 2,5 тысячи долларов, которые приносят диви­денды в размере 100 долларов в год. Таким образом, при­быль на инвестированный капитал составит 4 процента.

А теперь для сравнения взглянем на сегодняшние возможности сберегательных счетов. Процентая став­ка составляет в среднем 2 процента. Если вы положите на счет тысячу долларов, банк ежегодно будет выплачи­вать вам прибыль в размере 20 долларов.

Формула проста. Сколько наличных я вкладываю? Сколько наличных я получаю?

Почему имеет смысл сосредоточивать все внимание на денежном потоке? Потому, что деньги должны работать на вас, чтобы вы могли не работать ради них. Прибыль на ин­вестированный капитал по схеме «наличные на налич­ные» показывает, насколько усердно работают ваши день­ги. Если прибыль составляет всего 2 процента, они ле­нятся, если 50 процентов — выкладываются по полной.

Будьте в курсе

В том, как я достигла финансовой свободы, нет ниче­го сложного. Формула успеха довольно проста. Но это не значит, что она легка. Она требует времени и обучения. Нельзя достичь свободы за одну ночь. Но я гарантирую: как только появятся первые денежные поступления, вам ста­нет гораздо интереснее, и затраченные усилия окупятся.

Но если эта формула так проста, что мешает жен­щинам взять под контроль свое финансовое будущее?

Мы уже говорили о главной женской отговорке: они утверждают и верят в то, что у них нет времени. Но мы уже знаем: всегда можно найти время для того, что для вас действительно важно.

Дело не в том, что у вас не хватает времени, а в том, что вы предпочитаете тратить его на другие дела. Увере­на, что вы и без того заняты по горло. Просто знайте, что если вы до сих пор говорите себе: «У меня нет времени», значит, вы просто не определили для себя ценность ин­вестирования, не нашли свою личную причину. Ноя по своему опыту знаю, что, если женщина задастся целью во что бы то ни стало добиться финансовой независимо­сти, ничто не сможет ее остановить. Все больше и боль­ше женщин становятся свободными.

Что еще мешает нам, женщинам, заниматься своей финансовой жизнью? Вторая по популярности отговор­ка, которую я слышу от многих женщин, не просто не­лепа, а граничит с откровенной глупостью. Она безосно­вательна, абсурдна и не имеет никакого отношения к ис­тине. Итак, вторая отговорка...

 

Глава восьмая

«МНЕ НЕ ХВАТИТ УМА!»

Главное для женщины — не устанавливать для себя никаких ограничений.

Мартина Навратилова

Где-то через неделю после нашего обеда в Нью-Йор­ке я ехала на встречу, когда у меня зазвонил телефон.

— Привет, Ким, это Лесли. У тебя есть минутка?

— Конечно.

— Я много думала о нашем разговоре за обедом, об инвестировании и финансовой независимости. Мне кажется, я точно знаю, чего хочу, но снова и снова воз­вращаюсь к одной и той же проблеме.

— К какой? — спросила я.
Лесли пояснила:

— Всю жизнь я занимаюсь искусством, цветами, формами, стилями, техниками. Так устроено мое мыш­ление. Мой мозг не умеет работать методично и анали­тически, то есть всякие цифры и подсчеты — не для ме­ня. Думаю, мне не хватит ума, чтобы заниматься инве­стированием. Как только я начинаю обдумывать первый шаг, мысли путаются. Я даже пробовала читать финансовые газеты. Такое ощущение, что они написаны на китайском языке! Мне кажется, у некоторых людей про­сто по природе математический склад ума и нет проблем с цифрами и формулами, но я не из их числа.

Лесли явно была расстроена, поэтому я решила дей­ствовать осторожно.

— Во-первых, ответь мне на один вопрос: ты выясни­ла, почему хочешь начать заниматься инвестированием?

— Здесь все понятно, — ответила она. — Я хочу ри­совать. Это моя страсть. Проблема в том, что мне при­ходится так много работать в галерее, чтобы оплатить счета, что времени на рисование просто не остается. Мне хочется взять краски, мольберт и отправиться в ка­кое-нибудь живописное место. В идеале я бы поехала в Европу и рисовала там, а заодно изучала бы работы ве­ликих мастеров. Там можно пойти на прекрасные курсы живописи. Если бы мне осталось жить всего несколько дней, я бы рисовала. Да, я четко осознаю свою причину.

— Поздравляю. Процесс начался, — заявила я.

— Какой процесс? — спросила Лесли с легким недо­умением.

— Нельзя разбогатеть или обрести финансовую сво­боду за один день. Чтобы научиться чему-то новому, нужно время. Процесс обучения может быть нелегким, особенно поначалу, поскольку мы проникаем в совер­шенно незнакомую область знаний.

— Так было, когда я училась вождению, — вспомни­ла Лесли. — Сначала я чувствовала себя полной идиот­кой, потому что-то слишком сильно газовала, то резко тормозила, однажды я даже чуть не вылетела через лобо­вое стекло. Впервые выехав на дорогу, я чуть не разбила машину.

— Именно об этом я и говорю. Сегодня ты вообще не задумываешься о педали газа, о тормозах и даже о ру­ле. Ты все делаешь автоматически. Сначала тебе очень многому нужно было научиться. Сейчас это стало при­вычкой, второй натурой, — убеждала я.

— Значит, это процесс, и мне нужно многому на­учиться, — продолжила Лесли. — Но я не знаю, хватит ли мне ума, чтобы во всем разобраться. Мне кажется, что инвестирование — это игра для мужчин. Наверное, они разбираются в цифрах лучше женщин. Не знаю, смогу ли я соперничать с ними.

