Натуральная и товарная система хозяйствования.

В зависимости от системы хозяйствования последовательность фаз экономического круговорота может изменяться. Истории известны два основных рода производства: натураль­ное и товарное.

Натуральное производство - такой его род, при котором люди создают продукты для удовлетворе­ния собственных потребностей.

Для системы натурального производства характерны следую­щие черты, выражающие сущность свойственных ему хозяйст­венных отношений.

Во-первых, натуральное хозяйство - замкнутая система организационно-экономических отношений. Общество, в котором оно господствует, состоит из массы разобщенных и экономичес­ки изолированных друг от друга хозяйственных единиц (семей, общин, поместий). Каждая единица опирается на собственные производственные ресурсы и самообеспечивает себя всем необходимым для жизни. Она выполняет все виды хозяйственных работ, начиная от добывания разных видов сырья и завершая окончательной подготовкой их к потреблению.

Во-вторых, для натурального производства характерен руч­ной универсальный труд, исключающий его разделение на виды: каждый человек выполняет все основные работы. Материальной его базой служит простейшая техника (мотыга, лопаты, грабли и т.п.) и кустарный инструмент. Естественно, что при таких усло­виях трудовая деятельность является малопроизводительной, выпуск продукции не может сколько-нибудь значительно воз­растать. Так происходит, допустим, на садово-огородном участке, где члены семьи обычно не делят между собой разные виды сельскохозяйственных работ.

В-третьих, системе натурального хозяйства свойственны пря­мые экономические связи между производством и потреблением. Она развивается по формуле: «производство — распределение — потребление». То есть созданная продукция распределяется между всеми участниками производства и, минуя ее обмен, идет в личное и производственное потребление. Такая прямая связь обеспечивает натуральному хозяйству устойчивость.

Натуральное хозяйство является исторически первым типом хозяйственной организации общества.

Товарное производство - тип организации хозяйства, при котором полезные продукты создаются для их продажи на рынке. Товарному хозяйству присущи следующие основные черты.

Во-первых, это хозяйство является открытой системой организационно-экономических отношений. Здесь работники созда­ют полезные продукты не для собственного потребления, а для продажи их другим людям. Весь поток новых вещей выходит за пределы каждой производственной единицы и устремляется на рынок для удовлетворения спроса покупателей.

Во-вторых, в основе производства товаров лежит разделение труда. Его развитие зависит от того, насколько углубляется спе­циализация (обособление) работников, предприятий на выпуске отдельных видов продуктов или частей сложных изделий. Такое явление объективно вызывается техническим прогрессом, а пос­ледний, в свою очередь, получает больший толчок при разделе­нии труда.

В-третьих, товарному хозяйству присущи опосредованные связи (косвенные), между производством и потреблением. Они раз­виваются по формуле «производство – распределение – обмен – потребление». Изготовленная продукция сначала поступает на рынок для обме­на на другие изделия (или на деньги) и лишь затем попадает в сферу производительного и личного потребления. Рынок подтверждает или не подтверждает необходимость изготавливать дан­ную продукцию для продажи.

Через обмен устанавлива­ются экономические отношения типа:

Значит, товарное хозяйство – это система организационно-экономических отношений, благодаря которой создается воз­растающее многообразие продуктов, предназначаемых для обме­на на рынке на другие изделия.

В зависимости от степени развития организационно-экономических отношений и отношений собственности образуются два вида товарного производства: простое товарное хозяйст­во крестьян и ремесленников, которые используют при изготовлении продуктов свой труд и простые орудия, и развитое товарное хозяйство, при котором все продукты превращаются в товары, предме­том купли и продажи становится также труд.

На современной стадии производства под воздействием научно-технической ре­волюции, развития социальной инфраструктуры и участия государства в экономике выделился нетоварный сектор. В него вош­ло производство благ, в продвижении которых в сферу потребления не участвует рынок (это — фундаментальные науч­ные исследования, бесплатные виды образования, основная про­дукция военно-промышленного комплекса и др.)

Товар как специфическая форма экономического блага.

Два свойства товара. Специфика услуги как товара.

Всякий продукт натурального производства, т.е. натуральный продукт, имеет единственное свойство – способность удовлетворять какие-то потребности людей, даже такие, которые наносят ущерб здоровью (например, потребности в алкоголе и сигаретах).

