(утв. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 N 137 (ред. от 30.01.2009))
| Норматив | Содержание норматива |
| 1. Минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизуемого банка) | Минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка, НКФО устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 5,0 миллиона евро. Нормативное значение минимального размера уставного фонда рассчитывается на первое число каждого квартала исходя из официального курса белорусского рубля по отношению к евро по состоянию на последнее число предыдущего квартала. |
| 2. Предельный размер имущественных вкладов (вкладов в неденежной форме) в уставном фонде банка | Предельный размер имущественных вкладов (вкладов в неденежной форме) в уставном фонде для банка, НКФО устанавливается в размере 20 процентов уставного фонда. |
| 3. Минимальный размер нормативного капитала для действующего банка | Минимальный размер нормативного капитала для действующего банка, небанковской кредитно-финансовой организации устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 5,0 миллиона евро; для действующего банка, НКФО, имеющего (имеющей) право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты) и (или) открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, - в сумме, эквивалентной 25,0 миллиона евро. |
| 4. Нормативы достаточности нормативного капитала банка | Нормативы достаточности нормативного капитала - это установленное предельное процентное соотношение размера (части) нормативного капитала банка, НКФО и рисков, принимаемых на себя банком, НКФО. Достаточность нормативного капитала рассчитывается по формуле с учетом: размера нормативного капитала, размера основного капитала, величины кредитного, рыночного и операционного рисков. В целях надзора за достаточностью нормативного капитала устанавливаются нормативы: - норматив достаточности нормативного капитала - в первые два года после государственной регистрации вновь создаваемого (реорганизованного) банка, НКФО устанавливается в размере 12 %, в последующие годы деятельности - 8 %; - норматив достаточности основного капитала - в первые два года после государственной регистрации вновь создаваемого (реорганизованного) банка, НКФО устанавливается в размере 6 %, в последующие годы деятельности - 4 %. |
| 5. Нормативы ликвидности | Ликвидность определяется соответствием сроков балансовых требований банка, небанковской кредитно-финансовой организации и полученных им (ею) обязательств, учитываемых на внебалансовых счетах (активы), и обязательств банка, небанковской кредитно-финансовой организации, учитываемых на балансовых и внебалансовых счетах (пассивы), и другими факторами. В целях надзора (контроля) за состоянием ликвидности банка, НКФО устанавливаются следующие нормативы ликвидности: мгновенная ликвидность; текущая ликвидность; краткосрочная ликвидность; минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов. Мгновенная ликвидность характеризует соотношение суммы активов до востребования и пассивов до востребования и с просроченными сроками. В расчет мгновенной ликвидности активы и пассивы включаются без учета степени ликвидности и риска одновременного снятия. Минимально допустимое значение норматива мгновенной ликвидности устанавливается в размере 20 %. Текущая ликвидность характеризует соотношение суммы активов с оставшимся сроком погашения до 30 дней, в том числе до востребования (текущие активы), и пассивов с оставшимся сроком возврата до 30 дней, в том числе до востребования и с просроченными сроками (текущие пассивы). Минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности устанавливается в размере 70 %. Краткосрочная ликвидность характеризует соотношение активов со сроками погашения до 1 года (фактическая ликвидность) и обязательств со сроками исполнения до 1 года (требуемая ликвидность). Принцип расчета краткосрочной ликвидности состоит в сопоставлении фактической и требуемой ликвидности. Минимально допустимое значение норматива краткосрочной ликвидности устанавливается в размере 1. |
| 6. Норматив максимального размера кредитного риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников) | Ограничение размера кредитного риска на одного должника или группу взаимосвязанных должников устанавливается для уменьшения вероятных убытков в случаях, когда вложенные в рискованные операции средства не возвращаются вовремя и в полном размере. Риски по взаимосвязанным должникам при осуществлении надзора за соблюдением установленных нормативов ограничения кредитных рисков контролируются в совокупности по группе. Максимальный размер кредитного риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников) (далее - должник) представляет собой процентное соотношение совокупной суммы требований банка, НКФО к должнику и нормативного капитала банка, НКФО. Максимальный размер кредитного риска на одного должника в первые два года после государственной регистрации банка, НКФО не может превышать 20 % от нормативного капитала, в последующие годы деятельности - 25 %. Если размер кредитного риска на одного должника превышает 10 % от нормативного капитала банка, НКФО, то такой риск рассматривается как крупный. |
| 7. Норматив суммарной величины крупных кредитных рисков | Норматив суммарной величины крупных кредитных рисков - соотношение совокупной суммы крупных кредитных рисков и нормативного капитала банка, НКФО. Суммарная величина крупных кредитных рисков не может превышать шестикратного размера нормативного капитала банка, НКФО. |
| 8. Норматив максимального размера кредитного риска на одного инсайдера и взаимосвязанных с ним лиц | Максимальный размер кредитного риска на одного инсайдера и взаимосвязанных с ним лиц устанавливается в процентном соотношении совокупной суммы требований к инсайдеру и взаимосвязанным с ним лицам и нормативного капитала банка. Максимальный размер кредитного риска на одного инсайдера - физическое лицо (кроме индивидуального предпринимателя) и взаимосвязанных с ним физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) не может превышать 2 % от нормативного капитала банка. Максимальный размер кредитного риска на одного инсайдера - физическое лицо (кроме индивидуального предпринимателя) и взаимосвязанных с ним юридических лиц и (или) физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, в первые два года после государственной регистрации банка, не может превышать 10 % от нормативного капитала банка, в последующие годы деятельности - 15 %. Максимальный размер кредитного риска на одного инсайдера - юридическое лицо (физ. лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем) и взаимосвязанных с ним лиц в первые два года после государственной регистрации банка не может превышать 10 % от нормативного капитала банка, в последующие годы деятельности - 15 % |
