Принципы и условия оценки залогов
Оценка
Оценка в ломбардной системе представляет собой определение стоимости предметов залога. Если оценочная стоимость драгоценных металлов осуществляется, исходя из их физико-химических параметров (масса и проба), то прочие залоги оцениваются с учётом более широкого ряда факторов:
· среднерыночная цена;
· физический износ (амортизация);
· моральный износ;
· востребованность;
· комплектация и прочие.
Предметы оценки в ООО «Ломбард 1»
В качестве залога наша компания принимает только те ценные вещи, которые, при условии неуплаты займа, сможет оперативно реализовать. Стандартные предметы залога в ломбарде:
· драгоценные металлы. Для компании не принципиален внешний вид металла – будь то слиток, ювелирное украшение или лом. Основное условие – эти предметы должны быть золотыми, платиновыми, серебряными или состоять из палладия. Как правило, граждане предпочитают оставлять в залог золото и серебро;
· цифровая, бытовая и оргтехника, функционирующая от сети или на базе аккумулятора. Достаточно широкое понятие, но в него входят привычные нам мобильные телефоны, планшеты, нет- и ноутбуки, фоторамки, игровые приставки с аксессуарами, компьютеры, как в сборе, так мониторы с блоками отдельно. Из бытовой техники в виде залога рассматриваются микроволновые печи, кухонные комбайны, пылесосы утюги, аудио- и видеоаппаратура, а также подобные им приспособления. Оргтехника – это принтеры, многофункциональные устройства, факсы и т.д.;
· инструмент, работающий от электросети. К этому виду залогов относится практически любой востребованный электроинструмент или оборудование: угловые шлифовальные машинки (болгарки), шуроповёрты, перфораторы, дрели, электролобзики, циркулярные пилы и даже сварочные аппараты;
· бензоинструмент - он же инструмент, функционирующий на топливе. К этой группе предметов залога относятся: цепные бензопилы, триммеры, лодочные моторы, мобильные генераторы.
В число же нестандартных залогов входят автомобили, которые принимаются только после согласования с руководством, и шубы из ценных мехов.
Принципы оценки драгоценных металлов
В первую очередь следует знать, что ломбарды имеют право принимать в залог драг.мет. только при наличии специального разрешения от Министерства финансов РБ, которое и определяет цены на него.
Приложение
к постановлению Министерства финансов
Республики Беларусь 25.09.2017 № 29
Цены на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые у физических лиц (кроме купли-продажи банковскими и небанковскими кредитно-финансовыми организациями драгоценных металлов в виде мерных слитков и моне т у физических лиц)
Таблица 1
Скупочные цены в белорусских рублях по пробам за грамм металла
| № п/п | Наименование | Пробы | |||||||||
| Золото в изделиях и ломе | |||||||||||
| 25,98 | 34,64 | 40,53 | 51,96 | 62,35 | 63,46 | 65,82 | 66,37 | ||||
| Платина в изделиях и ломе | |||||||||||
| 49,15 | |||||||||||
| Серебро в изделиях и ломе | |||||||||||
| 0,70 | 0,74 | 0,81 | 0,85 | 0,86 | 0,89 | ||||||
Таблица 2
Скупочные цены на драгоценные металлы в изделиях и ломе проб, не предусмотренных в таблице 1
| Наименование | золото | серебро | платина | палладий |
| Цена за 1 грамм металла в чистоте, в белорусских рублях | 69,28 | 0,93 | 51,74 | 49,24 |
Таблица 3
Скупочные цены на драгоценные металлы в виде зуботехнической продукции
| № п/п | Наименование | Скупочная цена в белорусских рублях за 1 грамм |
| Зубные протезы, элементы зубных протезов с содержанием золота 900/750 пробы | 61,32 | |
| Элементы съемных зубных протезов из сплава золота 750 пробы с платиной и серебром | 56,69 | |
| Детали зубных протезов серебряно-палладиевого сплава | 9,84 |
Реактивы. Применение
Чтобы оценить изделие из драгоценного металла надо определить его массу, пробу и, исходя из табличных значений, рассчитать его полную стоимость. От найденной стоимости в заём клиенту предоставляется сумма не более 80% от общей стоимости. Однако перед этим необходимо точно удостовериться в подлинности металла. Для определения подлинности изделия мы применяем кислотные реактивы – они же пробирные реактивы.
Серебро
Для серебра используется дихромат калия, его также называют хромпик. С его помощью можно не только удостовериться в подлинности серебра, но и приблизительно определить его пробу.
Хромпик – это химическое соединение растворимое в воде и представляет собой хороший окислитель. Благодаря этому свойству дихромат калия широко используется в живописи, фотоиндустрии, в производстве красителей и спичек, для дубления кожи. Вещество обладает ярко-оранжевой окраской. Оно применяется для определения пробы серебра начиная с 500.
Перед использованием хромпика необходимо предварительно подготовить изделие. В нашем случае зачистить поверхность и надпилить ювелирным напильником. На обработанный участок нанести 2-3 капли дихромата калия. Он моментально вступит в реакцию с металлом. После чего хромпик удаляют с поверхности салфеткой.