В натуральном хозяйстве круг полезных продуктов, создавае­мых для внутреннего потребления, очень ограничен. В товарном производстве, основанном на общественном раз­делении труда, не только резко возрастает количество и разнообразие производимых продуктов, но изменя­ются также их свойства.

Товар обладает, как и натуральный продукт — полезностью, или потребительной стоимостью.

Но можно ли считать, что в развитом товарном хозяйстве любая полезная вещь, или материальное благо, – это товар?

Чтобы ответить на этот вопрос надо рассмотреть следующие проблемы.

1. Полезные вещи, или блага, используемые для потребления, подразделяются на экономические и неэкономические. Очевидно, что товаром при­знается то, что требует соответствующего возмещения, например за труд потраченный на производство вещи или ее доставку, т.е. экономическое благо. Даровой продукт природы (воздух, климат, вода в реке), или неэкономическое благо, не может признаваться товаром.

2. Экономические блага создаются для себя или для других людей. Товаром будет то, что произведено для других с целью эквивалентного обмена, т.е. общественные полезности. Те вещи, которые достаются людям бесплатно, например, в подарок, товарами не являются.

Товар — это созданная трудом общественная полезность, предназначенная для эквивалентного обмена на другой товар.

Из данного определения вытекает, что товар при обмене на равно­ценный продукт получает меновую стоимость, способность обмениваться на другие полезные вещи в определенных пропорциях (соотношениях) обмена.

Например, на рынке можно приравнять друг к другу (цифры ус­ловные): 10 м ткани, 1 стол, 40 кг мяса и т.д. Такие обменные операции можно представить в алгебраическом виде:

N_A = N_B = N_C =...,

где А, В, С - полезные вещи; N_A,N_B,N_C – число вещей, соответственно А, В, С, или количественные пропорции обмена.

Знак эквивалентности устанавливает здесь равенство полезностей товаров А, В, С. Очевидно: в равноценный обмен вступают совершенно разнородные вещи. Ведь на рынке не обменивают какую-то определенную полез­ность на то же самое. Приравненные друг к другу блага не сопо­ставимы также в количественном отношении: ткани, как извест­но, измеряются в м², столы – в штуках, мясо – в кг и т.д. Но общим содержанием менового равенства яв­ляется одинаковая по величине стоимость, воплощенная во всех товарах.

Таким образом, товар имеет два свойства: полезность и сто­имость.

Рассуждая о товарах, обычно говорят о полезных вещах. Но услуги, наравне с продуктами, также удовлетворяют наши по­требности (ремонт автомобиля, стрижка волос, консультации юри­ста и т.п.). Многие изделия и покупаются ради услуг: автомобиль, стиральная машина и др. Поэтому можно сделать вывод, что услуги, также как и вещи – обладают полезностью.

При оказании услуг затрачивается не только труд с определенными профессиональными навыками и уровнем образования, но и продукты в виде расходных материалов, инструментов, деталей и т.п. Поэтому, когда в экономическом круговороте услуга переходит к фазе обмена, естественно полагать, что затраты будут возмещены в эквивалентной полезности обмениваемого товара. Иначе обмен не состоится, и данная фаза не будет завершена. Это значит, что услуги, как и вещи, обладают меновой стоимостью.

Из сказанного следует, что услуга, обладая полезностью и стоимостью, является товаром также как и любой другой продукт с этими же свойствами.

Деньги как развитая форма товарно-денежных отношений.

Помимо натуральных форм (предметы потребления, средства производства) богатство общества существует в совершенно ином виде. В начале развития товарного хозяйства (3 – 5 тыс. лет тому назад) появился третий род богатства – день­ги. Современная экономика представляет собой единый процесс производства богатства в его естественных формах: натуральной и денежной. Поэтому достоверно судить о разви­тии народного хозяйства можно лишь при сопоставлении нату­ральных и стоимостных статистических показателей.

Деньги являются воплощением и знаком стоимости товаров, средством обращения (купли и продажи материальных благ). С их помощью необычайно облегчился и ускорился товарный об­мен, что благоприятно сказалось на расширении производства всех полезных вещей.

