Тема 5. Элементы денежной системы
и механизм её функционирования
Понятие денежной системы страны, её структура. История развития и основные типы денежных систем: биметаллизм, монометаллизм, бумажно-денежные системы. История формирования и укрепления российской денежной системы. Центральный банк РФ – главный эмиссионный и расчетный центр страны, регулирующий денежную систему и отвечающий за её устойчивость.
Элементы денежной системы: национальная денежная единица, ее покупательная способность, масштаб цен; эмиссионный механизм, наличная и безналичная эмиссия, роль парламента, правительства, банковской системы; государственные фонды и резервы денежных средств; государственное регулирование денежной массы в обращении; законодательная основа осуществления денежных отношений в обществе; финансовая инфраструктура (банки, фондовые биржи, расчётные палаты, инвестиционные фонды и т.п.), обеспечивающая движение денежных средств и реализацию денежных интересов субъектов экономики.
Денежные системы отдельных стран, их отличительные особенности. Характеристика денежной системы США, Японии, Германии, Франции.
Тема 6. Платёжные системы, их виды и принципы организации
Платёжная система, её сущность и основные принципы функционирования (своевременность, надёжность, эффективность платежей). Контроль Банка России за соблюдением участниками расчётов установленных правил и финансового законодательства РФ. Виды платёжных систем: централизованная и децентрализованная система межбанковских расчётов, карточные системы.
Организация расчётов в нефинансовом (реальном) секторе экономики. Договор расчётно-кассового обслуживания юридического лица. Кассовые операции коммерческих банков. Финансовый мониторинг, осуществляемый коммерческими банками за операциями своих клиентов, в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
Аккредитивная форма расчётов: разновидности, сфера применения, роль в экономике страны. Инкассо, его значение, разновидности.
Вексель как универсальный кредитно-расчётный инструмент. Классификация векселей. Сроки платежа по векселю. Вексельное обращение посредством индоссаментов. Расчётные операции банков с векселями, дисконтирование векселя. Форфейтинг. Чек, его экономическая природа и сфера применения.
Операции на межбанковском рынке. Корреспондентские отношения коммерческих банков, их цель и технологии осуществления. Корреспондентские счета «Лоро» и «Ностро». Межрегиональные электронные расчёты, осуществляемые через расчётную сеть Банка России. Клиринг как прогрессивный способ платежа путём зачёта взаимных требований. Межбанковский клиринг: локальный, общегосударственный, межгосударственный. Клиринговые центры и их операции в России и за рубежом. Банковские электронные клиринговые системы. Международные межбанковские финансовые системы SWIFT и TARGET, их значение, принципы работы и функциональные возможности.
Безналичные расчёты банков с населением. Электронные системы платежей и расчётов в организации розничной торговли. Электронные системы обслуживания клиентов на дому и в офисе, системы «Клиент-Банк».
Современные платёжные системы с использованием пластиковых карт как основа технологической революции в банковском деле. Классификация основных видов пластиковых карт, их реквизиты и особенности применения. Порядок эмиссии кредитными организациями банковских карт в России и операции коммерческих банков по обслуживанию владельцев пластиковых карт. Основные участники и устройства платёжной карточной системы, их функции. Эквайеринг.
Тема 7. Денежно-кредитная политика государства
Денежно-кредитная политика как часть общей экономической политики государства, ее отличие от финансовой и отраслевых политик. Сущность и цели, инструменты (учетная ставка, ставка рефинансирования, обязательные резервные требования, операции на открытом рынке, процентные ставки Центрального банка, валютное регулирование и т.п.) и методы (административные и экономические – прямые и косвенные) денежно-кредитной политики.
Главный инициатор и проводник денежно-кредитной политики – Центральный банк. Основные направления его деятельности: кредитная, депозитная, процентная политика, политика валютного курса и золотовалютных резервов, банковский надзор, совершенствование системы расчётов.
Оценка результатов денежно-кредитной политики. Официальный документ, определяющий параметры развития денежного и кредитного рынков, – «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год», его содержание, значение, порядок разработки и утверждения.
Тема 8. Денежная система Российской Федерации
и пути её совершенствования
История развития и основные типы денежных систем: металлическая и бумажно-кредитная денежные системы.
Денежные реформы в России, их виды, порядок проведения и последствия. Резервная политика Банка России. Современное состояние денежной системы России: основные параметры развития, сопоставление с развитыми странами.
Эмиссионный механизм, меры Центрального Банка по обеспечению устойчивости рубля на внутреннем денежном рынке и на валютном рынке. Ежегодный прирост денежной массы и инструменты Центрального Банка, используемые на межбанковском рынке для снижения излишней денежной массы в обращении.
Кредитные организации как элементы материально-технической инфраструктуры денежного рынка, их функциональность и надёжность.