? Спрос, предложение и равновесие на рынке труда
Рынок труда отражает основные тенденции в динамике занятости, в ее основных структурах (отраслевой, профессионально-квалификационной, демографической), то есть в общественном разделении труда, а также мобильность рабочей силы, масштабы и динамику безработицы.
Не менее важной составляющей сферы труда является кадровая работа на предприятиях, мотивация труда и трудовые взаимоотношения. В экономической теории рынок труда является рынком, на котором реализуется лишь один из ресурсов. Рынок труда, подчиняясь в целом законам спроса и предложения, представляет собой рынок особого рода, имеющий ряд существенных отличий от других товарных рынков. Здесь регуляторами являются не только микро- и макроэкономические факторы, но и многие факторы социально-психологического характера.
(См. приложения, где WС – равновесная зарплата (wage – зарплата), LС – численность нанимаемых работников (level – уровень)
В России в настоящий момент множество рабочих мест являются вакантными, но это те места, на которые требующиеся трудозатраты неадекватны заработной плате.
? СТРУКТУРА РАБОЧЕЙ СИЛЫИ БЕЗРАБОТИЦА
Рабочая сила в общем смысле – это способность человека к труду, совокупность его физических и духовных сил, необходимых для производства жизненных благ. По статистике к рабочей силе в развитых странах, как и в России, относят всех занятых и безработных, попадающих по возрастным и другим критериям под термин «экономически активное население».
Современный рынок труда в странах с рыночной экономикой сегментирован на несколько не конкурирующих рынков. Это рынки квалифицированных (первичных) и не квалифицированных (вторичных) рабочих мест, рынки наукоемких и традиционных отраслей экономики.
В изменениях, происходящих в отраслевой структуре рабочей силы всех стран с рыночной экономикой, прослеживаются две важнейшие тенденции:
- резкое сокращение численности занятых в сельском хозяйстве;
- существенное увеличение занятых в сфере услуг.
В профессиональной структуре рабочей силы преобладающей категорией стали работники преимущественно умственного труда, численность работников физического труда сокращается как абсолютно, так и относительно.
Безработица – социально-экономическое явление, при котором часть рабочей силы (экономически активного населения) не занята в производстве и реализации товаров и услуг. В реальной экономической жизни безработица выступает как превышение предложения рабочей силы над спросом на нее. Структура безработицы включает четыре основных категории рабочей силы:
- потерявшие работу в результате увольнения по инициативе администрации;
- добровольно оставившие работу;
- пришедшие на рынок труда после перерыва;
- впервые пришедшие на рынок труда.
Среднемесячный уровень безработицы в течение года измеряется по формуле: (Unemployed – безработный)
| LUE | = | UE |
| LFc |
, где UE – среднемесячная численность безработных
LFс – численность гражданской (невоенной) рабочей силы.
Различают следующие виды безработицы:
1. Структурная – безработица, вызванная несоответствием структур спроса и предложения рабочей силы по квалификации, демографическим, географическим и др. критериям.
2. Фрикционная – безработица, связанная с добровольным переходом трудящихся с одной работы на другую и с сезонными колебаниями в спросе на рабочую силу.
3. Циклическая – безработица, которая отражает состояние экономики страны в периоды ее подъема или спада.
4. Технологическая – безработица, связанная с вытеснением из производства живого труда под влиянием научно-технического прогресса.
? Наём, оплата труда и трудовые отношения в фирмах:
Масштабы и методы найма рабочей силы в фирме определяются двумя основными обстоятельствами:
· факторы внутреннего характера (стратегии развития фирмы и результаты ее деятельности, возможности подготовки кадров)
· положение на национальном рынке рабочей силы
При этом отборе претендентов правилом в кадровых службах фирм считается положение, при котором число рассматриваемых кандидатов на должности как минимум в 2 раза больше, чем количество имеющихся вакансий.
Внешний наем осуществляется с помощью четырех основных методов:
1) Наем специалистов из техникумов, университетов и колледжей.
2) Тщательный отбор тех претендентов, которые непосредственно обращаются в фирму за работой.
3) Наем с помощью рекламных объявлений в СМИ.
4) Обращение в государственные и частные службы занятости.