Самой ранней формой обмена одного продукта труда на дру­гой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. При всей простоте такого обмена у бартера есть множе­ство недостатков. Важнейший из них заключается в том, что необходимо найти человека, который имеет то, что вам необходимо, и хочет то, что у вас есть. Кроме того, совпадение интересов должно произойти как по времени, так и по количеству и качеству товара, что требует значи­тельных усилий, времени, затрат и зачастую невозможно.

При товарно-денежном обмене каждый партнер по обмену устанавливает свои цены только по отношению к одному товару, который и используется в качестве денег. Простой товарообмен, совершавшийся по формуле:

Т¹ → Т²

с появлением денег был замещен обращением по формуле:

Т¹ → Д → Т²,

где Т¹, и Т² – разные обмениваемые товары, Д – деньги. Деньги превратились в незаменимого и влиятельного посредни­ка в обмене одного блага на другое.

Сущность и функции денег.

Четкого, признаваемого всеми эконо­мистами определения сущности денег нет. В марксистской трудовой теории стоимости: деньги – это особый, общественно-признан­ный товар – всеобщий эквивалент. Большинство же экономистов выводят сущность денег из выполняе­мых ими функций и признают, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции.

Среди современных экономистов существует не­сколько мнений по поводу числа и толкования функций денег, но единодушно признаются три основные: средство обращения, средство сохранения богатства (накопления), мера стоимости.

Мера стоимости – деньги позволяют выразить сто­имость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участни­ку товарообмена: национальных денежных единицах. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, — его цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах).

Средство обращения – деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодо­леваются индивидуальные, количественные, временные и про­странственные границы, присущие бартеру. Кроме того, как от­мечалось выше, сокращаются и издержки обращения. Эту функ­цию выполняют реальные деньги.

Денеж­ные единицы используются как масштаб цен для соизмерения стоимости отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия рациональных решений.

Средство сохранения стоимости (средство накопления) — это способность денег использовать соответствующую стоимость то­го, что было продано сегодня для будущей покупки. Если продавец получил за свой товар деньги, но не стал сра­зу же расходовать их на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функ­цию средства сохранения стоимости: они накапливаются в ка­честве представителя богатства вообще.

Эта функ­ция денег является следствием того, они всегда могут быть использованы в качестве платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость. Владелец денег может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство. Однако, если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться в зависимости от цен на товары и услуги. При росте цен реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономиче­ский смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вооб­ще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка зе­мельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

Помимо вышеперечисленных функций К. Маркс называет еще следующие: средство платежа, мировые деньги и т.д.

Эволюция денег.

Товарные деньги (скот, меха, табак, рыба) появились в каждой стране и в крупных экономических регионах на местных рынках как общие эквиваленты, когда производство и обмен товаров стали регулярными. Эти товары, имевшие в силу при­знаваемой полезности, устойчивый повседневный спрос и широкое хождение, и оказались первоначально в положении денег.

Однако развивающаяся торговля не могла принимать в рас­чет различные местные эквиваленты. Выяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для них должен отвечать следующим требованиям: износостойкостъ, портативность, стабильность, однородность, делимость, узнаваемость и др.

Драгоценные металлы стали использоваться в виде денег, т.к. соответствовали всем этим требованиям. Первоначально золото или серебро выполняли функцию средства обра­щения в слитках. Чтобы не взвешивать слитки в каждом акте обмена, им стали придавать стандарт­ную форму и ставить на них соответствующий штамп. Так деньги получили форму монеты.

Монеты при обращении постепенно стираются, теряют в весе, однако на рынке принимаются как полноценные деньги. Переходя из рук в руки от покупателей к продавцам, деньги мимолетно выполняют функцию средства обращения. Это привело к тому, что государство стало заменять полноцен­ную монету на отчеканенные неполноценные серебря­ные и медные знаки. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков стоимости – бумажных де­нег в качестве заменителей металлических монет.

Тому обстоятельству, что на бумажные деньги сейчас можно приобрести любой товар и купить даже золотые вещи, можно дать такое объяснение. Самое широ­кое распространение кредитных отношений в промышленно развитых странах привело к тому, что сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства го­сударства, банков и сберегательных учреждений. Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара».

Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек. Эти долговые обязательства, обладают силой законного платежного средства. Они эмитируются в двух фор­мах: наличные деньги и деньги на счетах коммерческих банков и других учреждений в центральном банке.

