ОТВЕТ: Банковская система - один из важнейших организационных механизмов финансовой системы РФ, который оказывает огромное влияние на функционирование всех экономических процессов в обществе. Банковская система является относительно автономным экономико-правовым образованием, и входит в состав финансово-кредитной системы, выполняя собственные, только присущие ей функции.
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Включение филиалов и представительств иностранных банков в банковскую систему РФ обусловлено тем, что эти субъекты действуют на территории Российской Федерации, а их деятельность регулируется законодательством Российской Федерации.
Между элементами банковской системы России можно правоотношения двух типов:
- между коммерческими банками;
- между Центральным банком РФ и коммерческими банками.
При этом в первом случае правоотношения обеспечивают координацию между коммерческими банками, а во втором случае перерастают в отношения власти и подчинения, которые обеспечивают целостность всей системы.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации, различие между ними определяются объемом и характером выполняемых ими банковских операций.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются банком России.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Отношения внутри банковской системы строятся либо на основе договоров, либо на основе нормативных актов различного уровня. Кредитные организации могут на договорных началах размещать друг у друга средства в виде вкладов, кредитов, осуществлять расчеты через открытые друг у друга корреспондентские счета, совершать другие взаимные операции. Взаимодействие Центрального банка РФ и кредитных организаций заключается в открытии в момент создания корреспондентских счетов, предоставлении кредитов и т.п. Кроме того, в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций и всей банковской системы в целом Банк России устанавливает обязательные нормативы, которые надлежит соблюдать всем кредитным организациям: минимальный размер уставного капитала, предельный размер неденежной части уставного капитала, нормативы ликвидности, нормативы достаточности и др.
Для установления дополнительных гарантий вкладчикам и клиентам закон предусматривает формирование резервной суммы, т.е. создание внутри банковской системы резервов, в формировании которых участвуют все звенья банковской системы и за счет которых могут выдаваться определенные гарантии клиентам и вкладчикам. В соответствии со ст. 25 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана выполнять нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Их размер устанавливается Советом директоров Банка России в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, но не может превышать 20 % обязательств кредитной организации.
ВОПРОС 52