Лесли произнесла:
— Мне кажется, неприятности с плохишами такие же, как и со всеми остальными, зато ни с кем не бывает так хорошо. Постоянно присутствует ощущение неопределенности, но возможности при этом кажутся безграничными.
— Кого бы вы отнесли к плохишам? — спросила Пэт.
Я начала:
— Мика Джаггера — это однозначно плохиш.
— Джона Макэнроя, Эминема, Чарли Шина, — добавила Трейси.
— И, безусловно, Рэмбо.
— А к милым парням? — спросила я.
— Барни Рабл из «Флинстоунов», — предложила Лесли. — Он точно милый парень.
Мы дружно рассмеялись. Пэт улыбнулась:
— Что касается зануд, то отличный пример – Эл Банди из сериала «Женаты и с детьми». И Гомер Симпсон.
Три типа инвестиций
Мы могли бы до ночи перечислять всех мужчин на планете, но пришлось вспомнить, что собрались мы все-таки не для этого.
— Вы знаете, — начала я, — как и мужчин, инвестиции тоже можно поделить натри категории: плохишей, милых ребят и зануд.
— Я не совсем понимаю, — произнесла Лесли.
— Если попробовать охарактеризовать разные инструменты инвестирования, то какие из них можно назвать плохишами, какие — милыми ребятами, а какие — занудами? — спросила я.
— Кажется, я начинаю понимать, — ответила Пэт. — Например, инвестиции-плохиши довольно рискованны и требуют постоянной бдительности.
— Верно, — подтвердила я. — С ними всегда нужно быть начеку. Не стоит о них забывать, а то не успс ешь отвернуться, как их уже нет. Им нужно уделять
много времени и внимания. Они непредсказуемы. Плохиши требуют больше труда, зато могут принести максимальную отдачу - если, конечно, уметь с ними обращаться.
— А милые ребята никогда не обидят, по крайней мере, слишком сильно! — заявила Трейси.
— Им не нужно столько внимания, сколько плохишам, но нельзя совсем о них забывать. Нужно поддерживать с ними связь и проявлять о них заботу. Они гораздо более терпимы к ошибкам, чем плохиши. Отдача не так велика, зато и риска гораздо меньше, — добавила я. — А что вы можете сказать о занудах?
— С занудами скучно! Они ничего не делают! — начала Лесли.
— Отлично! — рассмеялась я. — О них можно забыть, и это ничего не изменит. Им не нужно уделять внимание, да они этого и не требуют, потому они и зануды. Риска практически никакого, но и прибыли тоже.
— Как интересно! — воскликнула Лесли. — Инвестиции так похожи на мужчин! Они даже лучше, потому что не бросят вас ради более молодых инвестиций.
— Они не будут с вами спорить! — пошутила Трейси.
— И не нужно беспокоиться о том, где они пропадали всю ночь! — присоединилась Пэт.
Мы так громко смеялись, что на нас начали оглядываться с соседних столиков.
Что есть что?
Вопрос Трейси заставил нас успокоиться: «Так какие инвестиции относятся к этим категориям? Какие из них плохиши, какие — милые ребята и какие — зануды?»
Я взяла лист бумаги и написала:
«Плохиши Милые ребята Зануды».
— Давайте рассмотрим некоторые инструменты инвестирования и попробуем распределить их по категориям, — предложила я. — Вот, например, акции.
— Если я собираюсь покупать акции надолго, тогда это милый парень, — сказала Пэт. — Потому что я буду регулярно проверять их котировки и в то же время следить за успехами компании.
— А если ты занимаешься дэй-трейдингом? — спросила я. — То есть покупаешь и продаешь акции в тот же день. До продажи их можно держать лишь пару часов.
— Думаю, в таком случае это плохиши, — ответила Трейси, — потому что нужно следить за ними весь ден ь. Они требуют очень много внимания.
— Справедливое замечание, — согласилась я. — Тогда я напишу «акции на долгий срок» в колонку милых ребят и «акции на день» в колонку плохишей. Что скажете об опционах?