Век­сель – безусловное обязательство выплатить определенную сум­му в установленный срок. Он дает его владельцу бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты указанной суммы. Вексель в период срока своего действия может быть использован как средство обращения наличных денег. В связи с этим он получил название полноценных денег. Вексель был исторически первым видом кредитных денег.

Банкноты, или бумажные деньги, выражают обязательство государственной власти и наделяются государством принудительным курсом. Классическая банкнота обладает следующими основными признаками: во-первых, она выпускается центральным бан­ком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота разменна на золото по первому требованию. Она имела двоякое обеспечение – вексель­ное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка). Эта разновидность кредитных денег появилась в кон­це XVII в.

Первоначально банкнота имела металлическую основу, т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная поку­пательная способность бумажных денег.

В периоды экономических кризисов в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в платежных средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свертывание кредита, а следовательно, со­кращение учета векселей и как результат – нарастал дефицит платежных средств, углублялись кризисные явления. В связи с этим размен кредитных денег на металл стал пре­кращаться в период войн и других нарушений стабильной эко­номической жизни.

Эмиссия современных банкнот не связана с золотом. Она находится под контролем Центрального банка. Возможное обесценение бумажных денег связано не только с рос­том цен на товары и услуги, но и с возможной сменой государственной власти, подрывом доверия населения к государству.

Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

- должником по векселю является функционирующий пред­приниматель – торговец или промышленник, по банкноте – центральный банк;

- банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступа­ют как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь ча­стную гарантию, не является всеобщим платежным средством;

- банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселя ограничивается сроком его платежа.

Чек – это письменный приказ владельца текущего сче­та банку оплатить наличными или переведение на текущий счет другого лица определенной суммы денег.

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег с текущего счета банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчетов. Он появился в XIV в. в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег.

Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэто­му возникла тенденция к замене чеков другими средствами ис­пользования текущих счетов, в частности кредитными карточка­ми.

Кредитная карточка – именной документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность вла­дельца счета в банке и дающий ему право на приобретение това­ров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

С точки зрения механизма расчетов, выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где владельцы карточек могут использовать их для по­купки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточки. Многосторонние системы представляют возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые предлагают эти карточки в качестве платежного средства.

Деление карточек определяется их функциональными характеристиками: различают кредитные и дебетовые кар­точки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в банке. Они используются для осуществления текущего платежа (кредитная, магазинная карточка, карточка для путешествий и развлечений) и дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке и получении кассовых ссуд. Дебетовые (предварительно оплаченные) карточки тоже предназначены для получения наличных или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке.

Имеются различия и в способе оповещения банка о произве­денных выплатах. При использовании системы, основанной на бу­мажной технологии, держатель ставит свою подпись на торговом счете или ином документе, что является разрешением дебетовать свой счет. Затем этот счет направляют в банк для перечисления соответствующей суммы торговцу. В электронных системах держа­тель карточки напрямую связывается с эмитентом через терминал.

Электронные устройства и системы связи, используются для перевода денежных средств и осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей.

Электронные переводы получили распространение co второй половины 70-х гг. По сравнению с бумажными деньгами они имеют такие преимущества:

- увеличение скорости передачи платежных инструкций;

- упрощение обработки банковской корреспонденции;

- снижение стоимости обработки платежной документации.

Автоматическое ведение банковских счетов (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление про­центов, контроль над состоянием расчетов и т.д.) осуществляется созданными в банках электронно-вычислительными центрами. Электронное банковское обслуживание связано в основном с межбанковскими и межфилиальными расчетами, оперативным обслуживанием клиентов (системы «Клиент-банк») и расчетами с использованием пластиковых карточек. Широко распространен электронный перевод заработной платы со счета нанимателя на счет наемного работника.

Электронные переводы денежных средств быстро завоевали доминирующие позиции как на внутренних, так и на международных финансовых рынках, где огромные суммы денег каждый день переходят из рук в руки. В потребительских сделках они применяются реже, но их значение в этой области растет.

Увеличение роли электронных переводов, приводит к мысли о возникновении «экономики без денег», в которой все сделки будут совершаться с помощью электронных переводов. Однако деньги в форме балансовых остатков на депозитах будут продолжать существовать. Но с исчезновением наличных денег и бумажных чеков деньги станут «невидимыми».