— Во-первых, — сказала я, — ты права. Мужчины действительно хорошо разбираются в цифрах, вернее, в пропорциях. Например, 90—60—90 они знают наизусть.

Лесли рассмеялась.

— Но если серьезно, почему ты считаешь, что это мужская игра?

— Редко услышишь в новостях о женщинах-инвес­торах. Создается впечатление, что главные позиции в этой области занимают мужчины. Лично я не знаю ни одной женщины, которая могла бы стать для меня при­мером в сфере инвестирования. Наверное, мужчины все-таки разбираются в этом лучше.

— У меня к тебе еще один вопрос, — спокойно воз­разила я. — Разве мужчины лучше выбирают государ­ственных чиновников? Не потому ли раньше только у них было избирательное право? Разве мужчины учат­ся лучше женщин? Не потому ли женщинам когда-то запрещалось учиться в университетах? Разве мужчины лучше умеют выслушивать и взвешивать доказатель­ства? Не потому ли только их раньше выбирали в суд присяжных?

— Конечно нет! — воскликнула Лесли.

— Пойми: делать что-то лучше и делать что-то доль­ше — это не одно и то же, — подчеркнула я. — Что каса­ется твоих опасений по поводу собственных умственных способностей с точки зрения инвестирования, то ты должна понять три вещи, и тогда сомнения исчезнут на­всегда. В моем случае так и произошло.

— Ладно, я вся внимание. Что это за вещи? — спро­сила она.

Я рассказала ей то, что сейчас рассказываю вам.

Чему нас учили

1. Знания

Нужно признать, что информации о деньгах, предна­значенной специально для женщин, на сегодняшний день катастрофически не хватает. Большая часть то­го, чему нас учат, скорее, отупляет и унижает челове­ческое достоинство: как вести семейный бюджет, как застраховать автомобиль, как сократить расходы или сэкономить при покупке продуктов. Честно говоря, мне кажется, мы гораздо умнее.

Безусловно, вы должны привести в порядок все финансовые дела, и, конечно же, вам нужно знать ос­новы. Все это очень важно. Но сегодня такой инфор­мации уже недостаточно. Это только начало, пер­вые камни в фундаменте материального благополу­чия женщины. Освоив азы, нужно двигаться дальше к достижению своих финансовых целей.

Если я еще раз услышу, как мужчина покрови­тельственно заявляет: «Финансовыми вопросами в нашей семье занимается жена», то не выдержу и за­кричу. В девяти случаях из десяти никакими финан­совыми вопросами она не занимается. Она оплачи­вает счета и подсчитывает расходы — не более того. Право решать все инвестиционные вопросы и зани­маться крупными покупками она целиком и полно­стью предоставляет мужу. Именно он принимает большую часть финансовых решений, распоряжает­ся акциями и недвижимостью.

Когда муж умирает и жене приходится брать все эти вопросы на себя, она не имеет ни малейшего представления о том, что нужно делать. Согласно статистике, 80 процентов оказавшихся в бедствен­ном положении женщин до смерти мужа жили впол­не достойно. Не забывайте, что 90 процентов из нас в какой-то момент жизни будут в одиночку отвечать за свое финансовое благополучие. Когда умирает су­пруг, женщина, не имеющая ни опыта, ни знаний в финансовых вопросах, либо принимает неудачные решения, либо обращается за помощью к «профессио­налу»: консультанту по финансовым вопросам, бир­жевому маклер, брокеру по операциям с недвижимо­стью или земельной собственностью. «Я все за вас сделаю, — говорит он. — Позвольте мне помочь вам распорядиться вашими деньгами. Я создам для вас отличный портфель ценных бумаг, и вам ни о чем не нужно будет думать». Но, дорогие мои, если вы не ду­маете о собственных деньгах, неужели это будет де­лать кто-то другой?

Это история Доун из Сент-Луиса. Вот что она пишет:

«Мне пятьдесят восемь лет. Недавно скоропо­стижно скончался мой муж, а я не имею ни малейше­го представления о том, сколько у нас денег и где они хранятся. Он сам занимался финансовыми во­просами и очень гордился тем, что дал мне возмож­ность не беспокоиться по поводу денег, то есть мы ни­когда не обсуждали эту тему.

После его смерти я чувствую себя годовалым ре­бенком, который пытается встать на ноги, но снова и снова падает. Все эти годы я прожила в полном не­ведении относительно нашего материального поло­жения. Мне даже пришлось спрашивать у подруги, как нужно оплачивать похороны. Я в полной расте­рянности».

Если вы всерьез настроены на то, чтобы взять под контроль свое финансовое будущее, и не хотите оказаться в положении Доун, то должны быть гото­вы тратить время, учиться и совершать ошибки. Обретение финансовой независимости — это процесс, который длится не один день. Но я очень прошу вас не совершать величайшей из возможных ошибок: считать, что мужчины знают больше вас. Если кто-то называет себя «финансовым экспертом», это еще не значит, что он лучше вас знает, что вам нужно и как распоря­диться вашими деньгами. Если вы будете так думать, то непременно станете жертвой одного из многочис­ленных «профессионалов» и потеряете контроль над своими деньгами.

Первый шаг — обучение. Что это значит? С чего начать, как не утонуть в море информации?

У каждой женщины будет своя отправная точка. Можно начать с изучения имеющихся инструмен­тов инвестирования. Возможно, какой-то один из них вас особенно заинтересует. Для меня это недви­жимость, для моей подруги-бухгалтера — фондовые опционы. Другая моя подруга, предприниматель, предпочитает вкладывать деньги в развитие моло­дых компаний. По мере обучения вы определите, ка­кой инвестиционный инструмент подходит вам боль­ше всего.