| 9. Норматив суммарной величины кредитных рисков на инсайдеров и взаимосвязанных с ними лиц | Норматив суммарной величины кредитных рисков на инсайдеров и взаимосвязанных с ними лиц устанавливается в процентном соотношении совокупной суммы всех кредитных рисков по инсайдерам и взаимосвязанным с ними лицам и нормативного капитала банка. Суммарная величина кредитных рисков на инсайдеров - юридических лиц (физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями) и взаимосвязанных с ними лиц и инсайдеров - физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) и взаимосвязанных с ними юридических лиц и (или) физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, не может превышать 50 % от нормативного капитала банка. Суммарная величина кредитных рисков на инсайдеров - физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) и взаимосвязанных с ними физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) не может превышать 5 % от нормативного капитала банка. Инсайдеры и (или) их уполномоченные лица не вправе участвовать в подготовке и принятии решения банком об осуществлении операции по предоставлению им и (или) взаимосвязанным с ними лицам кредита или иных операций, сопряженных с возникновением кредитного риска. Инсайдеры - физические и юридические лица, связанные с банком, его (ее) учредителями (участниками) и в силу связанности способные повлиять на решение банка при осуществлении операций с ними. |
| 10. Норматив максимального размера кредитного риска по средствам, размещенным банком в странах, не входящих в группу "A" | Норматив максимального размера кредитного риска по средствам, размещенным в странах, не входящих в группу "A", устанавливается в размере 100 процентов от нормативного капитала банка. В совокупную сумму требований при расчете размера кредитного риска включаются следующие активы: - любые обязательства банков стран, не входящих в группу "A", перед банком, НКФО; - кредитная задолженность, задолженность по предоставленным займам, в том числе пролонгированная, просроченная, облигации, акции, в том числе не оплаченные в срок, прочие ценные бумаги государственных органов управления, местных органов управления и самоуправления, юридических лиц стран, не входящих в группу "A". Страны группы "A" - страны, имеющие определенные рейтинги, установленные рейтинговыми агентствами и публикуемые в их изданиях, а также размещаемые на их Интернет-сайтах. |
| 11. Нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций | В целях надзора за инвестиционной деятельностью банков, НКФО устанавливаются: - норматив участия банка, НКФО в уставном фонде одной коммерческой организации; норматив предельного размера участия банка, НКФО в уставных фондах коммерческих организаций в совокупности. Норматив участия в уставном фонде одной коммерческой организации устанавливается в размере не более 5% от нормативного капитала банка, НКФО. Норматив предельного размера участия в уставных фондах коммерческих организаций в совокупности устанавливается в размере не более 25 процентов от нормативного капитала банка, НКФО. Участие банка, НКФО в уставном фонде другого банка, небанковской кредитно-финансовой организации, в том числе в случае увеличения размера и (или) доли его (ее) участия за счет выбытия других участников, перераспределения внутренних источников или иных причин, не связанных с инвестированием средств банка, НКФО, допускается только после получения согласия Национального банка. |
| 12. Нормативы ограничения валютного риска | Нормативы ограничения валютного риска – процентное соотношение величины открытой позиции банка, НКФО по валютному риску и нормативного капитала банка, НКФО. В целях надзора за состоянием открытой позиции банка по валютному риску устанавливаются следующие нормативы: - величина суммарной открытой позиции по всем видам иностранных валют и драгоценных металлов (за исключением мерных слитков) не может превышать 20 % от нормативного капитала банка, НКФО; - величина чистой открытой позиции по каждому виду иностранной валюты и драгоценного металла (за исключением мерных слитков) отдельно не может превышать 10 % от нормативного капитала банка, НКФО; - величина чистой открытой позиции по форвардным сделкам по каждому виду иностранной валюты и драгоценного металла (за исключением мерных слитков) отдельно не может превышать 10 % от нормативного капитала банка, НКФО. |
| 13. Норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском | Норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском устанавливается для банков, которые имеют право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц. В расчет привлеченных средств физических лиц принимаются денежные средства, размещенные физическими лицами (за исключением средств, размещенных индивидуальными предпринимателями в целях осуществления ими предпринимательской деятельности) на счетах и во вкладах (депозитах) в банке, НКФО в целях хранения и получения дохода на срок либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) независимо от вида такого договора и банковского счета, на который они размещаются, включая средства на расчетных (текущих) счетах, карт-счетах, благотворительных счетах, средства по операциям с электронными деньгами, вклады (депозиты) физических лиц; сберегательные сертификаты, облигации, выпущенные банком, НКФО, которые согласно проспекту эмиссии и (или) законодательству могут быть размещены у физических лиц либо приобретаться физическими лицами на вторичном рынке. Предельное соотношение привлеченных средств физических лиц и активов банка, НКФО с ограниченным риском не может превышать 1. |