Существует несколько форм оплаты труда:
повременная (размеры заработной платы работника практически зависят от отработанного им времени и его тарифной ставки), сдельная (оплата труда по количеству произведенной или проданной продукции, требованию качества); индивидуальная и бригадная; аккордно-премиальная (за досрочное выполнение работы выплачивается премия)
Доход работника должен включать не только основную заработную плату (з/п), но и социальные льготы и премии. Но так как работник быстро привыкает к премии и начинает считать ее правом, в деле материальных поощрений, как и во всем, нужно знать меру.
Важнейшим показателем результативности менеджмента трудовых отношений в фирмах (кадрового менеджмента) и использования трудовых ресурсов является производительность труда (ПТ). Она измеряется следующими методами:
· количеством продукции или ее потребительных стоимостей, созданных в единицу времени (t);
· величиной времени, затрачиваемого на единицу продукта труда;
· количеством продукции, изготавливаемым единицей производительных сил (средством производства и людьми, обладающими знаниями, производственным опытом, навыками к труду и приводящими средства производства в действие).
| ПТ1 | = | Q | , | ПТ2 | = | t | , | ПТ3 | = | Q |
| t | Q | численность |
Среди факторов, определяющих уровень и изменение (динамику) производительности труда, различают:
· темпы и характер накопления капитала
· темпы внедрения в производство достижений научно-технического прогресса
· развитие методов организации и стимулирования труда, а также методов управления производством
· сдвиги в качественных и количественных характеристиках трудовых ресурсов
· факторы социального порядка
Тема. КАПИТАЛ
? Капитал
Фирмы в своей деятельности используют капитал, т. е. определенную сумму благ в виде материальных денежных и интеллектуальных средств, используемых в качестве ресурса в дальнейшем производстве. Поэтому капитал есть сумма так называемых капитальных благ, т. е. благ, используемых в производстве других благ. По экономическому определению капитал разделяется на реальный (физический), производственный (представленный в виде средств производства) и денежный (в финансовой форме). Иногда выделяют еще и товарный капитал (капитал в форме товаров).
Капитал делится на основной и оборотный капитал. К основному капиталу обычно относят имущество, служащее больше одного года. В России основной капитал называют основными фондами. Основные фонды представлены прежде всего зданиями, оборудованием и приборами, транспортными средствами, инструментом, скотом, домашнее имущество, а также нематериальными активами (патенты, товарные знаки, авторские права). Основные фонды во многом определяют производственный потенциал фирмы (отрасли, всей страны), т. е. способность произвести (выпустить) за какой-то период определенное количество продукции нужного ассортимента и качества. По отношению к предприятиям (фирмам) сферы материального производства часто говорят об их производственной мощности.
В процессе эксплуатации основные фонды постепенно изнашиваются. Износ основного капитала может быть физическим и моральным. Физический износ состоит в том, что элементы основного капитала изнашиваются и потому их стоимость снижается. Моральный износ состоит в том, что стоимость основных фондов снижается из-за появления более совершенных фондов, а также из-за более низких расходов на производство.
Процесс физического и морального износа основного капитала, а также стоимостная оценка износа основного капитала (за определенный период времени) называется амортизацией. Ежегодное списывание части стоимости основных фондов (постепенный перенос их стоимости на стоимость выпускаемой продукции) называется амортизационными отчислениями (А).
| А | = | КП - КО |
| Т |
, где КП – первоначальная стоимость основных фондов
КО – остаточная стоимость основных фондов
Т – срок эксплуатации основных фондов
Если остаточная стоимость основных фондов не существенна, то амортизационные отчисления находится по формуле:
| А | = | КП |
| Т |
К оборотному капиталу как части реального капитала относят сырье, топливо, энергию, материалы, полуфабрикаты, незавершенное производство, запасы готовой продукции, товары для перепродажи. Если брать бухгалтерское определение оборотного капитала, то к перечисленному следует добавить средства в расчетах с поставщиками и покупателями, денежные средства в кассе предприятия и расходы на заработную плату. Несмотря на то, что у большинства предприятий оборотный капитал меньше основного, он оборачивается в хозяйственной жизни на много быстрее. В результате его вклад в себестоимость продукции интенсивней, ведь основной капитал переносит свою стоимость на продукцию в течение нескольких лет частями (через амортизацию), а оборотный – не более года.
