Страховщик депозитов должен быть операционно независим, транспарентен, подотчетен и защищен от необоснованного влияния со стороны политиков и отрасли.
Основные критерии
1. Страховщик депозитов имеет возможность использовать предоставленные ему полномочия и средства без неоправданного влияния на это третьих лиц. На практике отсутствуют значимые свидетельства вмешательства правительства или отрасли в операционную независимость страховщика и его возможности по получению и использованию ресурсов, необходимых для выполнения возложенного на него мандата.
2. Финансирование деятельности страховщика депозитов осуществляется таким образом, что не подрывается его автономность или независимость и обеспечивается возможность выполнения возложенного на него мандата. Примеры этого включают:
a. Уровень заработной платы, позволяющий привлекать и сохранять квалифицированный персонал;
b. Способность нанимать внешних экспертов для специфических ситуаций при условии соблюдения соответствующих требований о конфиденциальности;
c. Бюджет и программы обучения работников, обеспечивающие возможность регулярного повышения квалификации персонала;
d. Бюджет на компьютеры и другое оборудование, достаточный для оснащения его персонала инструментами, необходимыми для выполнения возложенного на страховщика депозитов мандата; а также
e. Бюджет на командировки, позволяющий проводить необходимую работу на местах.
3. Законодательство либо внутренние регламенты страховщика депозитов устанавливают, что:
a. Высший орган управления и менеджмент состоят их подходящих людей, обладающих необходимыми знаниями и опытом;
b. Члены высшего органа управления (за исключением лиц, входящих в его состав в силу занятия определенной должности), а также глава страховщика депозитов имеют ограничения в отношении сроков своих полномочий;
c. Члены высшего органа управления могут быть досрочно выведены из его состава только по причинам, указанным в законодательстве, и не могут – в отсутствие таких причин.
4. Члены высшего органа управления (например, директора или высшие руководители) и менеджмент страховщика депозитов подотчетны перед вышестоящим органом, частным или государственным, посредством транспарентного механизма выполнения обязанностей системы в увязке с ее задачами и мандатом.
5. Страховщик депозитов работает транспаретно и ответственно. Он раскрывает и регулярно публикует надлежащую информацию о своей деятельности, практике корпоративного управления, структуре и финансовых результатах.
6. Страховщик депозитов организован таким образом, чтобы минимизировать потенциальный конфликт интересов членов высшего органа управления и менеджмента и на них распространялись положения соответствующих кодексов поведения/этики.
7. Страховщик депозитов учитывает взгляды заинтересованных сторон.
8. Если принятие решений делегировано высшим органом страховщика депозитов его работникам, высший орган управления имеет надлежащие процедуры для отслеживания использования таких делегированных полномочий.
9. Страховщик депозитов подлежит регулярному внешнему аудиту, отчеты по результатам которого доводятся до сведения органа, которому он подотчетен.
10. Страховщик депозитов имеет утвержденный высшим органом управления стратегический план[8].
11. Регулярно проводятся заседания высшего органа управления (например, ежеквартально или, при необходимости, чаще).
Дополнительные критерии
1. Страховщик депозитов применяет передовые практики корпоративного управления, такие как:
a. Проводится регулярная оценка того, в какой степени высший орган управления выполняет поставленные перед ним задачи. Имеются системы и практики, способствующие проведению оценки его эффективности;
b. Высший орган управления имеет хорошо проработанное положение, регламентирующее круг полномочий, которые остаются за самим советом, а также тех, которые делегированы менеджменту.
Взаимоотношения с другими участниками системы поддержания финансовой стабильности и вопросы трансграничного характера
Принцип 6 – Взаимоотношения с другими участниками системы поддержания финансовой стабильности
Следует иметь как постоянно функционирующую систему тесной координации действий и обмена информацией между страховщиком депозитов и другими участниками системы поддержания финансовой стабильности, в том числе в отношении конкретных банков. Такая информация должна быть достоверной и актуальной (при необходимости, с условием соблюдения режима конфиденциальности). Механизмы обмена информацией и координации действий должны быть формализованы.
Основные критерии
1. Механизмы регулярного обмена информацией и координации действий участников системы поддержания финансовой стабильности, в том числе в отношении конкретных банков, формализованы в законодательстве, меморандумах о взаимопонимании и сотрудничестве, юридических соглашениях или их в их комбинации.
