Раздел 2. Современные банковские системы
Тема: Понятие банковской системы, ее элементы и взаимосвязи
Современные банковские системы зарубежных стран
Развитие банковского дела в России не может осуществляться без творческого использования имеющегося мирового опыта в данной сфере. Это необходимо и для обеспечения взаимодействия отечественной банковской системы с зарубежными банками.
Рассмотрим американскую банковскую систему как одну из крупнейших в мире и во многом уникальной в силу исторически и географически сложившихся условий ее развития[1].
Первый банк в Соединенных Штатах был создан в 1781 году в Филадельфии. В 1863 году конгресс принял Национальный банковский закон, который предусматривает создание федеральной системы банков.
Периодические банковские кризисы, вызванные большим количеством кредитов, неадекватными банковскими резервами и отсутствием гибкости валюты, побудили Конгресс в 1908 году создать Национальную валютную комиссию по расследованиям в банковской и валютной сферах. Его предложения были закреплены в Федеральном резервном Законе (1913), в котором предусмотрено создание центральной банковской организации. Она получила название Федеральная резервная система.
The Federal Reserve System (также Federal Reserve; неофициально ФРС) является центральной банковской системой в Соединенных Штатах, является квази - государственной (часть частного, часть правительственного) банковской системой, состоящей из
· назначенного Президентом совета управляющих Федеральной резервной системы в Вашингтоне, округ Колумбия;
· 12 региональных банков расположенных в крупных городах по всей стране, действующих в качестве налоговых агентов для Казначейства США, каждый из которых имеет своих собственных девять членов совета директоров;
· многочисленных частных банков США;
· различных консультативных советов.
Структура системы коммерческих банков США:
· национальные банки и банки штатов;
· банки – члены Федеральной Резервной системы (ФРС) и банки, не входящие в ФРС;
· бесфилиальные банки и банки с отделениями;
· зарубежные филиалы и отделения американских банков;
· банковские холдинги.
На ведение банковской деятельности необходимо получить разрешение в форме лицензии (чартера) от соответствующего органа власти.
Главная особенность банковской системы США состоит в ее двойном подчинении – как федеральному правительству, так и властям отдельных штатов. И те, и другие часто осуществляют одни и те же функции, что способствует скорее усилению конкуренции между ними, чем сотрудничеству.
Деление банков на национальные, т.е. получившие лицензию от правительства США, и банки штатов, т.е. получившие лицензию властей этих штатов, сложилось исторически.
Банки США (и это является их особенностью) могут открывать новые филиалы только в пределах штата, где находится их головная контора, а каждый штат имеет свой порядок учреждения филиалов.
Система национальных банков подчиняется федеральным властям – Контролеру денежного обращения – лицу, назначаемому президентом США для работы в министерстве финансов, отвечающему за регулирование деятельности национальных банков и контроль за ними.
Кроме того, контроль за деятельностью банков осуществляют Федеральная резервная система (ФРС) и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (ФКСД).
Особого внимания заслуживает рассмотрение вопросов, раскрывающих принципы, цели и задачи функционирования европейской системы центральных банков.
В 1996—2002 гг. на территории Европы был образован крупнейший в мире валютный союз — Еврозона, к началу 2008 г. объединяющий 18 стран, официальной валютой которых является евро.
Денежно-кредитную политику стран Еврозоны регулирует Европейский центральный банк. Представители национальных центральных банков стран, входящих и планирующих войти в Еврозону, входят в состав наднационального органа финансового регулирования — Европейскую систему центральных банков.
Европейская Система Центральных Банков (ЕСЦБ) (англ. The European System of Central Banks (ESCB)) наднациональный орган финансового регулирования, который объединяет Европейский центральный банк (ЕЦБ) и национальные центральные банки всех 27 стран членов Евросоюза.
The European Central Bank (ECB) - Европейский центральный банк (ЕЦБ) был основан 1 июня 1988 г. для управления обращением евро. В период подготовки к третьему этапу образования экономического и финансового союза (вводу в обращение единой европейской валюты 1 января 1999 г.) он был ответственным за проведение финансовой политики ЕС.
ЕЦБ, являющийся независимым юридическим лицом, руководит деятельностью своих отдельных членов, таких как немецкий Бундесбанк (Deutsche Bundesbank), Французский банк (Banque de France) и Итальянский банк (Ufficio Italiano dei Cambi). Соответствующие органы ЕЦБ управляют Европейской системой центральных банков, задачей которых является контроль за денежным обращением, проведение валютных операций, накопление и обслуживание валютных резервов государств-членов Союза и обеспечение нормального функционирования расчетных Европейского финансового института (ЕФИ).
Кроме обычных банковских операция осуществляет обязательное и факультативное консультирование властей государств - членов Европейского Союза (ЕС). Принимает независимые решения от любого органа ЕС, правительства государств-членов ЕС.