— Я довольно хорошо изучила эту тему, поскольку меня заинтересовали фондовые опционы. Думаю, здесь два варианта. Если это опцион сроком на шесть месяцев, т. е. у вас полгода на то, чтобы купить или продать акции с выгодой, тогда это милый парень. Вы регулярно за ним следите, но не проявляете особой активности. А если вы покупаете и продаете опционы в тот же день, то это плохиши, потому что каждую минуту нужно отслеживать котировки. Должна признать, этот плохиш может заставить понервничать, — ответила Пэт.
— Инвестиции в недвижимость тоже бывают разными, — заметила Трейси.
— Верно. Если я просто даю подруге деньги взаймы на покупку арендной собственности и мы составляем долговую расписку с указанием суммы процента, которую она будет выплачивать мне каждый месяц, пока не вернет все деньги, то этот тип инвестирования можно отнести к милым ребятам. Если она будет неправильно распоряжаться недвижимостью и не сможет платить мне проценты, определенная доля риска существует, но если она грамотный инвестор и знает свое дело, то риск совсем невелик.
— Если она перестанет платить по долговой расписке, то милый парень превратится в отвратительного плохиша! — рассмеялась Лесли. — Твое капиталовложение начнет требовать массу внимания.
— А что вы скажете о пятидесяти-квартирном доме, который разваливается на глазах и к тому же наполовину пуст? — спросила я.
— Плохиш! — хором ответили мои подруги.
— Почему?
— Если он разваливается и наполовину пуст, то придется потратить немало времени и сил, чтобы превратить его в прибыльное капиталовложение, — ответила Пэт. — Ага! Теперь я понимаю, почему у моей подруги такие нестабильные отношения с мужем: она вышла замуж за плохиша!
— Как только ситуация с домом наладится, он может превратиться из плохиша в милого парня. Нужно будет по-прежнему уделять ему внимание, но уже гораздо меньшее.
— Хорошо! — сказала я, впечатленная рассудительностью Лесли.
— Взаимные фонды? — предложила Пэт.
Трейси усмехнулась:
— Я бы назвала их занудами. Я вкладываю в них деньги в надежде на что-нибудь хорошее. Пока никакого результата, зато с меня регулярно берут комиссионные.
— Согласна, — ответила я. — То же можно сказать об инвестиционных пенсионных планах типа 401 (к). Ты кладешь деньги, время идет, но ничего не происходит.
— За исключением краха на бирже, в результате которого многие мои друзья потеряли все свои сбережения, вложенные в пенсионный план, — вставила Пэт. — В этом случае зануды превращаются в безнадежных неудачников.
— Я бы сказала, что земельные участки — это милые ребята, — сказала Трейси. — Надежное капиталовложение. Не требует особого внимания, разве что нужно иногда поглядывать за тем, что происходит вокруг. А если покупаешь магазин или офисное здание на участке, то приходится вкладывать время и силы, учиться чему-то, и это капиталовложение с легкостью может превратиться в плохиша.
— Что еще мы отнесем к занудам? — спросила Пэт.
— А ты как думаешь? — обратилась я к ней.
— А сберегательный счет считается капиталовложением? — спросила она. — Ведь с ним ничего не происходит. Как положил деньги, так они и лежат без движения. Риск нулевой, но и прибыль, по сути, тоже, особенно сейчас.
— Отличный пример, — согласилась я.
— Депозитные сертификаты — тоже зануды. Как мой бывший деверь: он бездельничал, почти ничего не зарабатывал, и никто от него ничего не ждал, — пошутила Лесли.
— А золото и серебро? — предложила Трейси.
— Если бы я покупала серебро и золото, то назвала бы их милыми ребятами, — ответила я. — Я бы следила за колебаниями цены, зная при этом, что мои инвестиции никуда не денутся, как какой-нибудь плохиш.
Пэт сделала вывод:
— Инвестиция-плохиш может обернуться неудачей, если ты не понимаешь, что делаешь. А именно для этого мы здесь и собрались: чтобы узнать, что нужно делать, чтобы не обжечься.
— Все верно, тем не менее от неудач никто не застрахован, — пояснила я. — Однако чем больше учишься и знаешь, тем меньший вред причиняют ошибки.
— И еще, — произнесла Лесли. — Мы не обсудили инвестиции в бизнес.
— Речь идет об инвестировании в чужой бизнес или в свой, которым ты сама непосредственно занимаешься? — уточнила я.