2. Планирование и деятельность участников системы поддержания финансовой стабильности, осуществляемых как по отдельности, так и совместно, учитывают не только прошлые и настоящие обстоятельства, но также принимают во внимание возможные будущие сценарии.
3. Все страховщики депозитов своевременно получают информацию, с тем, чтобы быть в состоянии быстро выплачивать возмещение вкладчикам, включая информацию о суммах застрахованных депозитов в разрезе конкретных вкладчиков.
4. Правила в отношении конфиденциальной информации распространяются на всех участников системы поддержания финансовой стабильности и обмен информацией между ними.
5. Участники системы финансовой поддержания финансовой стабильности заранее обеспечивают доступность для страховщика депозитов релевантной информации о банках, фактически или ожидаемо испытывающих финансовые трудности, а в случае, когда требования о конфиденциальности препятствуют этому или когда такая информация не доступна к получению от других участников системы поддержания финансовой стабильности, страховщик депозитов сам имеет полномочия получать такую информацию непосредственно от таких банков.
Дополнительные критерии
1. Страховщик депозитов, имеющий более широкий мандат, такой как «минимизация потерь» или «минимизация рисков», имеет доступ к своевременной и точной информации, позволяющей ему оценивать финансовое положение отдельных банков, а также банковской отрасли в целом. Эти страховщики депозитов могут также нуждаться в доступе к информации, касающейся стоимости активов конкретного банка и ожидаемых сроков процесса ликвидации, учитывая, что стоимость активов банка, частично, зависит от срока, требующегося для его реализации (взыскания).
Принцип 7 – Вопросы трансграничного характера
При условии соблюдения режима конфиденциальности необходимо обеспечивать обмен всей имеющей отношение к делу информацией между страховщиками депозитов, работающими в разных странах, и, когда это целесообразно, между страховщиками депозитов и иными зарубежными участниками систем поддержания финансовой стабильности. В ситуациях, когда за выплату страхового возмещения будет отвечать несколько страховщиков депозитов, важно определить, кто из них конкретно будет ответственным за организацию процесса выплаты возмещения. Страхование депозитов, уже предоставляемое системой страны происхождения банка, должно приниматься в учет при определении размеров страховых взносов и сборов.
Основные критерии
1. Имеются соответствующие двусторонние/многосторонние соглашения в случаях, когда из-за наличия трансграничных банковских операций система принимающей страны предоставляет дополнительное страховое покрытие для депозитов, размещенных в филиалах зарубежных банков, или оно предоставляется страховщиками депозитов разных стран. Например, если система страны происхождения предоставляет страховое покрытия для филиалов банков своей страны, банки в принимающих странах и/или система принимающей страны предоставляют дополнительное страховое покрытие для филиалов зарубежных банков.
a. Эти соглашения охватывают соответствующих страховщиков депозитов стран происхождения и принимающих стран, а также других участников систем поддержания финансовой стабильности, когда это целесообразно, включая ситуации, когда только один страховщик депозитов будет единственным отвечающим за предоставление страхового покрытия.
b. Соглашения предусматривают постоянную тесную координацию и обмен информацией между страховщиками депозитов стран происхождения и принимающих стран и, возможно, иными участниками систем поддержания финансовой стабильности, а также в отношении конкретных банков, когда это необходимо.
c. Соглашения определяют, какой/какие из страховщиков депозитов будет/будут отвечать за выплату возмещения, а также сбор взносов, участие в расходах и вопросы информирования населения в случаях трансграничных банковских операций.
2. Вкладчики в странах, охватываемых трансграничными банковскими операциями, получают ясную и легко понимаемую информацию о существовании и выявлении системы страхования депозитов, юридически ответственной за возмещение, а также о лимите и охвате страхового покрытия. Информация об источниках финансирования системы страхования вкладов и стандартной процедуре установления требований, а также вариантах выплаты возмещения также доступна затронутым вкладчикам (например, через обращение на сайт страховщика депозитов, опубликованные материалы или иные аналогичные каналы.
Дополнительные критерии
1. Если страховщик депозитов ощущает реальный риск того, что от него может потребоваться защищать вкладчиков в другой стране, его планы действий при чрезвычайных обстоятельствах позволяют использование трансграничных механизмов или соглашений. Например, он имеет соглашение со страховщиком депозитов в этой стране для осуществления выплаты страхового возмещения.