При финансовом анализе эффективности использования оборотного капитала рассчитывают коэффициент оборачиваемости оборотного капитала (Об):
| Об | = | QP |
| КОБ |
, где QP – объем реализованной продукции
КОБ – среднегодовая стоимость оборотного капитала или оборотных средств
? Потребление, сбережение, инвестиции
Завершающий акт хозяйственной деятельности - потребление С (consumption). Оно представляет собой использование товаров и услуг для удовлетворения текущих и перспективных потребностей, при чем потребляются не только потребительские (примерно 2/3 части), включающие продукты питания, одежду, предметы первой необходимости, мебель, бытовую технику, но и инвестиционные товары (1/3 часть), включающие станки, оборудование, стройматериалы и др.
Главным потребителем производимых благ является домашнее хозяйство, а инвестиционных товаров – предприятия (фирмы). Одни товары, например продукты питания, и различные услуги потребляются сразу, другие, а именно товары длительного пользования (автомобили, мебель, жилье), потребляются постепенно в течение ряда лет, т. е. по частям. Именно потребление последних исчисляется не по полной их стоимости, а по стоимости того количества услуг, которое представляют товары длительного пользования за тот или иной отрезок времени, например за год.
Каждому хозяйству приходится постоянно принимать решения, какую часть дохода израсходовать (то есть потребить) сегодня, а какую отложить на будущее на случай непредвиденной ситуации, заболевания, инфляции с целью накопить средства для приобретения дорогостоящей вещи, т. е. одна часть дохода расходуется на текущее потребление, другая откладывается в виде сбережения.
Сбережения (savings) - доходы, неизрасходованные на приобретение товаров и услуг в рамках текущего потребления. Сбережения осуществляют как домохозяйства (люди), так и фирмы (страны). Размер сбережений обратно пропорционален величине потребления. Источником сбережения служат рост производства или сокращение доли потребления в доходах.
Связь между совокупными потребительскими расходами и доходами зависит от величины всего национального и располагаемого доходов. Уровень потребления характеризуют такие показатели, как средняя склонность к потреблению (Ес) и предельная склонность к потреблению (Мс).
Средняя склонность к потреблению – доля дохода (J), израсходованной на потребление, которая равняется отношению дохода I к потреблению C.
| ЕС | = | J |
| C |
Предельная склонность к потреблению характеризует динамику потребления в результате прироста дохода.
| MС | = | DC |
| D J |
С экономической точки зрения сбережения представляют собой ту часть дохода общества, которая призвана пойти на накопление и расширение производства. Сбережение рассчитывается по формуле:
| S = J - C |
Mc+Ms=1, Ms = DS/DJ; DI=DJ(1-Mc), DI= DJ*Ms
Инвестиции (валовые накопления) – это затраты, направляемые на увеличение или восполнение капитала. В России их принято делить на три части:
1) инвестиции в финансовом активе (ценные бумаги, уставный капитал, займы)
2) инвестиции в запасы материальных средств (сырье, полуфабрикаты, непроданная готовая продукция)
3) инвестиции в основной капитал (оборудование, здания, сооружения), т. е. в тот реальный капитал, который служит больше года
Третий вид называют капитальными вложениями. В свою очередь, эти капитальные вложения включают затраты как на возмещение, так и на прирост основного капитала.
Амортизация – инвестиционные расходы, которые направляются на возмещение износившихся машин и оборудования, на восполнение отслуживших свои сроки зданий и сооружений. Необходимо иметь в виду, что, в конечном счете, инвестиции в финансовом активе предполагают направление средств от продажи акций или облигаций, на расширение производственных мощностей, создание дополнительных рабочих мест.
Инвестирование в целях увеличения размеров реального капитала является процессом накопления. Инвестирование это шаг «в завтра», это создание условий для обновления и увеличения производства. Но инвестиционные вложения возвращаются не сразу, поэтому процесс инвестирования связан с риском, т. к. растянут во времени.
Р аздел 3. МАКРОЭКОНОМИКА
Тема. МАКРОЭКОНОМИКА КАК СОСТАВНАЯ ЧАСТЬ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НАУКИ; СИСТЕМА НАЦИОНАЛЬНЫХ СЧЕТОВ
?Понятие системы национальных счетов и их структура
Система национальных счетов (в последующем СНС) – это система взаимно связанных показателей, применяемая для описания и анализа макроэкономических процессов. Она дает сведения на всех стадиях экономического кругооборота (при производстве и обмене, первичном и вторичном распределении и перераспределении, потреблении и сбережении).
