Тема 1 Происхождение денег: объективная необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность денег. Функции денег
Происхождение денег. Концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Понятие денег. Свойства денег: всеобщая непосредственная обмениваемость на товары и услуги; измерение стоимости; сохранение стоимости. Факторы, обусловливающие необходимость использования и сохранения денег. Эволюция форм и видов денег. Полноценные деньги, их природа, виды, свойства. Переход к неполноценным деньгам, предпосылки перехода. Знаки стоимости (неполноценные деньги). Формы неполноценных денег: банкноты; бумажные деньги; кредитные деньги, электронные деньги.
Сущность денег: раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением; функциональный подход к раскрытию сущности денег; раскрытие сущности денег посредством общих свойств. Взаимосвязь сущности денег и их функций. Функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство платежа; средство накопления; мировых денег. Роль денег в рыночной экономике. Теории денег: металлистическая теория денег; номиналистическая теория денег; количественная теория денег.
Тема 2 Организация денежного оборота
Понятие и содержание совокупного платежного оборота. Система совокупного платежного оборота: система налично-денежного обращения; система безналичного оборота; система прочих (заменяющих денежные знаки) средств платежа. Элементы системы совокупного платежного оборота: организационные и регулирующие элементы. Понятие и содержание денежного оборота. Законы денежного оборота. Налично-денежное обращение и его организация. Понятие наличного денежного оборота. Структура наличного денежного оборота. Принципы организации наличного денежного оборота. Основы организации наличного денежного оборота. Оборот наличных денег в хозяйстве. Оптимизация наличного денежного оборота в экономике.
|
|
Характеристика безналичного денежного оборота. Виды безналичных расчетов. Принципы организации безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, аккредитивная форма расчетов, расчеты чеками, расчеты по инкассо, расчеты платежными требованиями, зачет взаимных требований, межбанковские расчеты.
Закон денежного обращения. Денежная масса. Значение количественного измерения денежной массы. Структура денежной массы. Скорость обращения денег и факторы ее определяющие.
Тема 3 Сущность, функции и законы кредита. Формы и виды кредита
Необходимость кредита. Общие требования к характеристике сущности кредита как экономической категории. Структура кредита. Субъекты кредитных отношений: кредитор, заемщик. Объект кредита - ссуженная стоимость. Стадии движения кредита. Основа кредита. Функции кредита: перераспределительная; замещение действительных денег кредитными операциями. Законы кредита, содержание законов кредита. Формы кредита: товарная, денежная, смешанная, банковская, хозяйственная, государственная, международная, производительная. Виды кредита.
Тема 4 Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка. Объективные границы кредита и ссудного процента
Роль кредита и теории его влияния на экономику. Общие подходы к раскрытию роли кредита в экономике: терминологическая сторона вопроса; методологическая сторона, объективность роли кредита, специфика роли кредита, роль кредита с точки зрения фазы его движения. Объективная способность воздействия кредита на экономику: обеспечение с помощью кредита непрерывности кругооборота средств, кредит как двигательная сила, кредит и капитал, производительный характер кредита, потребительский кредит и капитал, пространственный переход товаров, кредит как покупательная сила, аккумуляция и концентрация капитала. Тенденции в развитии кредитных отношений и их особенности в России: циклическое развитие кредита, современные тенденции движения кредита, проявление особенностей развития кредита на макро- и микроуровне. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике. Природа ссудного процента. Функции и роль ссудного процента. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента. Формирование уровня рыночных процентных ставок. Система процентных ставок. Особенности ссудного процента в современной России.
|
|
Тема 5 Кредитная и банковская системы
Понятие, сущность и структура современной кредитной системы. Типы кредитных систем. Совокупность основных финансово-кредитных институтов. Разновидности финансовых институтов: центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитные организации небанковского типа; специализированные кредитные институты (кредитные кооперативы, союзы, ссудосберегательные ассоциации и другие). Становление кредитной системы России в процессе развития товарно-денежных отношений.
|
|
Возникновение и развитие банков. Функции и роль банков. Понятие банковской системы. Структура и элементы банковской системы. Признаки банковской системы. Банковские продукты, реализуемые на рынке. Принципы банковской деятельности: ориентация на удовлетворение потребностей клиентов; принцип платности; принцип взаимной заинтересованности сторон; принцип планомерности банковской деятельности; принцип рациональной деятельности; принцип законопослушания. Особенности развития банковской системы России. Принципы построения современной банковской системы: принцип двухуровневой структуры, принцип осуществления банковского регулирования и надзора центральным банком, принцип универсальности российских банков, принцип коммерческой направленности банков второго уровня. Банковские группы. Ассоциации банков. Опыт организации банковских систем зарубежных стран.
Тема 6 Центральные банки и основы их деятельности
Общая характеристика центральных банков. Цели, задачи и функции центральных банков. Организационная структура центральных банков. Особенности деятельности Банка России. Операции центральных банков: пассивные и активные.
Цели денежно-кредитной политики. Объекты и субъекты денежно-кредитной политики. Прямые и косвенные методы денежно-кредитной политики. Общие и селективные методы денежно-кредитной политики. Инструменты денежно-кредитной политики. Обязательные резервы. Процентная политика Центрального банка. операции на открытом рынке. Управление наличной денежной массой, эмиссия денег. Валютное регулирование. Основные концепции денежно-кредитной политики: кейнсианский подход, монетаристский подход. практические аспекты разработки денежно-кредитной политики. Разработка денежно-кредитной политики Банком России.
Тема 7 Коммерческие банки и основы их деятельности
Особенности коммерческого банка как субъекта экономики.
Виды банков. Классификация банков по форме собственности и организационно-правовой форме: акционерные; неакционерные; кооперативные; муниципальные; государственные; смешанные; межгосударственные. Классификация банков по характеру своей деятельности: универсальные и специализированные. Классификация банков с точки зрения функциональной специализации: инвестиционные, ипотечные, сберегательные. Классификация банков с учетом территориальной специализации: местные; региональные; межрегиональные; транснациональные.
Характеристика операций коммерческого банка: пассивные операции, активные операции. Основные виды банковских операций и их характеристика. Обеспечение устойчивого развития коммерческих банков. Роль политики банка в обеспечении его устойчивости. Цели деятельности банка. Стратегия и тактика банка. Элементы банковской политики: депозитная, кредитная, процентная, валютная политика, политика в области организации расчетно-кассового обслуживания клиентов, политика в отношении управления рисками и другие.
Перечень вопросов, выносимых на государственный экзамен по дисциплине «Деньги, кредит, банки »:
1. Сущность, функции и роль денег в экономике.
2. Денежный оборот и особенности его организации и регулирования в России.
3. Методы и инструменты денежно-кредитной политики и особенности их применения в России.
4. Сущность, структура, формы и виды кредита.
5. Особенности развития кредитной системы Российской Федерации в современных условиях.
6. Принципы построения, структура и тенденции развития современной банковской системы.
7. Центральный банк Российской Федерации как орган банковского регулирования и надзора.
8. Особенности организации деятельности коммерческих банков как субъектов кредитно-финансовых отношений и характеристика их операций.
Перечень заданий (тематика задач):
1. Расчет темпов годового прироста наличных денег в обращении и денежной массы; величины денежного мультипликатора.
2. Расчет количества денег, необходимых в качестве средства обращения и платежа в экономике страны на основании закона денежного обращения.
3. Определение суммы банковского вклада к выплате и суммы дохода вкладчика двумя вариантами при начислении простых процентов и при начислении сложных процентов.
4. Составление баланса Центрального банка России.