На серебре пробой ниже 750-ой реактив оставит светло-коричневое пятно. Такие изделия ломбард в качестве залога не принимает. На серебряных изделиях, обладающих пробой выше 750-ой, останутся красные пятна. Чем проба выше, тем пятно будет ярче. Высокопробное серебро (916) под воздействием хромпика станет практически такого же цвета, как сам реактив.
Работать с дихроматом калия надо осторожно, так как вещество высокотоксично. Распылённые брызги хромпика могут разрушать кожные покровы, хрящевые ткани, дыхательные пути.
Золото
Для определения золота применяются пробирные реактивы на основе азотной и соляной кислот с добавлением дистиллированной воды. В наличии реактивы для проверки 585, 750 и 950-ой проб.
375 проба – сплав с минимальным содержанием золота. В Советском союзе часто использовался для изготовления обручальных колец из-за высокой износостойкости и твёрдости. 375-е золото может обладать самыми различными оттенками.
Под воздействием 585-го реактива на поверхности изделия образуется полупрозрачное светло-коричневое пятно. При использовании 750-го - пятно будет более ярким и насыщенным. 950 реактив проявится в виде чёткого тёмно-коричневого пятна, которое будет сопровождается небольшой реакцией окисления, то есть слегка пениться.
583/585 проба - самая популярная проба в СНГ. В каратной системе обозначается 14К. 585 реактив либо не даст никакой реакции, либо оставит лёгкую тень на 583/585-ом золоте. 750 и 950 – оставят тёмные коричневые пятна.
750 проба или 18К – высокопробное золото практически всегда жёлтого цвета с лёгкими оттенками. Украшения из золота 750 пробы популярны на Западе. Применяется для изготовления массивных колец, которые изготавливают таковыми для повышения эксплуатационных свойств изделия. Дело в том, что золото 750 пробы – металл мягкий и склонен к истиранию. При взаимодействии с кислотным реактивом 750 реакция не наблюдается, а 950 оставит на поверхности лёгкую тень.
Пробы выше 900 – мягкое и ковкое золото, прекрасно отливается, но не устойчиво к износу и механическим повреждениям. Как правило из него изготавливают:
· 900: золотые монеты, нагрудные знаки;
· 916, 950: монеты, украшения иностранного производства с пробой 22К;
· 958: украшения, обручальные кольца и иностранные изделия с пробой 23К;
· 999: слитки в банках, инвестиционные монеты.
950-ый реактив практически не продемонстрирует реакции на золоте 900-950 проб: на обработанном веществом участке останется либо еле заметная тень от капли, либо не останется ничего. На металл пробой выше 950-ой кислота вообще никак не подействует.
Практически все изделия, не содержащие золота, выдадут себя характерной реакцией на кислотный реактив – обильное выделение кислорода (кипение), сопровождающееся выделением мутно-зелёного осадка. Однако необходимо помнить, что качественные легированные стали (нержавейка, гальваника и прочие) не реагируют на пробирные кислоты, поэтому дабы не стать жертвой обманщиков, изделия тестируют при помощи магнита. Драгоценный металл не притягивается в отличие от прочих.
Платина и палладий
Подлинность платины, а именно платины 950-ой пробы определяется несколькими способами. Первый – это при помощи раствора йодистого калия. Чтобы итоговый результат оказался верным тестируемое изделие необходимо подогреть. Данная манипуляция производится при помощи зажигалки или обычной лампы накаливания. Вещество наносится на подогретый участок изделия – на настоящем драгоценном металле останется бело-серый осадок. Платина более высокой пробы вообще не отреагирует на вещество. На платиново-медных сплавах останется жёлтое пятно. Чем больше в металле примесей, тем пятно будет интенсивнее.
При апробировании палладия реактив на изделиях 850 пробы оставляет оранжевое пятно, 500 пробы – светло оранжевое.
Определившись с металлом и весом изделия, мы определяем его массу и просчитываем возможную сумму займа, как было продемонстрировано в примерах выше.
Например: клиент принес в залог кольцо с камнями весом 3, 92 гр. за минусом камней допустим чистого веса останется 3,20 гр. Сумму для выдачи займа рассчитываем по формуле: лигат. масса (за минусом камней, грязи)*цену за грамм золота*0,8=сумма к выдаче.(3,20*40,53*0,8=103,76. Но для удобства выдачи займа можно выдать 100 руб. но не более 103.
Техника и электроинструмент
Проверка работы
Для того, чтобы адекватно оценить стоимость техники, в первую очередь необходимо определить её трудоспособность. Если в рабочем режиме предмет оценки искрит, издаёт нестандартные звуки или попросту не включается, оценщик обязан отказаться от приёма технического устройства в качестве залога.
При условии, что устройство исправно запускается, по возможности проводится тестирование. Например, телефон прозванивается, дрель проверяется на способность к сверлению, триммер на способность к скосу травы, мультиварка на нагрев и т.д.