Структура СНС исходит из того, что каждой стадии экономического кругооборота соответствует специальный счет или группа счетов. Каждый счет имеет ярко выраженный балансовый или равновесный характер, включающий две части: ресурсы и их использование. СНС России в настоящее время включает следующие счета:
1. Счет производства. Как и все другие счета СНС состоит из двух частей: часть «ресурсы» показывает выпуск продуктов, а так же называемых основных цен (без учета косвенных налогов, но с учетом полученных субсидий), а так же косвенные налоги (в СНС называемые налоги на продукты и импорт), что необходимо для приведения основных цен к рыночным.
В части «использование» отражаются объемы использования продукции на потребление. Счет производства является базой для определения валового внутреннего продукта (в последующем ВВП) по отраслям.
2. Счет товаров и услуг. Отличается от счета производства дополнительными показателями. Раздел «ресурсы» дополнительно имеет данные об импорте товаров и услуг, а раздел «использование» - о валовом накоплении и экспорте.
3. Счет образования доходов. Как и счет распределения первичных доходов (он является 4-м счетом) отражает выплату доходов экономическим агентам (домохозяйствам, фирмам и т.д.), на базе этих счетов возможно построение ВВП по доходам, а так же национального дохода. (См. табл. 1)
Таблица 1- СНС России: счет образования доходов в 1997г., млрд. руб.
| Ресурсы млрд. руб. | Использование млрд. руб. | ||
| 1.ВВП в рыночных ценах … Всего………………………… | 2585,9 2585,9 | · Оплата труда наемных работников ……………………… в т.ч. скрытая оплата труда.. · Налоги на производство и импорт…………………………… · Субсидии на производство и импорт(-) ………………………… · Валовая прибыль экономики и валовые смешанные доходы Всего…………………………… | 1207,6 287,0 501,4 103,7 980,6 2585,9 |
5. Счет вторичного распределения доходов. Учитывает поступления доходов извне и перевод их за рубеж.
6. Счет использования располагаемого дохода и счет скорректированного располагаемого дохода (является 7). Отражают распределение полученного страной дохода на конечное потребление и сбережение с разбивкой по экономическим агентам. Они служат основой для расчета ВВП по использованию.
8. Счет операции с капиталом отражает превращение сбережений в основной капитал, оборотный капитал и сокровища (накопление и сбережение ценностей), с учетом притока капитала извне и его оттока (так называемого «Чистого кредитования»).
?Основные макроэкономические показатели
В макроэкономическом анализе применяется ряд статистических показателей. Наиболее распространены в экономической литературе: валовой внутренний продукт (ВВП), валовой национальный продукт (ВНП), и национальный доход (НД). Причем НД является разновидностью ВНП.
Оба показателя ВВП и ВНП определяются как стоимость всего объема конечного производства товаров и услуг в экономике за 1 год или месяц, или квартал. Они подсчитываются в ценах как текущих, т.е. действующих, так и постоянных, т.е. какого-либо базового года. При этом разница между ВВП и ВНП заключается в следующем:
ü ВВП подсчитывается по так называемому территориальному признаку, это совокупная стоимость продукции сфер материального производства и услуг независимо от национальной принадлежности предприятий, расположенных на территории данной страны;
ü ВНП – это совокупная стоимость всего объема продукции и услуг в обеих сферах национальной экономики независимо от местонахождения национальных предприятий в своей стране или за рубежом.
ВВП и ВНП могут быть рассчитаны по трем методам путем суммирования:
1. По добавленной стоимости по всем отраслям или называемый иначе по производству. Причем добавленная стоимость – это стоимость, созданная в процессе производства на конкретном предприятии и охватывающая его реальный вклад в создание стоимости конкретного продукта; т.е. это валовая продукция предприятия (или рыночная цена выпущенной продукции) за минусом текущих материальных издержек, но с включением в неё отчислений на амортизацию.
2. По расходам или по методам использования. Здесь рассчитывают сумму всех расходов на покупку общего объема произведенной в данном году продукции. (Здесь представлены как личные потребительские расходы населения, так и все издержки производства и торговли).
3. По доходам. При этом суммируют все доходы по их источникам, полученные в стране от производства продукции в данном периоде. Здесь учитывают заработную плату, прибыль фирм и учреждений, арендную плату, земельную и другую ренту, процент на денежный капитал.