— Допустим, я собираюсь вложить деньги в уже существующий бизнес на правах партнера, то есть сама буду принимать участие в делах, — ответила Лесли.
— Я раньше не задумывалась над такой постановкой вопроса, — произнесла Трейси. — Думаю, есть несколько способов инвестирования в бизнес. Например, мой брат вложил некоторые средства в компанию друга, но сам не принимает участия в ее деятельности. Он просто обеспечил стартовый капитал и собирается получать какую-то прибыль. Я бы назвала такой механизм инвестирования милым парнем. Правда, я бы предпочла знать, что занимающийся бизнесом человек разбирается в своем деле.
- Если у него нет опыта и необходимых знаний, я бы назвала такое капиталовложение плохишом, —добавила я.
— А если вкладывать деньги в собственное дело, то это... — начала Лесли.
— Плохиш, — закончила предложение Трейси. — Требует слишком много времени, сил и внимания. Я бы поставила этот пункт одним из первых в списке плохишей!
Активные и пассивные инвесторы
— Мы подошли к очень важному вопросу, — начала я. — Есть два типа инвесторов: активные и пассивные. Если вы хотите, чтобы инвестиции обеспечили вам финансовую свободу, то должны проявлять активность. Я ничего не имею против взаимных фондов и пенсионных планов, но финансовая независимость требует большего.
— Как определить, какие инвестиции активные, а какие пассивные? — спросила Пэт.
Я объяснила:
— Когда вы доверяете свои деньги человеку, который будет вкладывать их вместо вас, то есть вы не будете лично контролировать инвестиции, это называется пассивным вложением капитала. Деньги отдали — и до свидания. А активный инвестор сам следит за размещением своего капитала.
— То есть, покупая арендную недвижимость и занимаясь ею, человек становится активным инвестором, — уточнила Трейси.
— Верно, — согласилась я.
— Создается впечатление, что все инвестиции-плохиши — активные, — заметила Лесли. — Что вполне логично, поскольку все мужчины-плохиши отличаются повышенной активностью.
— Многие инвестиции — милые ребята тоже активные, только чуть в меньшей степени, — добавила Трейси.
— Зато зануды на сто процентов пассивны, — вставила Пэт.
— Как мой бывший деверь, — опять пошутила Лесли. - Взаимный фонд и пенсионный план я бы назвала пассивными инвестициями. Мы просто вкладываем деньги и сами ничего не делаем.
Трейси добавила:
— Мне кажется, что многие акции тоже можно отнести к разряду пассивных инвестиций. Большинство моих знакомых из тех, кто вкладывает деньги в акции, просто отдают их биржевому маклеру, а тот уже советует, что покупать и продавать. Сам инвестор не принимает активного участия в операциях. Он может следить за котировками акций, но не интересуется тем, что происходит в самой компании.
— Согласна, — сказала я. — Если вы просто покупаете акции по совету кассирши из магазина, это считается пассивным капиталовложением.
— Много лет назад мы купили страховой полис, и агент называл его инвестицией. Но это, безусловно, пассивное капиталовложение, потому что мы не делаем ничего, кроме как платим регулярные взносы. Честно говоря, я не имею ни малейшего представления о сути этого полиса, — призналась Трейси.
Пэт подвела итог:
— Значит, если ты что-то покупаешь, прячешь в шкаф и забываешь до тех пор, пока не соберешься продавать, то это пассивная инвестиция. Когда наш биржевой маклер звонит и предлагает мужу перевести часть денег в какие-то акции, о которых нам ничего не известно, мы становимся пассивными инвесторами. То же самое, если бы мы вложили деньги в чей-то бизнес и просто получали бы свои проценты.
— Понятно, — произнесла Лесли и добавила: — Хороший пример активного капиталовложения — недвижимость. Если я покупаю дом, ремонтирую его и сдаю в аренду, то становлюсь очень активным инвестором. Если я покупаю торговый центр и сдаю в аренду торговые места, то тоже веду себя весьма активно.
— Но если ты покупаешь акции ипотечного инвестиционного траста (это своего рода взаимный фонд, только в области недвижимости) и забываешь о нем до тех пор, пока не захочешь продать свою долю, то становишься пассивным инвестором, — сказала я.
