Если глубоко подумать, то деньги - это всего лишь еще один уровень определенности. Но из-за силы его влияния на многих людей имеет смысл рассматривать деньги в качестве отдельного якоря, поскольку наша культура уделяет деньгам такое большое значение, что обычно это становится главной причиной почему люди продолжают заниматься тем, что они ненавидят.
“Мне нужно платить по счетам!” - это неубедительный предлог. Конечно, тебе нужны деньги для жизни, но ты сможешь их зарабатывать занимаясь и любимым делом (увлечением).
Лучший способ освободиться от якоря денег - это сделать деньги менее значимыми для твоей жизни. Нам удалось это сделать, разработав детальный пяти-ступенчатый план по возврату контроля над своими финансами.
Деньги. Они разделяют семьи, разбивают браки и удерживают людей от следования за своими увлечениями. Денежные проблемы приводят к ненужным стрессам, тревогам и спорам, из-за которых мы все время остаемся недовольными. Нам все время их не хватает и, живя от зарплаты до зарплаты, нам никак не удается вырваться вперед.
Но это не обязательно должно быть так.
Мы знаем об этом из первых рук. Дорога к финансовой свободе для каждого из нас получилась очень длинной. Даже при том, что у нас были престижные шестизначные карьеры, мы страдали от нехватки денег и очень долгое время не были финансово свободны. До тех пор, пока мы не ушли от этих карьер (разработав план, разумеется), пока не поняли как выбраться из долгов, как исключить ненужные расходы, как спланировать свое будущее, как улучшить свою финансовую ситуацию.
Хотя нам всем нужно зарабатывать деньги на жизнь - и, конечно, в большой зарплате нет ничего плохого - но обретение контроля над своими финансами - это нечто большее, чем просто добиться повышения зарплаты: для этого нужно последовательно принимать правильные решения про те ресурсы, которые у тебя уже есть, поменять свои финансовые привычки и жить осмотрительно. Ничто из перечисленного не дается легко, особенно под тиранией современной культуры мгновенного удовлетворения, но, к счастью, обрести контроль над своими финансами довольно просто.
|
|
Несколько лет назад, уставшие от хищного влияния денег на нашу жизнь, мы решили измениться: мы решили вернуть себе контроль над своими финансами и над своей жизнью. Вот пять шагов, которые мы предприняли, и сегодня мы продолжаем следовать тем же принципам, живя с уверенностью, что нам больше никогда не придется страдать от нехватки денег.
Шаг 1. Бюджет. Многие не знают куда уходят их деньги. Нам кажется, что мы знаем, но на самом деле это не так. Это особенно актуально для живущих в браке. Итак, первым делом нужно написать ежемесячный бюджет расходов. Обрати внимание на три ключевых слова: письменный, ежемесячный и бюджет.
Несколько советов:
Категории. Выясни на примере последних шести месяцев какие расходы относятся к предметам первой необходимости, затем подели все расходы на три категории, как описано в нашем эссе: “Нужно, хочу, нравится” (minimalists.com/want). Запиши на бумаге все виды расходов (еда, жилье, коммунальные услуги, страховка, автомобили, топливо, проезд, одежда, кредитные карты, телефоны, интернет, домашние животные, развлечения и т.д.); трижды проверь список вместе с супругой, а затем, используя категории Нужно, Хочу и Нравится, расставь приоритеты и урежь то, что возможно. Чем строже ты отнесешься к самому себе, тем скорее ты обретешь свободу.
|
|
Ограничения. С самого начала месяца реши куда ты направишь каждый свой доллар. Таким образом тебе не придется думать что ты можешь или не можешь купить, потому что, если ты не определился с покупкой с начала месяца, то ты уже не имеешь права потратить эти деньги.
Командная работа. Любой член семьи - даже твои дети - должны иметь право голоса при написании бюджета. Только так можно вовлечь всех в этот процесс. Работать командно означает, что придется решать за счет какой категории профинансировать другую категорию (например, скажем, взять деньги из бюджета на одежду и направить их на развлечения), пока, наконец, все не будут согласны с планом. Когда все будут находиться в одной лодке, когда все будут преданы общей идее финансовой свободы, тогда удастся добиться необходимого сцепления колес с дорогой.