Рассматривая ВНП необходимо отметить, что ВНП, измеренный по доходам, называется НД (J), который равен сумме совокупного национального потребления (С) и совокупного национального сбережения (S);
J=C+S
Причем относительная величина «рост национального дохода» (ΔJ) определяется с помощью мультипликатора (M), с учетом роста инвестиций (Δ I) следующим образом:
ΔJ =M+ ΔI, где М= 1/M S= 1/(1-МС)
MS= ΔS/ΔI MC=ΔC/ΔJ
из формулы НДследуетS=J-C
т.е. все показатели макроэкономики увязаны между собой и являются, по сути, модификациями или разновидностями ВНП.
Тема. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ и РОСТ
? Экономическое развитие, рост и цикличность рыночной экономики
Экономическое развитие общества представляет собой многоплановый процесс, охватывающий экономический рост, структурные сдвиги в экономике, совершенствование условий и качества жизни населения. Оно характеризуется неравномерностью, включая периоды роста и спада, количественные и качественные изменения в экономике, положительные и отрицательные направления. В связи с трудностями измерения процесса экономического развития в макроэкономике чаще всего анализируют экономический рост, хотя он является одним из показателей развития.
Экономический рост – это экономическое явление, для которого характерны следующие признаки: увеличение объемов общественного производства, снижение безработицы, рост доходов населения, стабилизация денежно кредитной и валютной сфер и др.
Экономический рост измеряется темпами роста таких показателей как ВВП, ВНП НД. При этом чаще всего рассчитывают коэффициент роста Х=У1/У0 - где У1 и У0, соответственно, показатели в изучаемом и базовом периодах соответственно.
Темп роста равен коэффициенту роста умноженного на 100.
У1/ У0 х 100
Темп прироста равен темпу роста за минусом 100.
У1/ У0 х 100 – 100,
но на практике под темпом роста часто понимают темп прироста. Согласно уточненным данным Россия имела следующие экономические показатели ВВП. (см. таблица 2, график 2).
Таблица 2 -Экономические показатели ВВП
| Показатель / Год | ||
| ВВП в текущих ценах млрд. руб. (сопоставленные цены) | 2696,35 (4337,32) | 4476,11 (4476,11) |
| Процент к предыдущему году в сопоставленных ценах | 95,1% | 103,2% |
| Темп прироста | -4,9 | 3,2 |
Если проанализировать рейтинг нашей страны, то на каждого жителя России приходится 3,5 тыс. долларов ВНП, именно этот показатель, бесполезный для конкретного гражданина, позволил экспертам всемирного банка включить Россию в десятку промышленно развитых государств и лишить её льгот. Но, при этом, если так же поделить ВВП, то наша страна находиться на 56 месте в мире, что равняется уровню развития стран экваториальной Африки.
Экономический рост происходит в результате экстенсивного и интенсивного использования производственных факторов.
Экстенсивным экономический рост называется, если он осуществляется за счет привлечения дополнительных ресурсов (инвестиций) и не меняет среднюю производительность труда в обществе.
Инвестиции в данном случае это долгосрочные вложения капитала в различные сферы экономики с целью получения прибыли.
Интенсивным экономический рост называется, если он осуществляется за счет роста и более эффективного применения современных факторов производства, т.е. за счет роста их отдачи; например, в связи с внедрением достижений научно-технического прогресса.
Развитие общества происходит непрямолинейно. Экономический цикл включает ряд последовательных, сменяющих друг друга фаз экономической активности, когда периоды подъема экономики сменяются периодами спада и застоя. (см. график 2).
Цикличность можно определить как движение национальной экономики от одного макроэкономического равновесия к другому с соответствующими изменениями уровней занятости, производства и инфляции.
ВВП
ПИК
ПИК
подъем
спад
низшая точка спада
экономический цикл
График 2. Экономический цикл.
Причинами развития определенной фазы цикла, например спада и застоя (депрессии) являются периодическое истощение инвестиций, перепроизводство продукции, неоправданное увеличение объемов денежной массы.
Большинство ведущих экспертов запада считает, что главную причину колебаний следует искать во влиянии, которое указывают инвестиции в национальную экономику, поэтому крайне важен патриотический дух населения страны. Население, если оно не желает иметь большой уровень безработицы должно покупать именно отечественные товары, а свободные денежные средства инвестировать в конкретные национальные предприятия.
Тема. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА и ИНФЛЯЦИЯ
? Сущность и причины инфляции. Денежная масса. Дефлятор.Формулы Фишера и Пааше
Инфляци я – это чрезмерное повышение находящихся в обращении массы бумажных денег по сравнению с реальным предложением товаров; обесценивание бумажных денег находящихся в обращении, т.е. падение их покупной способности. Возникает при попытке решить экономические трудности печатанием денег и может быть так же обусловлено сокращением товарной массы в обращении при неизменном количестве бумажных денег.
