| Показатель | 31.12.2018 | 30.09.2018 | 01.01.2018 | 31.12.2018/ 30.09.2018 % | 31.12.2018/ 01.01.2018 % |
| Кредиты: | 21 082.3 | 20 144.7 | 18 096.1 | 4.7% | 16.5% |
| Кредиты юридическим лицам | 14 331.1 | 13 725.0 | 12 696.5 | 4.4% | 12.9% |
| Кредиты физическим лицам | 6 751.2 | 6 419.7 | 5 399.6 | 5.2% | 25.0% |
| Реструктуризированные кредиты по амортизированной стоимости | 1 255.0 | 1 243.7 | 1 208.8 | 0.9% | 3.8% |
| Портфель ценных бумаг | 3 749.5 | 3 601.8 | 3 166.0 | 4.1% | 18.4% |
| Всего активов i | 31 197.5 | 29 247.9 | 27 044.5 | 6.7% | 15.4% |
| Средства клиентов всего: | 20 897.3 | 19 888.1 | 18 123.3 | 5.1% | 15.3% |
| Средства физических лиц | 13 495.1 | 12 605.5 | 12 278.1 | 7.1% | 9.9% |
| Средства корпоративных клиентов | 7 402.2 | 7 282.6 | 5 845.2 | 1.6% | 26.6% |
| Основные финансовые коэффициенты | |||||
| Отношение чистых кредитов к депозитам | 93.7% | 93.8% | 91.9% | -- | -- |
| Обесцененные активы, вкл. изначально обесцененные кредиты/ кредитный портфель (гросс) | 8.1% | 8.4% | -- | -- | -- |
Продолжение таблицы 2
| Показатель | 31.12.2018 | 30.09.2018 | 01.01.2018 | 31.12.2018/ 30.09.2018 % | 31.12.2018/ 01.01.2018 % |
| Покрытие резервами обесцененных активов, вкл. изначально обесцененные кредиты по амортизированной стоимости | 90.4% | 91.6% | -- | -- | -- |
Чистые процентные доходы за 4 квартал 2018 года составили 354,7 млрд. руб., тем самым показав снижение на 0,7% к аналогичному периоду прошлого года за счет опережающего роста процентных расходов.
Процентные доходы в 4 квартале увеличились на 5,4% г/г до 574,3 млрд. руб. на фоне роста кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение (включая кредиты, оцениваемые по амортизированной и справедливой стоимости) на 4,7% за квартал до 21,1 трлн. руб.
Розничный кредитный портфель вырос на 5,2% за квартал до 6,8 трлн. руб. Данный рост наблюдался в течение всего года и обеспечен сильным ростом как ипотечного портфеля на 5,6%, так и потребительского кредитования на 5,5% за квартал.
Доходность розничных кредитов в 4 квартале продолжила снижение и достигла 12,5% на фоне последовательного погашения кредитов ранних поколений, выданных по более высоким ставкам и растущей доли ипотеки в розничном портфеле.
Корпоративный кредитный портфель (включая кредиты, оцениваемые по амортизированной и справедливой стоимости) вырос на 4,4% до 14,3 трлн. руб. за 4 квартал.
На основании данных управленческого учета рост кредитов в рублях в 4 квартале составил 9,5%, тогда как портфель, номинированный в валюте, без учета валютной переоценки, снизился на 5,3%.
В течение квартала доходность корпоративных кредитов выросла на 30 бп до 8,2% по сравнению с 3 кварталом из-за роста процентных ставок в экономике.
Процентные расходы выросли в 4 квартале на 17,2% до 219,6 млрд. руб. относительно аналогичного периода прошлого года ввиду увеличения стоимости депозитов и отчислений в систему страхования вкладов:
Средства клиентов увеличились на 5,1% в 4 квартале 2018 года за счет общего роста розничных и корпоративных депозитов относительно 3 квартала, что характерно для конца года.
Стоимость розничных и корпоративных депозитов в 4 квартале выросла в среднем по сравнению со 3 кварталом на 20 бп и составила 4,7% и 3,6% соответственно.
Расходы на страхование вкладов в 4 квартале составили 18,9 млрд. руб., увеличившись на 36% г/г, что вызвано изменением ставки отчислений в 2018 году.
Отношение чистых кредитов к депозитам снизилось на 10 бп в 4 квартале 2018 года до 93,7%, при этом отношение чистых кредитов к депозитам в рублях выросло и составило 103%, в долларах снизилось до 66%, что показывает снижение спроса корпоративных клиентов на кредиты в иностранной валюте.
Чистый комиссионный доход Группы за 4 квартал 2018 составил 122,6 млрд. руб., увеличившись на 8,4% по сравнению с 4 кварталом 2017 года в основном за счет доходов от эквайринга, конверсионных и расчетных операций как для розничных, так и корпоративных клиентов. Доля чистого комиссионного дохода в операционном доходе выросла до 24,9%. Замедление темпов роста чистых комиссионных доходов произошло из-за изменения методологии оценки обязательств по программе лояльности в 4 квартале 2017г.
Продолжается рост количества активных клиентов, число которых достигло 92,8 млн.
Количество активных розничных клиентов в цифровых каналах за 4 квартал выросло на 2,6 млн. до 65,0 млн., при этом количество ежедневных пользователей выросло до 19,6 млн (на 35 % г/г).
Доходы по операциям с банковскими картами в части эквайринга, комиссий платежных систем и прочих аналогичных комиссий за вычетом соответствующих расходов выросли на 30,2% в 4 квартале 2018 года по сравнению с 4 кварталом 2017 года.
Количество городов, подключенных к транспортному эквайрингу, к концу 4 квартала выросло до 67
Чистые доходы от конверсионных операций выросли на 65,8% по сравнению с 4 кварталом 2017 года за счет роста объема сделок.
Чистые доходы от брокерского бизнеса выросли на 35,7% по сравнению с 4 кварталом 2017 года благодаря росту количества клиентов, связанного с расширением функционала платформы Сбербанк Онлайн по открытию брокерских счетов.
Итак, 2018 год стал очень важным годом для ПАО «Сбербанк»: он не просто показал рекордную прибыль и обеспечил рентабельность капитала выше 23%, но и успешно прошёл первый год реализации новой стратегии, справились с самым главным, технологическим вызовом. Провёл масштабную трансформацию ключевых IT-инициатив Банка, сформировали профессиональную команду IT специалистов, радикально изменили производственный процесс, объединили бизнес и IT для совместного создания и управления платформой.