1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 27.10.2008 №175- ФЗ) "О банках и банковской деятельности";
2. Устав Банк ВТБ 24 (ЗАО) (Дата согласования последней редакции устава: 28.12.2012);
3. Ежеквартальный отчет о прибылях и убытках ВТБ 24 (ЗАО) за 3кв 2013 года;
4. Годовой отчет ВТБ 24 (ЗАО) за 2012год;
5. ВТБ 24 [Электронный ресурс] / – Режим доступа: https://www.vtb24.ru/about/Pages/default.aspx?geo=barnaul.
Приложение 1
Рис. 1. Организационная структура офиса ЗАО "ВТБ 24"
Приложение 2
Динамика нормативов ликвидности банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2011-2013 г.г., %
Показатель | Нормативное значение | Изменение, абсолютное 2012-2011 | изменение, % 2012-2012 | Изменение, абсолютное 2013-2012 | изменение, % 2013-2013 | |||
норматив мгновенной ликвидности (Н2) | ≥15 | 43,56 | 40,73 | -2,83 | -6,50 | 47,41 | 6,68 | 16,40 |
норматив текущей ликвидности (Н3) | ≥50 | 68,69 | 61,60 | -7,09 | -10,30 | 75,20 | 13,60 | 22,10 |
норматив долгосрочной ликвидности (Н4) | ≤120 | 94,24 | 108,28 | 14,04 | 14,90 | 94,18 | -14,10 | -13,02 |
Приложение 3
Таблица 3 Динамика активов за период 2011-2013
№ | Показатель | 01.01.2012 | 01.01.2013 | Изменение в 2013 г. к 2012 г. | 01.01.2014 | Изменение в 2014 г. к 2013 г. | ||
Абс. изм. | Темп роста, % | Абс. изм. | Темп роста, % | |||||
Денежные средства | 60 396 974 | 53 109 101 | -7 287 873 | -12 | 75 391 362 | 22 282 261 | ||
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 37 858 702 | 43 516 995 | 5 658 293 | 60 601 489 | 17 084 494 | |||
Средства в кредитных организациях | 14 227 578 | 6 468 180 | -7 759 398 | -55 | 11 230 202 | 4 762 022 | ||
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 26 218 575 | 30 472 489 | 4 253 914 | 18 368 420 | -12 104 069 | -40 | ||
Чистая ссудная задолженность | 993 854 041 | 1 265 153 935 | 271 299 894 | 1 683 322 017 | 418 168 082 | |||
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 743 121 | 20 819 153 | 20 076 032 | 2 702 | 79 532 692 | 58 713 539 | ||
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 3 661 703 | 2 748 475 | -913 228 | -25 | 2 830 670 | 82 195 | ||
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 12 372 621 | 15 845 294 | 3 472 673 | 24 250 867 | 8 405 573 | |||
Прочие активы | 23 001 567 | 33 903 117 | 10 901 550 | 73 971 158 | 40 068 041 | |||
Всего активов | 1 172 334 882 | 1 472 036 739 | 299 701 857 | 2 029 498 877 | 557 462 138 |
Приложение 4
Структура активов за период 2011-2013 годы.
Приложение 5
Таблица 4 Динамика пассивов за период 2011-2013.
№ | Показатель | 01.01.2012 | 01.01.2013 | Изменение в 2011 к 2012 | 01.01.2014 | Изменение в 2012 к 2013 | ||
Абс. изм. | Темп роста, % | Абс. изм. | Темп роста, % | |||||
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 0,00 | 32 516 822 | 12 935 744 | 66,06 | ||||
Средства кредитных организаций | 24,86 | 110 300 419 | 40 804 392 | 58,71 | ||||
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями | 19,06 | 1 677 433 384 | 487 607 099 | 40,98 | ||||
3.1 | Вклады физических лиц | 19,38 | 1 338 778 438 | 356 119 080 | 36,24 | |||
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0,00 | 0,00 | ||||||
Выпущенные долговые обязательства | 362,98 | 49 610 457 | 1 552 210 | 3,23 | ||||
Прочие обязательства | 74,02 | 19 078 789 | 5 685 645 | 42,45 | ||||
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон | 67,65 | 2 055 771 | 1 258 764 | 157,94 | ||||
Всего обязательств | 24,93 | 1 890 995 642 | 549 843 854 | 41,00 |
Приложение 6
Структура пассивов за период 2011-2013 годы
Приложение 7
Динамика капитала банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2011-2013 г.г., тыс. руб.