Инфляция сопровождается: ростом цен, падением реальной зарплаты, реального ВНП, снижением жизненного уровня населения.
Инфляция во всех экономических учебниках разделяется на 2 вида: инфляция спроса и инфляция издержек. В первом случае рост номинальных доходов населения провоцирует производителей повышать цены на свои товары, поскольку резко повышать предложение они не могут. Во втором – рост цен возникает результате повышения расходов производителей.
Инфляция порождается так же следующими причинами:
1. Дефицит государственного бюджета для покрытия, которого выпускаются государственные ценные бумаги, или просто бумажные деньги.
2. Высокий уровень непроизводственных расходов государства (особенно военных).
3. Товарный дефицит, приводящий к отрыву спроса от предложения и на этой базе росту цен.
4. Монопольное положение ряда производителей, позволяющее им повышать цены на свою продукцию.
5. Отрыв роста заработной платы от роста производительности труда.
Чтобы определить объем денежной массы необходимый для нормального функционирования экономики страны или отдельного предприятия используют формулу Ирвинга Фишера:
MV=P x Q;
M=(P x Q)/V=ВВП/V
, где М – масса денег или денежная база страны, V – скорость обращения денег в оборотах,
Р – цена,
Q – количество или объем продукции,
P x Q – в масштабах страны = ВВП.
По предварительным данным за 2002г. было произведено на 8 трл. руб. ВВП при нормальных оборотах =12 получаем необходимую массу денег = 0,644 трл. руб., т.е. 644 млрд. рублей, что на 30% меньше реальной массы.
К индикаторам инфляции относят так же и формулу Пааше:
| Индекс инфляции = | ∑ P1 Q1 |
| ∑P0 Q1 |
Кроме того, в России с 1996 года введено ежеквартальное исчисление дефлятора ВВП.
Дефлятор (D)- индекс цен. используемый для определения реального объёма ВВП и соответствующей корректировке экономической политики.
| D= | ВНПр |
| ВВПн |
В зависимости от темпов развития различают следующие виды инфляции:
· ползучая, характеризующаяся повышением цены не более, чем на 3-9 % в год;
· галопирующая – при ежегодном росте цен от 10 до 50 %;
· гиперинфляция – от 50% годовых до 50% ежемесячных;
· супергиперинфляция – свыше 50% ежемесячных.
? Регулирование инфляции
Управление инфляцией предполагает использование комплекса мер, помогающих, в определённой мере, сочетать незначительный рост цен (от 3 до 9 % годовых, для поддержания стимулов производителей), со стабилизацией доходов.
Для антиинфляционного регулирования используются два типа инфляционной политики:
1. политика, направленная на сокращение бюджетного дефицита (или увеличение профицита), при одновременном сдерживании денежной массы в соответствии с темпом роста ВВП;
2. политика регулирования цен и доходов, которая стремиться увязать рост заработков с ростом цен. Здесь одним из средств служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стандартной потребительской корзины и согласуемая с динамикой индекса цен.
Диапазон параметров для проведения такой политики может быть весьма узок: с одной стороны, требуется сдерживание раскручивания инфляционной спирали, а с другой – необходимо поддерживать стимулы производства, создавать условия для насыщения рынка товарами. Для сдерживания нежелательных явлений могут устанавливаться пределы повышения или, вообще, замораживания заработной платы, ограничиваться выдача кредитов и т.п. Но, к сожалению, активная борьба с инфляцией, называемая дефляционной политикой, обычно приводит к падению роста ВВП и даже к его сокращению (дефляции).
Тема. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
? Банковская система и Центральный банк РФ
Банковская система – это совокупность различных видов банков в их взаимосвязи характерная для той или иной страны в определенный исторический период.
Банковская система представляет собой важнейшую составную часть кредитной системы. В России банковская система объединяет ЦБ и банки, обслуживающие фирмы и население.
Современные банки – это финансовые посредники, извлекающие прибыль на денежном рынке. Все российские банки в полной мере подходят под это определение. В большинстве стран с рыночной экономикой утверждалась двухуровневая система банков – это ЦБ с его отделениями на местах, в России называемых главное управление ЦБ по регионам, и система коммерческих банков. ЦБ – это банк банков.