Пэт спросила:
— А если я покупаю и продаю акции не каждый день, но внимательно изучаю деятельность компаний и тенденции отрасли, стараясь как можно больше узнать о тех ценных бумагах, в которые вкладываю деньги, я считаюсь пассивным или активным инвестором?
Думаю, ближе к активному, — ответила Трейси. — Если ты принимаешь непосредственное участие, в данном случае — собираешь информацию, то тебя вполне можно назвать активным инвестором — в отличие от какого-нибудь лентяя, который предоставляет кому-то другому право принимать за него решения.
— Хорошо сказано, — похвалила я. — Лично я не стала бы советовать вкладывать деньги в то, о чем вы ничего не знаете. Именно поэтому нужно быть активным инвестором, чтобы заставить деньги работать на себя с максимальной отдачей.
- Думаю, я получила ответ на свой вопрос об инвестировании в бизнес, — сказала Лесли. — Я могу владеть и управлять бизнесом, то есть стать активным инвестором. Я могу вложить деньги в чужой бизнес и принимать участие в управлении компанией, то есть снова занимаю активную позицию, но на этот раз в меньшей степени. В данном случае я могу либо непосредственно работать в компании, либо со стороны следить за ее деятельностью или изучать тенденции отрасли в целом. И, наконец, я могу вложить деньги в чужой бизнес и больше не иметь к нему никакого отношения. Это пассивное инвестирование.
Подведем итоги
— Вот что я поняла, — подытожила Трейси, — существует три типа мужчин и три типа инвестиций: плохиши, милые ребята и зануды. Инвестиции могут быть пассивными, когда вы не принимаете участия в операциях с деньгами, или активными, когда вы тратите на них много времени и сил. Но главное заключается в том, что на самом деле пассивными или активными являются не инвестиции, а сами инвесторы!
— Хороший вывод, — похвалила я. — Хочу добавить: я не считаю, что один механизм инвестирования лучше или хуже другого. Чтобы преуспеть в инвестировании, нужно знать преимущества и недостатки каждого из них. Спросите себя: «Каков риск и какова прибыль всех моих капиталовложений?» Не ждите, что после выхода на пенсию сможете прожить на доходы от взаимного фонда. Он не для этого предназначен. В свою очередь, вложения в арендную недвижимость нельзя пускать на самотек. Выясните, что есть что, и выберите те инвестиции, которые согласуются с вашим планом. И помните: если вы хотите быть финансово независимыми, то должны стать не просто инвестором, а активным инвестором.
Глава двадцатая
ПЕРВЫЕ ЧЕТЫРЕ ПРАВИЛА УСПЕШНОГО ИНВЕСТОРА
Уча мужчину, вы обучаете одного человека; уча женщину — целую семью.
Раби Маникан
На следующее утро мы снова собрались в кабинете, со смехом вспоминая вчерашний ужин. Когда все сели, я сказала:
— Прежде чем вы приступите к составлению своих планов, я хочу поделиться с вами несколькими секретами инвестирования, которые мы с Робертом открыли для себя за эти годы. Многие из них я познала на собственном горьком опыте.
— Если можно научиться на твоих ошибках, вместо того чтобы делать их самой, то я вся внимание! — заявила Лесли. — Уверена, что некоторые из этих промахов дорого тебе обошлись.
— Ты права, — сказала я. — Они стоили мне не только денег. Из-за своих ошибок я потратила впустую много времени и упустила массу возможностей.
— Мы готовы слушать, — уверенно произнесла Пэт.
Правило первое
Я приступила к рассказу:
— С первым правилом вы уже знакомы. Прежде чем заниматься инвестированием,
Вооружитесь знаниями.
Обучение многое решает. Чем больше знаний, тем выше конечный результат. Прежде чем вкладывать деньги, узнайте об инвестировании как можно больше. Существует множество источников полезной информации. Знания уберегут вас от серьезных потерь и помогут заработать больше денег.
Вы бы не стали прыгать в бассейн в самом глубоком месте, не научившись сначала хотя бы держаться на воде — иначе ведь можно утонуть. Проникновение в сферу инвестирования, о которой вы совершенно ничего не знаете, чревато тем же: вы пойдете ко дну.