Поправки. На протяжении пути ты будешь сбиваться с дороги и это нормально, это часть процесса. Поначалу тебе и твоей семье придется ежедневно отслеживать записанный бюджет, потом еженедельно - внося поправки, пока, наконец, вся семья не начнет себя комфортно чувствовать с ежемесячными ограничениями. Первый месяц будет самым трудным, но к концу третьего месяца ты уже начнешь ругать себя за то, что не начал вести бюджет еще раньше.
Страховой запас. Для непредвиденных обстоятельств лучше всего завести банковский счет на $500 - $1000. Не трогай эти деньги, если только это не экстренный случай (поломка автомобиля, медицинский счет, потеря работы и т.д.). Твоя заначка поможет тебе придерживаться своего бюджета даже когда жизнь захочет ударить тебя в лицо. Со временем когда ты рассчитаешься с долгами (шаг третий), твоя заначка вырастет до суммы равной твоим доходам за несколько месяцев. Но сейчас пусть тебя заботят только первые $500 - $1000, которые ты должен положить на отдельный банковский счет, чтобы избежать искушения их потратить.
|
|
Шаг 2. Плати себе первому (инвестируй). Многие, услышав слово инвестиции, начинают паниковать. Инвестирование кажется таким сложным, таким абстрактным, таким непонятным. Вместо того, чтобы думать об этом, как об инвестировании денег, представь, что таким образом ты просто платишь будущему самому себе. А с современными инструментами в Интернете тебе не придется сильно ломать голову - никогда раньше инвестирование не было таким простым как сейчас. Любой может (и должен) это делать.
Мы оба пользуемся простым инвестиционным онлайн-инструментом для своих накоплений и финансового планирования. С его помощью мы инвестируем свои деньги в четыре разные корзины: наш личный страховой запас, пенсионный фонд, жилищный фонд и фонд для накопления богатства (ты можешь прочитать о нашей инвестиционной стратегии, а также про используемые инструменты на minimalists.com/retirement).
Сейчас самое подходящее время для начала планирования своего будущего.
Неважно, хочешь ли ты отойти от дел, начать бизнес, накопить на дом, накопить большую заначку на черный день или сконцентрироваться на создании состояния, лучше всего начать прямо сейчас. Не на следующей неделе, не завтра - а сегодня. Даже если у тебя нет денег для инвестирования, ты должен разработать план, по которому ты начнешь инвестировать в себя самого из будущего. Лучше всего автоматизировать свои регулярные инвестиции, избавившись от необходимости каждый раз думать и принимать решения. Будущее не станет ждать - начинай прямо сейчас. Даже если в начале это будет всего лишь 1% от твоей зарплаты или всего лишь $20 в месяц. Будущий ты скажет тебе спасибо.
Шаг 3. Отсутствие долгов. Вопреки тому, что тебе могут говорить некоторые умники, не существует такой штуки, как “хороший долг”. Давай повторим это еще раз (прочитай это вслух): НЕ СУЩЕСТВУЕТ ТАКОЙ ШТУКИ, КАК ХОРОШИЙ ДОЛГ. Некоторые долги хуже, чем другие долги, но они никогда не бывают “хорошими”.
Ты не будешь чувствовать себя свободным, пока не освободишься от всех долгов. Должник всегда будет рабом для своего кредитора. Кроме того, это изумительное ощущение не иметь платежей по автокредиту, по кредитной карте и по студенческому займу, маячащих в тени твоей жизни.
Когда нам было по 20 лет, мы оба наделали безмерную кучу долгов - по шестизначному числу каждый. Это было ужасное чувство - полная потеря свободы.
Хотя от долгов еще не придумано волшебных пилюль, лучше всего нам помогла стратегия из книги Дэйва Ремси “TotalMoneyMakeover” - детальная пошаговая формула, с помощью которой нам удалось составить подробный план, разрезать на куски свои кредитные карты и встретиться с долгами во всеоружии (ты также можешь прочитать историю Джошуа по освобождению от долгов на minimalists.com/debt).
Шаг 4. Минимизировать. Безусловно минимализм стал ключевым компонентом в нашем путешествии к финансовой свободе. Убрав беспорядок из своей жизни, мы смогли сконцентрироваться на выплате долгов, смене привычек и принятии лучших решений с меньшими затратами.
