Тема 1. Эволюция и роль денег в современном обществе
История возникновения и распространения денег. Металлические и бумажные деньги. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения. Современные виды кредитных денег: чеки, векселя, платёжные банковские карты, электронные деньги.
Функции денег и их современные особенности. Деньги как мера стоимости: значение стабильного масштаба цен для поддержания пропорций общественного воспроизводства. Покупательная способность денег, рыночное равновесие, факторы платежеспособного спроса, равновесные цены, эластичность спроса на товары. Деньги как средство обращения: вытеснение наличных денег безналичными денежными средствами. Деньги как средство платежа: развитие кредитных отношений, ускорение оборачиваемости капитала, новые формы расчетов. Зачёт взаимных требований – клиринг. Деньги как средство накопления: альтернативные формы сохранения богатства, ликвидность, преимущества и недостатки денег по сравнению с другими финансовыми активами. Мировые деньги: унифицированные правила соизмерения покупательной способности национальных денежных единиц, конвертируемость валют, урегулирование платежных балансов стран, международные резервы и кредиты.
Основные теории денег: металлическая, номиналистическая, количественная, монетаризм. Уравнение обмена И. Фишера и его значение для современного регулирования денежного обращения. Идеи основателя чикагской школы монетаризма М. Фридмэна о внутренней устойчивости и саморегулируемости рынка.
Роль и развитие денег в рыночной экономике: организация движения денежных потоков от инвесторов к производителям, улучшение структуры общественного воспроизводства, повышение ответственности и эффективности хозяйствования, стимулирование труда, перераспределение национального дохода в интересах нации, рост уровня жизни населения.
Тема 2. Денежная масса. Законы денежного обращения
Понятие денежной массы, её структура: наличные и безналичные деньги, денежные агрегаты, денежная база.
Выпуск денег в хозяйственный оборот. Эмиссия наличных и безналичных денег Центральным банком, коммерческими банками.
Денежный оборот как совокупность денежных платежей в наличной и безналичной форме. Принципы денежного обращения.
Характеристика относительной обеспеченности оборота денежной массой, коэффициент монетизации. Скорость обращения денежной единицы. Денежный мультипликатор.
Законы денежного обращения. Избыток и недостаток денег, их последствия. Конъюнктура денежного рынка. Взаимопогашающиеся платежи. Бартерные расчёты. Склонность населения к сбережениям. Склонность бизнеса к инвестированию. Государственные расходы. Индексация доходов государственных служащих.
Устойчивость денежного обращения – важнейший вопрос финансовой и денежно-кредитной политики государства. Формула И. Фишера и её современные модификации.
Методы государственного регулирования денежного оборота. Политика «дешёвых» и «дорогих» денег.
Тема 3. Инфляция и её закономерности
Причины и сущность инфляции, два её типа: инфляция спроса и инфляция предложения. Закономерности инфляционного процесса. Инфляционная спираль. Инфляция – многофакторный процесс обесценения денег, обусловленный нарушением пропорций общественного воспроизводства, политикой государства, эмиссионных и коммерческих банков. Внутренние и внешние, денежные и неденежные факторы инфляции.
Формы проявления инфляции: скрытая (подавленная); хроническая, или стагнирующая; ожидаемая и неожидаемая. Виды инфляции: структурная, импортируемая, ползучая, галопирующая, гиперинфляция, сбалансированная и несбалансированная.
Измерение инфляции: определение уровня и темпа инфляции. Индекс цен, индекс-дефлятор ВВП.
Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия. Формы борьбы с инфляцией: антиинфляционная политика и денежные реформы. Антиинфляционная политика – комплекс мер государственного регулирования экономики, направленных на снижение уровня инфляции. Дефляционная политика – методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы, путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки Центрального банка. Политика ограничения доходов – параллельный контроль государства над ценами и заработной платой путем их полного замораживания или установления пределов их роста.
Социально-экономические последствия высокой инфляции: ухудшение экономического положения страны, рост социальной напряженности в обществе, снижение реальных доходов населения.
Тема 4. Денежный оборот и его структура. Формы и принципы безналичных расчётов
Методы государственного регулирования денежного оборота.
Наличноденежный оборот. Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве. Расчёт и установление предприятию лимита остатка кассы. Работа инкассаторских служб.
Сущность и организация безналичного денежного оборота. Товарные и финансовые обязательства в структуре безналичного денежного оборота. Система безналичных расчётов. Основные формы безналичных расчётов: расчёты платежными поручениями, платёжными требованиями-поручениями, аккредитивами, расчёты по инкассо, факторинг, расчёты чеками, векселями, расчёты с использованием пластиковых карт.
Разновидности имеющихся форм расчётов, схемы осуществления сделок, ответственность сторон, законодательное регулирование расчетов в Российской Федерации. Развитие и совершенствование форм безналичных расчётов в России в период экономических реформ 1990-х годов. Депозитно-чековая эмиссия банков. Вексель и вексельное обращение в России. Особенности международных расчётов.