Показатель | Изменение в 2013 г. к 2012г. | Изменение в 2014 г. к 2013 г. | |||||
Абс. изм. | Темп роста, % | Абс. изм. | Темп роста, % | ||||
Средства акционеров (участников) | 50 730 197 | 50 730 197 | 0,00 | 74 394 401 | 23 664 204 | 46,65 | |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | |||||||
Эмиссионный доход | 22 693 020 | 22 693 020 | 0,00 | 13 621 614 | -9 071 406 | -39,97 | |
Резервный фонд | 1 840 219 | 3 170 085 | 1 329 866 | 72,27 | 3 170 085 | 0,00 | |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | -34 012 | -34 012 | -100,00 | ||||
Переоценка основных средств | 7 308 | 7 304 | -4 | -0,05 | 806 092 | 798 788 | 10936,31 |
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет | 10 082 395 | 17 208 226 | 7 125 831 | 70,68 | 25 815 192 | 8 606 966 | 50,02 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 13 456 168 | 37 076 119 | 23 619 951 | 175,53 | 20 729 863 | -16 346 256 | -44,09 |
Всего источников собственных средств | 98 809 307 | 130 884 951 | 32 075 644 | 32,46 | 138 503 235 | 7 618 284 | 5,82 |
Приложение 8
продукт | Программа "АвтоСтандарт" | Программа "АвтоЛайт" | Программа "АвтоЭкспресс" | Коммерческий транспорт |
Срок кредита | до 7 лет | до 7 лет | ||
Срок рассмотрения заявки | до 2 дней | до 2 дней | 1 час | |
Процентная ставка | от 13% | от 15,5% | от 17% | от 17% |
Сумма кредита | до 5 млн руб. | до 2,8 млн руб. | от 30 000 руб. | до 2,8 млн руб. |
Оформление автомобиля на супругу/(-а) | Да | Да | Да | Да |
Подтверждение дохода | Да | Нет | Нет | |
Первоначальный взнос | 15% | 20% | 20% | от 20% |
Специальные условия для держателей зарплатных карт | Да | |||
Комиссия | кредит предоставляется и обслуживается без комиссий | кредит предоставляется и обслуживается без комиссий | кредит предоставляется и обслуживается без комиссий | кредит предоставляется и обслуживается без комиссий |
Сумма кредита | от 140 тыс. до 5 млн рублей | · 30 тыс. рублей;· при включении страховки КАСКО в сумму кредитования — 90 тыс. рублей | от 280 тыс. до 2,8 млн рублей | |
Обеспечение | в залог приобретаемого автомобиля | в залог приобретаемого автомобиля | залог приобретаемого автомобиля | залог приобретаемого автомобиля |
Страхование | обязательное страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата) | обязательное страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата) | по желанию клиента страховые премии по КАСКО, ОСАГО, страхованию жизни за первый год страхования включаются в сумму кредита | обязательное страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата) |
страхование жизни и ДСАГО является добровольным (по желанию клиента) | страхование жизни и ДСАГО является добровольным (по желанию клиента) | страхование жизни и ДСАГО является добровольным (по желанию клиента) | ||
страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО (при желании клиента) включается в сумму кредита | ·страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО по желанию клиента включается в сумму кредита | страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО по желанию клиента включается в сумму кредита | ||
страховая премия по страхованию жизни по желанию клиента включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту | премия по страхованию жизни при желанию клиента включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса | страховая премия по страхованию жизни по желанию клиента включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту | ||
Порядок погашения | ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты) | ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты) | ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты) | ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платеж за первый месяц — льготный (только проценты) |
в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, неустойка в виде пени составит 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств | в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств | |||
Досрочное погашение | сумма частичного досрочного погашения не ограничена | сумма частичного досрочного погашения не ограничена | сумма частичного досрочного погашения не ограничена | сумма частичного досрочного погашения не ограничена |
досрочное погашение возможно с первого дня после получения кредита | досрочное погашение возможно с первого дня после получения кредита | досрочное погашение возможно с первого дня после получения кредита | досрочное погашение возможно с первого дня после получения кредита | |
комиссия за полное досрочное погашение не взимается | комиссия за полное досрочное погашение не взимается | |||
Курс конвертации кредитных средств | курс Центрального банка РФ на день осуществления платежа минус 1% | курс Центрального банка Российской Федерации на день осуществления платежа минус 1 % | курс Центрального банка РФ на день осуществления платежа минус 1% | |
Тип коммерческого транспорта (коммерческого транспорта) | автомобили категорий D (вместимостью до 19 пассажиров включительно); | |||
автомобили категорий С (с разрешенной максимальной массой до 6 тонн включительно); | ||||
автомобили категории В (не легковой) при покупке более одного автомобиля в течение 6 месяцев; | ||||
приобретение нескольких легковых автомобилей с целью коммерческого использования. |
Приложение 9
продукт | Программа "АвтоСтандарт" | Программа "АвтоЛайт" | Программа "АвтоЭкспресс" | Коммерческий транспорт | |||||||||||
Тип автомобиля | Первоначальный взнос | 1 год | 2 года | 3 года | 4-5 лет | 6-7 лет | Первоначальный взнос | 1-3 года | 4-5 лет | 6-7 лет | Первоначальный взнос | 1-5 лет | Первоначальный взнос | 1-5 лет | |