Чем мне нравится сетевой маркетинг, так это тем, что действительно хорошие компании обучают своих торговых представителей. Их учат не только продавать, но и заниматься финансовыми вопросами, а также непрерывно самосовершенствоваться. Серьезные фирмы хотят не просто воспитать профессиональных продавцов, а помочь людям добиться успеха во всех сферах своей жизни.
Компания «Rich Dad» занимается финансовым обучением. Мы не продаем и не рекомендуем никаких инструментов инвестирования. Наш товар — обучение. Клиенты сами ищут наиболее подходящие для себя способы капиталовложений.
Помимо книг серии «Богатый Папа» мы предлагаем настольную игру «Денежный поток 101», в которую должен сыграть каждый, кто всерьез решил заниматься инвестированием.
Когда мы с Робертом отошли отдел в 1994 году (мне было тридцать семь, ему сорок семь лет), многие спрашивали нас: «Как вам это удалось?» Ответить на этот вопрос нам с мужем помогла общая любовь к играм.
Все мы в детстве во что-то играли: в настольные, в спортивные игры, в прятки, в «верю — не верю» и в массу всего другого. Помню, однажды ранним субботним утром лет в двенадцать я ехала на велосипеде на свой футбольный матч. Меня переполняли счастье и ощущение полной свободы. В детстве я все время занималась спортом и до сих пор люблю разные игры.
В 1995 году у Роберта возникла идея создания настольной игры, которая представляла бы собой весь наш путь к финансовой независимости шаг за шагом. Обучение должно приносить удовольствие, равно как сам процесс инвестирования и получения прибыли. Мы разработали «Денежный поток 101», чтобы дать людям возможность интересно и увлекательно учиться вкладывать деньги. Эта игра отражает наш с Робертом подход к инвестированию. Мы часто получаем письма от читателей и клиентов, в которых они рассказывают нам о своих инвестиционных успехах, и 85—90 процентов из них пишут, что регулярно играют в нашу игру. Она заставляет их действовать. Внимательно изучите этот конус обучения, составленный по результатам исследования, проведенного американским педагогом Эдгаром Дейлом в 1969 году. Его разработчики хотели показать, какие методы обучения наиболее эффективны. Обратите внимание на нижние строки, отражающие наименее эффективные из них. Самое ужасное, что там оказались чтение и лекции, а ведь это два основных способа обучения в нашей образовательной системе. (Тем не менее, я все-таки рада, что вы читаете эту книгу.) Какие способы наиболее эффективны? Практическая деятельность и моделирование ситуации. Люди учатся посредством деятельности, именно поэтому для обучения инвестированию мы создали настольную игру — модель реальной ситуации.
| КОНУС ОБУЧЕНИЯ | ||
| Через две недели в памяти сохраняется | Участие обучаемого в процессе | |
| Участия в реальной ситуации | Активное | |
| 90% того, что мы говорим и делаем во время | Моделирования деятельности в ситуации-симуляции | |
| Инсценированного выступления | ||
| 70% того, что мы говорим во время | Выступления с речью | |
| Участия в дискуссии | ||
| 50% того, чтомы видим и слышим во время | Наблюдения за деятельностью других людей в реальной ситуации | Пассивное |
| Наблюдения за выступлением | ||
| Просмотра выставки | ||
| Просмотра фильма | ||
| 30% того, что мы видим во время | Разглядывания картинок | |
| 20% того, что мы постигаем во время | Восприятия слов на слух | |
| 10% того, что воспринимаем во время | Чтения |
— Поэтому я рекомендую включить в процесс обучения инвестированию игру «Денежный поток». Вы можете купить собственный экземпляр и играть вместе с подругами или найти в интернете ближайший клуб«Денежный поток». Такие клубы организуются с целью обучения инвестированию.
— Давайте сыграем сегодня вечером! — предложила Трейси.
— Это будет прекрасным завершением нашего двухдневного семинара, — согласилась Лесли.
— Помимо игры «Денежный поток» и книг серии «Богатый Папа» существует множество других источников информации: книги, диски, фильмы, семинары, газеты, журналы, интернет-сайты и инвестиционные организации. Нужно лишь просмотреть все варианты и выбрать для себя наиболее подходящие.
