Системастрахования депозитов должна обеспечивать получение вкладчиками быстрого доступа к их застрахованным средствам. Поэтому страховщик депозитов должен быть заблаговременно – за достаточный срок - уведомлен или проинформирован о ситуациях, когда может потребоваться организовывать выплату возмещения, и заранее получить доступ к информационной базе по вкладчикам. Вкладчики должны иметь законное право на получение возмещения в пределах лимита страхового покрытия и должны знать, когда и при каких условиях страховщик депозитов начнет процесс выплаты возмещения, сроки, в течение которых будет выплачиваться возмещение, а также будут ли осуществляться авансовые или промежуточные выплаты, и какой лимит страхового покрытия применим в их отношении.
Основные критерии
1. Страховщик депозитов способен быстро осуществить выплату возмещения вкладчикам после того как система страхования депозитов будет задействована на основании норм законодательства, контракта или решения соответствующего органа[12].
2. Сроки осуществления процесса выплаты возмещения сжатые и четко определены – для достижения цели государственной политики по защите вкладчиков, содействию спокойствию в обществе и финансовой стабильности системы страхования депозитов. Сроки осуществления выплат доведены до сведения публики.
a. Вкладчикам после наступления страхового случая предоставлена информация о том, когда и на каких условиях страховщик депозитов начнет процесс выплаты страхового возмещения, и, когда планируется завершить этот процесс.
b. Предоставляется информация о лимитах страхового покрытия и о том, будут ли осуществляться авансовые или промежуточные выплаты.
|
|
c. В отношении счетов, по которым начисляются проценты, страховщик депозитов должен возмещать вкладчикам и проценты на условиях, предусмотренных договором, законом или иным регулятивным актом, по меньшей мере, вплоть до даты наступления страхового случая.
3. Для обеспечения быстрой выплаты возмещения страховщик депозитов имеет:
a. Доступ к необходимым данным, включая документы по депозитным счетам, для подготовки к выплате возмещения вкладчикам, с момента, когда надзорный орган осознаёт возможность краха банка.
b. Полномочия заранее по собственной инициативе (или по запросу надзорного органа) проводить анализ того, как данные по вкладам учитываются и документируются банком, для того, чтобы обеспечить достоверность учетных данных, сократить время, необходимое для расчета и верификации требований вкладчиков;
c. Набор методов выплаты возмещения застрахованных вкладов;
d. Доступ к достаточному и надежному финансированию (например, резервный фонд, министерство финансов, центральный банк), необходимому для выполнения его обязанностей по выплате возмещения в установленные сроки.
4. Страховщик депозитов имеет возможность осуществлять процесс выплаты возмещения в сжатые сроки, включая:
a. Достаточные компьютерные мощности и возможности;
b. Достаточное количество персонала (собственного или нанимаемого по контракту)
5. В ситуациях, когда могут происходить задержки с выплатой возмещения, страховщик депозитов имеет полномочия осуществлять авансовые или промежуточные частичные выплаты
|
|
Дополнительные критерии
1. Страховщик депозитов имеет планы на случай возникновения чрезвычайных ситуаций, а также регулярно тестирует свои системы.
2. Процесс выплаты страхового возмещения подвергается аудиту независимым аудитором или органом.
Принцип 18 – Возмещение затрат
Страховщик депозитов должен иметь долю в выручке от реализации конкурсной массы несостоятельного банка. Управление активами разорившегося банка и процесс получения возмещения понесенных страховщиком депозитов затрат на выплату возмещения по застрахованным депозитам (осуществляемые страховщиком депозитов или иным органом, выполняющим эту роль) должны базироваться на коммерческих соображениях и экономической целесообразности.
Основные критерии
1. Если страховщик депозитов может влиять на процесс распределения конкурсной массы, его роль четко определена в законе или ином регулятивном акте, и страховщик депозитов максимизирует конкурсную массу, подлежащую распределению между кредиторами, в той мере, насколько он может это делать, исходя из коммерческих или экономичемких обстоятельств.
2. Страховщик депозитов имеет долю в конкурсной массе разорившегося банка-участника. Страховщик депозитов однозначно признается в качестве кредитора разорившегося банка, претендующего на возмещение его убытков или расходов; он получает удовлетворение своих требований непосредственно из конкурсной массы разорившегося банка.
|
|
3. Страховщик депозитов при распределении конкурсной массы имеет, по меньшей мере, такие же или сопоставимые права кредитора или статус как и вкладчики разорившегося банка, а также доступ к информации, позволяющей ему заявлять свои требования в отношении конкурсной массы, и может оказывать достаточное влияние на наполнение и распределение конкурсной массы.
4. Если в дополнение к статусу кредитора страховщик депозитов является конкурсным управляющим/ликвидатором/консерватором разорившегося банка или если только отдельных активов разорившегося банка, то:
a. роль страховщика депозитов в управлении активами и конкурсной массой четко определена в законе или ином регулятивном акте;
b. Его стратегии управления активами ликвидируемого банка и возмещения понесенных страховщиком депозитов затрат определяются такими факторами как: качество активов, состояние рынков, экспертные мнения и правовые нормы[13].
5. При определении стратегии управления активами или получения возмещения понесенных затрат интересам всех кредиторов придается надлежащий вес, и решения в отношении реализации активов принимаются на основе использования концепции приведенной стоимости для обеспечения баланса между конфликтующими целями – максимизации конкурсной массы и быстрой реализации активов.
Дополнительные критерии
1. Страховщик депозитов имеет право или обязанность входить в состав комитета кредиторов для отслеживания хода ликвидационного процесса, поскольку он обычно является правопреемником застрахованных вкладчиков (в порядке суброгации).
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Оценка соответствия