Новый автомобиль | oт 15% от стоимости автомобиля(при оплате КАСКО за собственные средства) | 14,5% годовых | 15,5% годовых | 15,5% годовых | 16% годовых | 17% годовых | oт 20% стоимости автомобиля (с возможностью включения первого взноса за страхование КАСКО в сумму кредита) | 16,5% годовых | 17% годовых | 18% годовых | от 20 до 39,99% | 18% годовых | oт 20% от стоимости автомобиля(при оплате КАСКО за собственные средства) | 17% годовых | |
oт 25% от стоимости автомобиля (с возможностью включения первого взноса за страхование КАСКО в сумму кредита) | 13% годовых | 14,5% годовых | 15% годовых | 15,5% годовых | 16,5% годовых | oт 40% стоимости автомобиля (с возможностью включения первого взноса за страхование КАСКО в сумму кредита) | 15,5% годовых | 16% годовых | 17% годовых | от 40% и более | 17% годовых | oт 30% от стоимости автомобиля (с возможностью включения первого взноса за страхование КАСКО в сумму кредита) | |||
Подержанный иностранный автомобиль | oт 15% от стоимости автомобиля (при оплате КАСКО за собственные средства) | 15,5% годовых | 16,5% годовых | 16,5% годовых | 17% годовых | - | oт 20% стоимости автомобиля (с возможностью включения первого взноса за страхование КАСКО в сумму кредита) | 17,5% годовых | 18% годовых | - | от 20 до 39,99% | 21% годовых | oт 20% от стоимости автомобиля(при оплате КАСКО за собственные средства) | 17,99% годовых | |
oт 25% от стоимости автомобиля (с возможностью включения первого взноса за страхование КАСКО в сумму кредита) | 14% годовых | 15,5% годовых | 16% годовых | 16,5% годовых | - | oт 40% стоимости автомобиля (с возможностью включения первого взноса за страхование КАСКО в сумму кредита) | 17% годовых | 17,5% годовых | - | от 40% и более | 20% годовых | oт 30% от стоимости автомобиля (с возможностью включения первого взноса за страхование КАСКО в сумму кредита) |
Приложение 10
продукт | "Авто ГАЗ в кредит" — АвтоСтандарт | Авто ГАЗ в кредит" — АвтоЛайт | "Авто ГАЗ в кредит" — АвтоЭкспресс | Авто ГАЗ в кредит" — Коммерческий транспорт |
Процентная ставка | от 14% годовых | 16% | 18% | от 16% годовых |
Срок рассмотрения заявки | до 2 дней | до 2 дней | до 1 часа | до 2 дней |
Оформление автомобиля на супругу (-а) | Да | Да | возможность страхования без КАСКО - Нет | Да |
Подтверждение дохода | Да | Нет | Нет | Да |
Минимальный первоначальный взнос | 15% | 20% | 15% | 15% |
Сумма кредита | от 80 000 до 1 млн рублей | до 1 млн рублей | от 80 тыс. рублей; | от 150 тыс. до 2,8 млн рублей |
при включении страховки КАСКО в сумму кредитования — 90 тыс. руб. | ||||
Комиссия | кредит предоставляется и обслуживается без комиссий | кредит предоставляется и обслуживается без комиссий | кредит предоставляется и обслуживается без комиссий | кредит предоставляется и обслуживается без комиссий |
Обеспечение | залог приобретаемого автомобиля | в залог приобретаемого автомобиля | залог приобретаемого автомобиля | залог приобретаемого автомобиля |
Страхование | обязательное страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата) | обязательное страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата) | по желанию клиента страховые премии по КАСКО, ОСАГО, страхованию жизни за первый год страхования включаются в сумму кредита | обязательное страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата) |
страхование жизни и ДСАГО является добровольным (по желанию клиента) | страхование жизни и ДСАГО является добровольным (по желанию клиента) | страхование жизни и ДСАГО является добровольным (по желанию клиента) | ||
страховая премия за КАСКО, ОСАГО, ДСАГО по желанию клиента включается в сумму кредита | страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО по желанию клиента включается в сумму кредита | страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО по желанию клиента включается в сумму кредита | ||
страховая премия за страхование жизни по желанию клиента включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту | премия по страхованию жизни при желанию клиента включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса | страховая премия по страхованию жизни по желанию клиента включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту | ||
Порядок погашения | ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты) | ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты) | ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты) | ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платеж за первый месяц – льготный (только проценты) |
в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств | в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств | |||
Досрочное погашение | сумма частичного досрочного погашения не ограничена | сумма частичного досрочного погашения не ограничена | сумма частичного досрочного погашения не ограничена | сумма частичного досрочного погашения не ограничена |
досрочное погашение возможно с первого дня после получения кредита | досрочное погашение возможно с первого дня после получения кредита | досрочное погашение возможно с первого дня после получения кредита | досрочное погашение возможно с первого дня после получения кредита | |
комиссия за полное досрочное погашение не взимается | комиссия за полное досрочное погашение не взимается |
Размещено на Allbest.ru
[1] Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред.от 27.10.2008 №175- ФЗ) «О банках и банковской деятельности»
[2] Годовой отчет ВТБ 24 (ЗАО) за 2012 год
[3] ВТБ 24 [ Электронный ресурс ] / – Режим доступа: https://www.vtb24.ru/about/Pages/default.aspx?geo=barnaul
[4] Устав Банк ВТБ 24 (ЗАО) (Дата согласования последней редакции устава: 28.12.2012)