Лучший учитель — это, разумеется, опыт поведения в реальной ситуации, поэтому не беспокойтесь, что придется долгие годы учиться, прежде чем приступать к действию.
Правило второе
— Второе правило помогает избавиться от страха перед инвестированием:
Начинайте с малого.
Какой бы инструмент инвестирования вы ни выбрали, всегда начинайте с малого и будьте готовы к ошибкам. Они обязательно будут. Женщинам, которые боятся заниматься инвестированием из-за страха ошибиться, я всегда говорю: «Вы не должны бояться ошибок, потому что все равно будете их делать. Это я вам гарантирую. Зная об этом заранее, вы перестанете испытывать страх». Никогда не забуду своей ошибки с первой арендной недвижимостью. Первый жилец съехал через полгода. «Ага! — подумала я. — Прекрасная возможность поднять ренту на 25 долларов в месяц». Учитывая, что мой месячный доход от инвестиций составлял 50 долларов, он должен был увеличиться на 50 процентов. Я похвалила себя за удачную мысль.
Моя ошибка заключалась в том, что я не узнала цен на жилье в этом районе. Как оказалось, я запросила слишком много. В результате дом пустовал целых три месяца и вместо дополнительных 75 долларов дохода «удачная» идея принесла мне лишь 1,5 тысячи долларов убытка. Этот урок многому меня научил.
Поэтому старайтесь не рисковать большими суммами. Сначала освойте азы инвестирования. Если вы решили вложить деньги в акции, то не закладывайте последнюю рубашку. Попробуйте сначала купить несколько штук. Если вы остановили свой выбор на недвижимости, то для начала подыщите домик на одну или максимум на четыре семьи, а не сразу многоэтажное здание на сто пятьдесят квартир. Не надейтесь сорвать крупный куш на первой сделке. Помните, что знания и успех приходят с опытом. Сделайте первый шаг, извлеките уроки и идите дальше.
Много лет назад одна подруга посоветовала мне прочитать книгу о налоговых залоговых сертификатах. Они создаются в том случае, когда владелец собственности не платит налог на недвижимость. Вы делаете это за него и, если он не сумеет погасить свою задолженность, получаете недвижимость за ту сумму, которую заплатили налогами. Или если он все-таки выплачивает долг, то вам достается пеня за просроченный платеж и возвращается сумма заплаченных налогов.
Я купила два экземпляра книги — для себя и для Роберта. Вооружившись знаниями, мы поехали в столицу округа, где продавались эти сертификаты, и дальше строго следовали изложенному в книге плану. Мы решили вложить в сертификаты 500 долларов. Сумма небольшая, но опадала нам возможность с минимальным риском изучить этот инструмент инвестирования на собственном опыте. Я знаю немало людей, которые все время пытаются найти наиболее выгодное капиталовложение и в конце концов застревают в этой ловушке. Ведь никто не знает, какой механизм инвестировании приносит наибольшую прибыль. Искать можно до бесконечности. А вот начав с малого, вы сможете изучить разные инвестиции на собственном опыте и решить, какие из них вам больше всего подходят.
Правило третье
— Последуйте нашему с Робертом примеру в случае с налоговыми залоговыми сертификатами:
Вложите немного денег.
Это очень важно для будущего успеха по трем причинам.
Первая очевидна: не вложив денег, вы не включитесь в игру. Теория теорией и знания знаниями, но для того, чтобы стать настоящим инвестором, нужно действовать. Почему я называю инвестирование игрой? Потому, что иногда мы что-то выигрываем, а порой остаемся в проигрыше. Инвестор — это лицо, вложившее во что-то деньги. Тот, кто денег не вкладывает, инвестором не является.
Вторая причина следующая: чем меньше сумма, тем меньше риск. Проверяя новый инструмент инвестирования, я учитываю неполноту своих знаний и опыта в этой области. Я осознаю, что могу совершить ошибки, которые будут стоить мне денег. Поэтому я выкладываю небольшую сумму: уроки в данном случае я извлеку те же, зато с меньшим риском.
Третья причина самая важная. Вы когда-нибудь обращали внимание, насколько повышается заинтересованность, когда на кону стоят ваши деньги? Недавно моя соседка купила себе кабриолет «Лексус». До того момента она совершенно не интересовалась автомобилями, но как только решила купить новую машину, внезапно стала первым экспертом в округе. Прежде чем совершить покупку, она перелопатила огромное количество информации. А все потому, что вкладывала собственные деньги.