Также мы обнаружили, что упрощая - решая что из материального имущества не добавляло ценности в нашу жизнь - мы смогли быстрее покончить с долгами, распродав более половины своего ненужного имущества (через гаражные распродажи, комиссионные магазины, блошинные рынки, eBay, Craigslist, Autotrader).
Нет, минимализм - это не самолишение. Мы не хотим, чтобы кто-то “жил без чего-то” во имя минимализма. Но иногда, когда мы делаем попытку направить свою жизнь по лучшему пути, имеет смысл временно оградить себя от вещей, приносящих только скоротечное удовлетворение.
Например, чтобы расправиться с долгами, Джошуа продал свой огромный дом и переехал в маленькую квартиру. Райан продал свой новый роскошный кредитный автомобиль и полностью за наличные деньги купил подержанную 10-летнюю машину. Мы оба отказались от кабельного телевидения, спутникового радио и кучи других приятных вещей, что помогало нам экономить сотни долларов ежемесячно. Также мы делали другие “странные” вещи: занимались доставкой пиццы, работали сверхурочно и находили другие способы дополнительного заработка. Еще мы распродали сотни предметов: электронику, мебель, одежду, DVD, книги, коллекционные вещи, инструменты, садовое оборудование - все, что не было предметами первой необходимости, а вырученные деньги направляли на дополнительные платежи по долгам. Все, что не было прибито к полу, так или иначе оказалось на eBay. Сегодня среди нашего имущества осталось только то, что нам действительно необходимо или доставляет нам радость, и мы никогда не скучали по всем остальным побрякушкам из нашего прошлого.
Не знаешь с чего начать минимизацию? Посмотри нашу стартовую страницу на minimalists.com/start.
Шаг 5. Пожертвования (contribute). Самый короткий путь к свободе лежит через признательность за то, что у тебя уже есть. А благодарность за то, что тебе уже было подарено судьбой, легче всего найти, поменяв свое восприятие.
Чтобы это сделать, попробуй подарить кому-нибудь свой самый ценный актив - твое время. Свози свою семью в местную столовую для нуждающихся, пункт выдачи помощи или приют для бездомных. Поработай учителем для менее привилегированных детей из твоего города. Помоги старикам с доставкой продуктов на дом или побудь их сиделкой. Существует множество мест, где ты можешь помочь и сделать свой вклад в жизни других людей - просто поищи в интернете местные волонтерские организации.
Любое дело поможет тебе нарастить свой мускул пожертвования, это не обязательно должно быть чем-то грандиозным - просто нужно сделать свой вклад в чью-то другую жизнь. Через несколько недель практики ты поймешь, что твои собственные финансовые проблемы - мелочь по сравнению со множеством других проблем окружающего мира. Увидев ничтожность своих финансовых бед, ты почувствуешь в себе силы предпринять необходимые действия и решить свои сравнительно маленькие проблемы раз и навсегда.
Довольно скоро - через два или три года - твоя жизнь будет значительно отличаться от сегодняшней. Все, что для этого нужно, это: план (который у тебя уже есть), решительность (т.е. превращение всех своих “хотелось бы” в “должен обязательно”) и последовательные действия в правильном направлении.
Достичь финансовой свободы нелегко, но ты знал это еще до того, как начал читать эту книгу. Самое восхитительное в написанных выше пяти шагах заключается в том, что они доступны кому угодно и где угодно на социоэкономической лестнице. Неважно, зарабатываешь ли ты шестизначную зарплату или разведен и один воспитываешь полдюжины детей - эти принципы сработали для тысяч людей, потому что для них не важен твой уровень доходов, для них важно то, какие решения ты принимаешь про те ресурсы, которые у тебя уже есть.
Теперь ты вооружен рецептом как претворить в жизнь выдающиеся финансовые перемены, которые помогут тебе освободиться от якоря денег. Конечно, ты можешь добавить собственные ингредиенты на свой вкус, но когда дело касается финансовой свободы, то эти пять компонентов - бюджет, инвестирование, освобождение от долгов, минимизирование и пожертвование - обсуждению не подлежат. Все пять необходимы.
Да, впереди тебя все еще ожидает большой объем напряженной работы, планирования и обучения, но важнее всего, чтобы ты начал действовать сегодня же. Промедление смерти подобно.