В некоторых странах эта система имеет прослойку из государственных банков. Ни в одной стране мира ЦБ не является коммерческим банком кроме России. В США ЦБ называется «Федеральная резервная система» и это название полностью соответствует выполняемым функциям, т.к. центральные банки организуются правительством страны для обслуживания финансовых операций правительства и регулирования денежного обращения.
Функциями ЦБ РФ являются:
1. ведение финансовых операций правительства;
2. контроль за деятельностью кредитных учреждений и хранение резервов коммерческих банков;
3. эмиссия денег и регулирование их количества;
4. поддержание стабильности национальной валюты;
5. с 1 января 1998г. увеличение прибыли.
? Коммерческие банки
Коммерческий банк – это финансовый институт, получивший специальную лицензию от ЦБ РФ, которая позволяет ему производить расчетно-кассовое обслуживание клиентов, принимать вклады от физических и юридических лиц, предоставлять кредиты, осуществлять другие операции, а так же извлекать прибыль в качестве основной цели своей деятельности.
Коммерческие банки обслуживают юридических и физических лиц, занимая деньги от своего имени, а затем ссужая их своим заемщикам. При этом, резервируя в ЦБ определенный процент от занимаемых и ссужаемых денег. Коммерческий банк это не форма собственности, а направление деятельности.
Коммерческие банки классифицируются следующим образом:
1. По характеру выполняемых операций банки делятся на:
ü эмиссионные
ü работающие с клиентами по различным банковским операциям.
2. По характеру собственности банки могут быть:
государственные; акционерные; кооперативные; частные; муниципальные; смешанные;
3. По ведомственной принадлежности и основной принадлежности, обслуживаемой клиентуры выделяют отраслевые банки. Например: Импэксбанк – это банк потребительской кооперации, Связьбанк, и др.
К государственным банкам относятся коммерческие банки контрольный размер уставного фонда (акций) которых принадлежит государству. В России к ним относятся: ЦБ РФ, Сбербанк, Россельхозбанк, Внешэкономбанк; а также заграничные банки: Moscow Narodny Bank в Лондоне и Eurobank в Париже.
? Банковские операции
Рассматривая деятельность банков, обычно выделяют следующие отдельные группы операций:
1. Пассивные операции банков связаны с формированием ресурсов, расчет собственных привлечений и эмиссионных средств.
2. Активные операции, связанные с размещением банковских ресурсов, т.е. кредитование и вексельные операции (ссуды под векселя, учет векселей, т.е. погашение).
3. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов, в т.ч. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов по их поручению, а так же инкассация денежной наличности (т.е. получение и сдача наличных денег в (из) кассы банка).
4. Лизинговые операции, т.е. банк выступает в роли либо посредника во временном предоставлении средств производства, т.е. подыскивает арендодателя и арендатора и разрабатывает финансовую сторону сделки, либо предоставляет денежные средства в кредит для приобретения арендуемого имущества.
5. Форфейтинговые операции, т.е. приобретение прав требования денежных средств с предприятий покупателей (торговых предприятий), а так же принятие на себя рисков, исполнения таких требований и инкассация этих требований.
6. Факторинговые операции – это выполнение форфейтинговых операций с дополнительным контролем за движением товаров от продавца к покупателю. Это очень перспективные операции, т.к. при этом производитель может поставлять товар распространителю и сразу получить от банка 60-90% от его стоимости, а оставшиеся деньги, за вычетом небольшой комиссии банка (платы банку), производитель получает после того, как с кредитной организацией рассчитается распространитель.
7. Трастовые или доверительные операции – привлечение и размещение средств, и управление ценными бумагами по поручению клиентов.
8. Операции с ценными бумагами, т.е. выпуск акций и облигаций, выпуск и погашение векселей, приобретение ценных бумаг, посреднические операции на рынке ценных бумаг, принятие ценных бумаг в качестве залога при кредитовании.
9. Валютные операции, т.е. деления между банками, а так же клиентурой по поводу купли – продажи иностранной валюты.
10. Прочие операции банков в т.ч.:
a) выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц предусматривающих их исполнение в денежной форме;
b) операции с драгоценными металлами;
c) консультационные, информационные и посреднические услуги.
d) хранение, охрана и транспортировка ценностей.
? Основные правила начисления процентов по кредитам
Рано или поздно любой предприниматель обращается в банк или иное финансовое учреждение за получением во временное пользование денежных средств, выдаваемых под проценты на условиях срочности, платности и возвратности. Существует нескол