Или другой пример — Бен, десятилетний сын нашего друга. Он случайно услышал, как отец говорит о покупке серебра, заинтересовался и начал подробно расспрашивать о самом металле и о причинах покупки.
Однажды этот друг позвонил мне и сказал: «Мой сын хочет с тобой посоветоваться».
Ребенок взял трубку: «Ким, я купил на свои карманные деньги десять серебряных монет! За каждую из них я заплатил по 7 долларов 60 центов, то есть всего потратил 76 долларов! Как ты думаешь, мне стоит хранить их дома или в банковском сейфе? Мне нравится носить их в кармане, но отец говорит, что лучше положить их в надежное место».
Каждый день Бен следил за ценами на серебро. Он поделился своим секретом с учительницей, и она попросила его рассказать об этом капиталовложении всему классу. В тот день цена на серебро составляла 8 долларов 50 центов за унцию и Бен даже заставил одноклассников подсчитать, сколько денег он заработал! Теперь он начал собирать информацию о других драгоценных металлах. А ведь ему всего десять лет!
Должна заметить, что высокой успеваемостью в школе Бен не отличается. Он предпочитает учиться на практике. Исследования показывают, что лишь 20 процентов учеников успешно усваивают информацию с помощью традиционных методов обучения. Всем остальным они не подходят. Благодаря интересу, пробудившемуся к серебру, Бен начал лучше читать, потому что теперь выискивает в интернете информацию об этом металле, и делает большие успехи в математике, потому что применяет полученные знания в жизни.
Мораль: если вы хотите узнать о новом инструменте инвестирования, вложите в него деньги — но только немного.
Правило четвертое
— Есть такое выражение: «По другую сторону забора трава всегда зеленее». С точки зрения инвестирования это означает, что люди всегда ищут возможности выгодного капиталовложения «где-то там», будь то развивающийся рынок недвижимости в городе за тысячи километров, очередное повальное увлечение акциями высокотехнологичных компаний или какой-то новомодный бизнес, в который «все» начинают интенсивно вкладывать деньги. Там трава всегда зеленее, чем рядом с собственным домом.
Итак, четвертое правило:
Держитесь ближе к доту.
Этот совет я хочу дать как новичкам, так и опытным инвесторам. Что это значит? Держаться ближе к дому — значит делать то, в чем вы хорошо разбираетесь, вместо того чтобы действовать по чьей-то «горячей» наводке.
Возьмем, к примеру, ситуацию с «мыльным пузырем» на рынке высокотехнологичных компаний. Не разобравшись в тонкостях этого инвестиционного инструмента, все кому не лень бросились вкладывать деньга в их акции. Те, кто вообще никогда не занимался ценными бумагами, утверждали, что это их шанс. Как известно, пузырь лопнул, и миллионы людей потеряли свои вложения.
Питер Линч, бывший управляющий легендарного взаимного фонда «Fidelity Magellan Fund» и автор книги «Учитесь зарабатывать» («Learn to Earn»), сказал:
«Каждый раз, заходя в магазин, покупая гамбургер или солнцезащитные очки, вы получаете ценную информацию. Оглянувшись вокруг, можно выяснить, что продается хорошо, а что совсем не пользуется спросом. Понаблюдав за друзьями, можно узнать, какие компьютеры они покупают, какие напитки пьют, какие фильмы смотрят, какие кроссовки предпочитают. Это очень важные детали, которые указывают на возможность выгодного капиталовложения.
Вы даже не представляете себе, насколько часто мы не обращаем внимания на такие детали-подсказки. Миллионы людей не замечают и не используют с выгодой для себя то, что происходит прямо у них на глазах. Врачи знают, какие фармацевтические компании выпускают лучшие лекарства, но почему-то не покупают их акции. Банкиры знают все о расходах и доходах других банков, но совсем не обязательно покупают их акции. Директора магазинов и торговых центров имеют доступ к ежемесячным отчетам по объему продаж, то есть наверняка знают, товар каких продавцов расходится лучше всего. Но кто из них разбогател на инвестировании в акции розничных торговцев?»